Банкротство для самозанятых: как списать долги и остаться в профессии

В России почти 13 млн человек работают как самозанятые. Это курьеры, репетиторы, таксисты, фрилансеры. Для кого-то это подработка, для кого-то — основной и единственный доход. Но вместе с ростом числа самозанятых растет и число тех, кто не справляется с долгами: кредитами, займами у МФО, задолженностями перед поставщиками.

Когда разговор заходит о банкротстве, возникает масса мифов. Часть из них держится годами, хотя закон давно дал четкие ответы.

Миф №1. Самый вредный

Самозанятые не могут банкротиться

Могут. Самозанятый — это физлицо на особом налоговом режиме, а закон о банкротстве распространяется на всех граждан. Налоговый режим не делает эту процедуру недоступной или какой-то принципиально особенной.

В нашей практике много случаев работы с самозанятыми.
Курьер в Екатеринбурге набрал микрозаймов еще во время пандемии, потом лишился работы и не смог платить. Через арбитражный суд он прошел процедуру банкротства: долги в размере более 900 тысяч были списаны за 6 месяцев. Самозанятость сохранил.

Репетитор по английскому языку из Новосибирска брала кредиты на лечение мамы. Здоровье мамы удалось поправить, но долги в размере более 1,5 миллионов рублей остались. Реальные доходы не позволяли обслуживать долг, поскольку времени на работу из-за ухода за больной было меньше необходимого. За 9 месяцев долг списали, сейчас женщина вернулась к работе и восстановила свой уровень жизни и дохода. 

Мастер маникюра из Казани взяла кредит на автомобиль, 1 млн рублей, но столкнулась с проблемами со здоровьем, временно не смогла работать и выплачивать долги. Процедуру банкротства прошла меньше чем за полгода. Теперь женщина свободна от долгов, занимается восстановлением здоровья и вскоре планирует снова приступить к работе.

Как проходит процедура банкротства?

Ключевые этапы:

1. Подача заявления. Основание — невозможность платить по долгам, сумма задолженности — от 300 тыс. рублей.
2. Введение процедуры. Суд назначает финансового управляющего, который сопровождает процедуру от начала и до конца. Он собирает сведения о доходах и имуществе должника, проверяет сделки за последние три года, может оспаривать подозрительные, например, фиктивные дарения или продажи. Контролирует поступления и расходы должника в ходе процедуры, формирует конкурсную массу — имущество и деньги, из которых гасится долг.
3. Реализация имущества. Включенное в конкурсную массу имущество реализуется в счет погашения долга.
4. Списание долгов. Оставшаяся часть задолженности, кроме исключений, списывается.

Что не списывается: алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, долги по уголовным делам, текущие платежи.

Сроки процедуры: от 4 месяцев до года. В редких случаях дольше.

Что важно знать самозанятому

• Доходы под контролем. Все поступления фиксируются в «Мой налог», поэтому скрывать заработок фактически невозможно. Управляющий запросит выписки по счетам и данные у ФНС.
• Имущество. Закон защищает то, что необходимо для жизни (например, единственное жилье, технику, личные вещи). Жилье кроме единственного подлежит реализации
• Последствия:
  • в течение 5 лет нужно указывать факт банкротства при оформлении кредита;
  • 3 года нельзя руководить юрлицом или занимать должности в органах управления;
  • 5 лет нельзя повторно инициировать судебное банкротство;
  • информация о банкротстве публично отражается в ЕФРСБ.

Итог

Для самозанятого банкротство — это не «волшебная кнопка», а законный способ выйти из долговой ямы. Правильно подготовленное банкротство может дать шанс начать с нуля, сохранить профессию и работать дальше. Ошибки же, сокрытие доходов, отказ сотрудничать с управляющим, оборачиваются отказом в списании долгов. Пройти процедуру честно и прозрачно, быть в постоянной связи с юристом и работать с финансовым управляющим — в интересах самого же гражданина.