Статья 195 УК РФ: когда банкротство превращается в уголовное дело

Вы задолжали 4 миллиона банкам и понимаете, что не сможете выплатить. Решили подать на банкротство, и друзья советуют: «Перепиши машину и квартиру на брата, пока не подал заявление». Важно помнить, что банкротство — это не просто подать заявление и списать долги в короткий срок, но и большая ответственность перед кредиторами.

Мы с Вами разберем статью 195 Уголовного кодекса РФ — и поймем где те черта, за которой начинается уголовная ответственность.

О чем статья 195 УК РФ

Статья 195 УК РФ — содержит виды наказания за неправомерные действия с имуществом, деньгами и документами.

• Сокрытие имущества — когда гражданин перед банкротством переписывает квартиру, автомобиль или другие ценности на родственников, чтобы избежать их реализации в счет долгов.
• Уничтожение имущества — намеренное приведение имущества в негодность, чтобы оно не могло быть продано на торгах.
• Сокрытие, уничтожение или фальсификация документов — уничтожение договоров, выписок, документов о сделках, что затрудняет работу финансового управляющего.
• Передача имущества третьим лицам — дарение, продажа по заниженной цене незадолго до банкротства.

Важное условие: эти действия должны причинить крупный ущерб (более 3,5 млн рублей).

Переписали имущество на родственника перед подачей

Пример: «Подарил авто брату за 2 недели до подачи заявления»
В чем ошибка?: Похоже на вывод активов, чтобы кредиторы о них не узнали
Как сделать безопаснее: Ничего не переписывайте. Сначала обсудите сделки и имущество сделки с юристом

Продали имущество «ниже рынка» знакомому

Пример: «Квартира была продана другу за 2 млн при рыночной стоимости 7 млн»
В чем ошибка?: Вы уменьшили конкурсную массу, нарушили права кредиторов
Как сделать безопаснее: Продавайте только по рыночной цене, так меньше шанса на оспаривание.

Скрыли счет/карту/электронный кошелек

Пример: «Есть электронный счет в иностранном банке, о котором не сообщили финансовому управляющему»
В чем ошибка?: Это прямой признак сокрытия денежных средств
Как сделать безопаснее: Сразу предоставляйте список всех счетов ФУ.

Не передали документы ФУ

Пример: «Запросы игнорировались 2 месяца»
В чем ошибка?: Вы препятствуете процедуре
Как сделать безопаснее: Отвечайте в срок, передавайте все необходимые документы

Вывели деньги через друзей

Пример: «Переводы знакомым, потом использование наличных»
В чем ошибка?: Обналичивание счетов ведет к нарушению прав кредиторов
Как сделать безопаснее: Любой перевод объясняйте назначением платежа

Задним числом «нарисовали» долги

Пример: «Сделал расписку другу, чтобы он стал кредитором на большую сумму»
В чем ошибка?: Это выглядит как фальсификация
Как сделать безопаснее: Не создавайте фиктивных кредиторов. Показывайте реальных

Конкретные примеры из практики

Пример 1: Переоформление квартиры

Гражданин Петров, имея долги перед банками в 7 млн рублей, за два месяца до подачи заявления о банкротстве оформил договор дарения одной из своих квартир стоимостью 10 млн рублей на имя дочери. Финансовый управляющий выявил эту сделку, она была оспорена. Петров был привлечен к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ, получив штраф 200 тысяч рублей по заявлению кредитора.

Пример 2: Фиктивная продажа автомобиля

Должница Смирнова продала свой автомобиль стоимостью 4,5 млн рублей своему брату за символические 500 тысяч рублей непосредственно перед началом процедуры банкротства. Сделка была признана мнимой, а Смирнова понесла уголовную ответственность по заявлению кредитора.

Пример 3: Уничтожение документов

Индивидуальный предприниматель Иванов, переходя к процедуре личного банкротства с долгами в 8 млн рублей, уничтожил всю бухгалтерскую документацию за последние три года, включая сведения о переводах денежных средств. Это затруднило установление полной картины его финансового состояния. Суд признал его виновным по ст. 195 УК РФ на основании заявления кредитора, который посчитал нарушением своих прав — отсутствие документов о действительном финансовом состоянии должника и возможном сокрытии данных о денежных переводах. 

Прежде, чем подавать заявление проверьте свои действию по чек-листу:

• За последние 12 месяцев я не дарил имущество родственникам или знакомым.
• За последние 12 месяцев я не продавал имущество заметно ниже рыночной стоимости.
• У меня есть список всех счетов, карт, вкладов.
• Я не снимал крупную наличку без цели и подтверждений.
• Я не «создавал» долгов задним числом расписками.
• Я готов передать ФУ все необходимые документы после запроса.
• Я понимаю, какие сделки за 3 года могут оспорить и могу дать объяснения по каждой из них.
• Я готов объяснить любые крупные переводы и поступления на карты.

Если у Вас появляются вопросы, связанные с имуществом ,сделками, деньгами, советую сразу обращаться к опытному юристу, чтобы снизить риски и вместе составить план действий: 

1) Зафиксировать текущее состояние дел: долги, кредиторы, доходы, имущество, счета
2) Обсудить какие действия нельзя совершать до подачи заявления
3) Проверить сделки за последние 3 года: продажи, дарения, крупные переводы, займы
4) Понять: какие сделки могут оспорить, что необходимо сделать, что снизить риски
5) Подготовить полный пакет документов по 127‑ФЗ.
6) Подаю заявление в Суд и предоставить документы Финансовому управляющему.

Важно помнить: все сделки с имуществом за последние три года будут тщательно проверяться Финансовым управляющим и судом. Скрыть данную информацию невозможно, она все равно станет известна, а попытка скрыть —  может привести к уголовному делу. Раскрытие информации об имуществе, доходах и документах — единственный законный путь к списанию долгов, но только при соблюдении закона и добросовестном поведении должника.