Сложность трансграничных платежей в 2025 году

Для международного бизнеса трансграничные переводы просто необходимы. Несмотря на ряд введенных санкций, международные платежи возрастают: расчет с поставщиками, оплата образования, поддержка родных в зарубежных странах. Трансграничные транзакции из Российской Федерации технически стали сложнее. За перевод денег банки берут высокую комиссию, срок перевода 3-4 недели, отказов в проведении операции без объяснения причин (до 45%).  

В конце октября 2025 году Евросоюз ввел запрет на импорт сжиженного природного газа (СПГ) из России, проведение транзакций через  «Альфа-банк» и «МТС-банк». Продленные валютные ограничения, отключение от SWIFT, ужесточение контроля со стороны зарубежных стран затронули крупные российские предприятия, флот. 

Что нужно знать о переводе денег за границу

Трансграничные платежи — это перечисление денег между банками разных стран. Услугой пользуются компании и частные лица. При выполнении транзакций задействованы финансовые системы нескольких стран со своими юридическими требованиями. 

Федеральный закон №173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле» регулируют трансграничные переводы. В 2025 году стали более тщательно изучать основание для международного платежа, наличие всех документов. Каждый трансграничный перевод подлежит тщательному контролю со стороны банка, поэтому приходится использовать обходные маршруты.

Типы международных переводов

В 2025 году деньги можно переводит через банки России или через платежного агента. До 2022 года владельцы бизнеса и частные лица активно пользовались услугами банка. Сегодня переводить деньги за границу через систему SWIFT (счет на счет) стало гораздо сложнее. Такой способ международных денежных потоков характеризуется глобальной сетью банков-участников и надежностью. Основные недостатки: длительность обработки транзакций и высокая комиссия за перевод

Существует несколько способов переводов, которые тоже позволяют выполнять трансграничные платежи:

• Денежный перевод через платежного агента. Основное преимущество — удобство и возможность обойти нестабильность традиционных каналов. Но клиент зависит от добросовестности платежного посредника, могут возникать непредвиденные задержки.
• Расчетные счета в нейтральных юрисдикциях, например, ОАЭ или Армения. Такой способ упрощает процедуру зачисления средств и минимизирует проверки со стороны банков. Минус — дополнительная комиссия за содержание счета.
• Локальные внутренние платежи через национальную систему расчетов. Подходит для малых объемов платежей. Недостатки — ограничение применения, невозможность международных расчетов.
• Криптовалюта — это высокая скорость транзакций и низкая комиссия. Цифровая валюта подвержена значительным колебаниям стоимости и юридическим ограничениям.

Выбор оптимального способа международных платежей зависит от скорости перевода, безопасности и стоимости услуги.

Пакет документов для трансграничных операций

Для перевода денежного потока за границу, важно заранее подготовить необходимую документацию. Перечень документов для физических лиц и владельцев бизнеса отличается. 

Частным лицам необходимо предъявить:

• паспортные данные, подтверждающие личность;
• сведения о получатели банка: IBAN, SWIFT-код, наименование, адрес;
• назначение денежного перевода, например, оплата за услуги, приобретение имущества и т.д.
• подтверждение происхождения денег (выписка из банка или другие документы);
• договор или инвойс, если требуется пояснить природу платежа.

Компании должны подготовить документы, которые необходимы в рамках ВЭД:

• договор с партнером;
• инвойс от зарубежного контрагента;
• транспортные документы;
• учредительные документы компании;
• документацию, уточняющую характеристики товаров или услуг (сертификаты);
• назначение отправки денег за границу. 

Полный и правильный комплект документации уменьшает риск приостановки платежа на проверке и позволяет ускорить обработку.

Последовательность оформления трансграничных переводов

Отправитель денег за границу предварительно с получателем оговаривает вид валюты и реквизиты банков для транзакции:

• номер расчетного счета (IBAN);
• банковский идентификационный код (BIC);
• юридический адреса банка получателя;
• цель и назначение перевода денег за границу.

Посредник отправителя (банк или платежный агент) подготавливает платежные документы и списывает деньги с его расчетного счета. Международный платеж выполняют банки-корреспонденты, могут проводить конвертацию валюты. Банк получателя проводит тщательную проверку связи между AML и KYC, пакет документации, описание платежа. При отсутствии ошибок и препятствий, деньги зачисляются на расчетный счет получателя.

От чего зависит комиссия трансграничного платежа

Размер оплаты за денежный перевод в 2025 году сильно различается от 1% до 6% и выше. На итоговую сумму повлияет направление перевода. Если страна «дружелюбная», тогда весь процесс транзакций проходит проще и комиссия меньше. Например, трансграничные платежи в Китай, Турцию.

Валюта операции также влияет на размер комиссии. Международные платежи в рублях выгоднее, чем отправлять деньги в долларах, евро или юанях. Нередко конвертация по внутреннему курсу добавляет скрытую комиссию.

При трансграничных переводах учитывается объем и частота транзакций. Чтобы точно рассчитать размер комиссии, следует заранее запросить расчет с учетом суммы перевода, вида валюты и страну назначения. 

Какие факторы влияют на успешный перевод

Для компаний или частных лиц, которые планируют перевести деньги за границу, критичны несколько моментов:

• согласование вида валюты зачисления в банк контрагента;
• действующий маршрут через посредников;
• правильные реквизиты участников операции.

Уточнение и согласование данных влияет на скорость международного перевода и минимизирование отказов в транзакции.

Вывод

При трансграничном платеже в текущем году необходимо заранее согласовывать вид валют, подтверждение алгоритма операции и правильные реквизиты отправителя и получателя. Грамотно оформленная документация для международных платежей — гарантия безопасного перевода в условиях действующих ограничений.