Банк передал долг коллекторам: что делать должнику

Когда банк передает задолженность коллекторам, у должника могут возникнуть вопросы о законности таких действий и порядке дальнейшего взаимодействия. Разберемся, как работают коллекторские агентства и что делать, если ваш долг оказался у них.

Как работают коллекторы

Коллекторское агентство — это юридическая организация, занимающаяся возвратом долгов. По закону такие компании должны быть зарегистрированы в государственном реестре, иметь сайт, чистые активы не менее 10 млн рублей и застраховать гражданскую ответственность сотрудников.

Коллекторы могут работать в двух форматах:

• По агентскому договору. В этом случае агентство действует в интересах банка, но сам долг остается у кредитора. Коллекторы звонят и напоминают о задолженности, но как только платежи возобновляются, дело возвращается в банк.
• По договору цессии. Если банк продал долг коллекторам, те становятся новыми кредиторами и получают право требовать выплату, обращаться в суд и сотрудничать с ФССП для принудительного взыскания.

Когда банк передает долг коллекторам

Передача задолженности коллекторам — крайняя мера. Обычно банк прибегает к этому, если клиент не платит несколько месяцев и не выходит на связь. Закон разрешает банкам передавать долги коллекторам без решения суда, если в кредитном договоре есть соответствующий пункт. В противном случае заемщик может оспорить действия агентства.

Как узнать о передаче долга

Банк обязан уведомить заемщика о передаче задолженности в течение 30 дней. Официальным считается только заказное письмо на адрес регистрации. Если уведомление поступило по телефону или смс, стоит проверить его достоверность.

Как проверить коллекторов

Прежде чем взаимодействовать с агентством, стоит убедиться в его легальности. Для этого можно проверить его в реестрах:

• Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
• Операторов по обработке персональных данных (Роскомнадзор).

Если агентство зарегистрировано официально, можно запросить договор цессии и уточнить данные:

• ФИО специалиста.
• Номер счета для погашения задолженности.
• Название и адрес организации.

Какие права есть у коллекторов

По закону коллекторы могут:

• Звонить (не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц).
• Писать сообщения (до 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц).
• Приходить лично (не чаще 1 раза в неделю).
• Отправлять письма и телеграммы.

Общение должно происходить с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 в выходные. Если коллекторы нарушают эти правила, можно подать жалобу в ФССП, Роскомнадзор, Центробанк РФ или прокуратуру.

Как действовать должнику

При получении уведомления важно:

1. Проверить легальность агентства.
2. Ознакомиться с документами по задолженности.
3. Выяснить сумму долга и условия погашения.
4. При необходимости обсудить с коллекторами возможные варианты выплаты.

Если долг передан незаконно или сумма увеличена без оснований, можно обратиться в суд или жаловаться в надзорные органы.

Передача долга коллекторам — распространенная практика. Главное — сохранять спокойствие, проверять информацию и следовать правовым процедурам.