Сравни: в 2024 году россияне в среднем выплачивали по 5,8 кредитов

• Средний кредитный рейтинг россиян составил 601 балл из возможных 1000;
• Средний размер запрашиваемого кредита составил 725 тысяч рублей;
• ПСК в течение года выросла с 30% в январе до 34% в декабре;
• Показатель одобряемости кредитов снизился с 21% в январе до 17% в декабре.

Кредитование

Средняя сумма, запрошенная в кредит,  составила 725 тысяч рублей. Основные цели получения кредитования: деньги, рефинансирование, покупка автомобиля.

Однако экономическая ситуация и кредитно-денежная политика позволили лишь части россиян осуществить свои планы по оформлению кредитных средств. За год показатель одобряемости кредитов снизился с 21% в январе до 17% в декабре. При этом ПСК течение года выросла с 30% в январе до 34% в декабре.

Банки наиболее охотно выделяли средства жителям Ставропольского края (32%) и жителям Адыгеи (30%). Наименьшая вероятность получить кредит была у жителей Магаданской области (22%) и Карачаево-Черкесской Республики (22%). При этом наиболее частые заявки на получение кредитования поступали из Москвы и Московской области, Краснодарского края, Санкт-Петербурга, Свердловской области и Республики Башкортостан. Больше всего кредитов пользователи Сравни получили в ВТБ, Банке Синара (СКБ-Банке) и Совкомбанке.

«Текущий год стал вызовом для сферы потребительского кредитования. Экономическая ситуация диктует рост ставок и снижение уровня одобрений. Однако активность наших клиентов говорит, что они готовы рассматривать альтернативные способы кредитования, например, микрозаймы. И уже сейчас мы видим, что заемщик этого вида кредитования — человек с высшим образованием, семьей и высоким уровнем достатка. Мы со своей стороны стараемся максимально обезопасить наших клиентов — не допуская включения в договор дополнительных процентов и платных услуг», — комментирует Магомед Гамзаев, директор кредитного направления в Сравни.

Микрозаймы

В 2024 году финансовый маркетплейс Сравни запустил возможность прямого оформления займов сайте от разных МФО на своем сайте и в мобильном приложении. В течение года пользователи оформляли микрозаймы через Сравни на 36% больше, чем в предыдущем году. Средняя сумма при этом составила 8,4 тысяч рублей, а максимальная — 60 тысяч рублей. Средний срок микрозайма насчитывал 27 дней. Наиболее активными регионами по оформлению займов стали Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Свердловская область.

Эксперты Сравни отмечают изменения в портрете клиентов МФО. Сейчас это люди со средним и даже высоким доходом, семейные, с высшим образованием. Средний заработок заемщиков из Москвы и Московской области составляет 95 тысяч рублей для мужчин и 80 тысяч рублей для женщин.

Кредитный рейтинг

С 2023 года Сравни развивает продукт Кредитный рейтинг, где пользователь может получить актуальную информацию по своим кредитам, имеющимся просрочками, узнать свой финансовый потенциал, а также получить советы по финансовой грамотности. По данным Сравни, средний кредитный рейтинг россиян в текущем году составил 601 балл из 1000 возможных, тогда как в 2023 году средний показатель кредитного рейтинга был равен 608 баллам. Самым высоким оказался кредитный рейтинг жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Самый низкий средний кредитный рейтинг оказался в Республиках Тыва, Алтай и Ингушетия.

Эксперты Сравни фиксируют, что в среднем на одного заемщика в 2024 году приходилось 5,8 кредитных продуктов, среди которых наиболее частотные продукты — кредитные карты и микрозаймы. Влияние экономических факторов в совокупности с невысокой финансовой грамотностью населения стали основными причинами высокой закредитованности россиян в этом году. Однако в 2024 году в банковском секторе были установлены макропруденциальные лимиты, что позволило снизить показатель долговой нагрузки с 55% в январе до 48% в декабре.