Банкротство гражданина самостоятельно в 2024 году: пошаговая инструкция

Банкротство — это возможность гражданина списать долги, если он оказался не в состоянии их вернуть. Посредством процедуры банкротства можно списать: кредитные задолженности перед банками, МФО, по долговым распискам. Кроме того, банкротство освободит от долгов по коммуналке, штрафов и налогов.

С сентября 2020 года способов пройти процедуру банкротства стало два: судебный и внесудебный.

Поговорим о том, как проходит процедура судебного банкротства граждан в 2024 году.

Как понять, что ты стал банкротом и пора пройти соответствующую процедуру?

Прежде всего необходимо убедиться в наличии признаков банкротства. Подавать заявление о своем банкротстве можно и нужно, если:

• у гражданина есть один или несколько кредитов,
• доход заемщика не позволяет гасить долги и обеспечивать свою семью.

Если ситуация гражданина соответствует этим признакам, можно смело начинать процедуру банкротства.

С чего начать этот процесс? Каков первый шаг?

Прежде всего я рекомендую выбрать арбитражного управляющего. Поскольку процедура банкротства гражданина проводится арбитражным управляющим, лучше заранее обеспечить его согласие на ведение дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие, как правило, не берутся за процедуру. Это я знаю лично по себе и опыту своих коллег.

При этом, можно указать в своем заявлении на банкротство и произвольное СРО. Но нужно быть готовым к тому, что дело надолго зависнет в суде в ожидании назначения.

Список арбитражных управляющих размещен найти на сайте Федресурса.

Заручившись предварительным согласием управляющего, можно обращаться непосредственно в суд?

Да. И первый документ, который понадобится — это заявление должника. Оно составляется в свободной форме. При этом, в заявлении необходимо указать следующую информацию:

• свои данные (паспортные, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации)
• название суда, в который подается заявление
• причины банкротства;
•  трудовой статус;
• семейное положение, наличие иждивенцев; 
• количество и объем задолженностей, их расшифровку;
• список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
• опись имущества должника;
• наименование СРО, из которого просим назначить финансового управляющего.

Какие документы необходимо прикладывать к данному заявлению?

К заявлению о признании себя банкротом необходимо собрать следующий пакет документов:

• паспорт, ИНН, СНИЛС;
• документы на имущество (Выписка ЕГРН — в отношении недвижимости, ПТС — в отношении авто);
• данные о счетах и банковских картах;
• сведения о трудоустройстве
• данные о доходах за последние три года;
• свидетельство о вступлении в брак (о расторжении брака),
• свидетельства о рождении детей;
• документацию о задолженностях (кредитные договоры. справки банков о сумме долга, судебные решения и постановления приставов, если были суды)
• квитанции, подтверждающие отправку копии заявления кредиторам
• справку об отсутствии судимости
• иные документы, имеющие отношение к делу, в зависимости от ситуации (например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и пр.

Какой размер государственной пошлины за рассмотрение заявления?

С сентября 2024 года государственная пошлина за рассмотрение заявления должника о признании себя банкротом не взимается. 

При этом, необходимо внести на депозит суда денежные средства для оплаты услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей. После завершения процедуры, суд перечислит эти деньги в адрес лица, проводившего процедуру.

Реквизиты для оплаты можно на сайте арбитражного суда.

Документы собраны, заявление готово. Что дальше?

Весь комплект документов необходимо доставить в суд. Процедура банкротства ведется арбитражным судом по месту регистрации гражданина, то есть адресу, который указан в паспорте заявителя.

При этом, в отдельных случаях банкротство может проходить по месту фактического проживания должника, если он фактически проживает в другом регионе.

Например, гражданин зарегистрирован в Смоленске, но живет и работает в Москве. Все его кредиторы также находятся в Москве. В таком случае по ходатайству гражданина суд может принять заявление к производству и вести процедуру банкротства в Московском регионе.

Каким способом нужно предоставить документы в суд?

В суд необходимо предъявить полный комплект документов. Сделать это можно следующими способами:

• Непосредственно в канцелярию арбитражного суда,
• Направить письмо или бандероль Почтой России,
• Электронно через систему мой арбитр.

Документы можно подать лично или с помощью представителя. Полномочия представителя должны быть подтверждены нотариальной доверенностью, в которой необходимо отдельно предусмотреть банкротные полномочия, включая право на подачу заявления о банкротстве.

Что происходит после того, как документы оказались в суде?

Через 1-2 месяца после подачи заявления суд назначит заседание по его рассмотрению. О дате судебного заседания заявителя уведомят через Госуслуги. Также можно отслеживать информацию самостоятельно на сайте.

 На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника и обстоятельства банкротства. 

Желательно, чтобы заявитель присутствовал на данном заседании. Суд может захотеть убедиться, что ваши намерения пройти процедуру банкротства не изменились. Кроме того, в ходе заседания могут возникнуть вопросы, на которые необходимо будет оперативно предоставить дополнительные сведения.

 Если у гражданина нет возможности лично присутствовать на заседании или он не уверен, что сможет правильно ответить на вопросы суда, можно поручить это своему представителю.

 По итогам заседания суд назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества, выносит соответствующий судебный акт.

С этого момента гражданин находится в процедуре банкротства, и всем его имуществом распоряжается арбитражный управляющий. Именно он ведет все дела должника, общается от его имени с кредиторами и судом. 

Должник обязан содействовать финансовому управляющему в осуществлении его функций, оперативно предоставлять необходимую информацию и документы. Вопросы, возникающие в процессе ведения процедуры гражданин также может адресовать своему управляющему.

Минимальный срок процедуры банкротства составляет 6 месяцев.

Что получает должник в итоге?

По окончании срока процедуры суд выносит определение о ее завершении. 

С момента вступления в силу судебного акта, гражданин освобождается от долгов, возникших до введения процедуры, с него снимаются ранее наложенные ограничения.

Исключение — если по ходатайству арбитражного управляющего или кредиторов суд не применил в отношении должника механизм освобождения от обязательств.

Происходит это довольно редко, в случаях, установленных Законом о банкротстве. Но, чтобы быть уверенным, что конкретно ваш случай не является таким исключением, необходимо заранее проконсультироваться с профильным юристом или арбитражным управляющим.

Таким образом, при желании и должном старании гражданин, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может «обанкротиться» самостоятельно без дополнительных затрат?

Да, закон не обязывает гражданина в обязательном порядке обращаться к юристам. Защищать свои интересы в суде, в том числе, в делах о банкротстве, каждый вправе самостоятельно. Другое дело, что это требует от человека определенных знаний, а также большого количества усилий и терпения, которые не каждый готов прикладывать. В этом случае всегда можно поручить дело профессионалам.