Как рассчитать эффективную процентную ставку

Кредит — востребованный финансовый продукт, который берется в том случае, когда требуется определенная денежная сумма в минимальные сроки. Для подбора выгодного предложения недостаточно знать выгодные организации, важно также понимать, что такое эффективная процентная ставка. В последнем стоит разобраться несколько подробнее.

Процентная ставка: что это

Эффективная процентная ставка отражает настоящую цену продукта. К ней относятся проценты, комиссии, страховка и все прочие сборы. ЭПС формируется в соответствии с различными факторами, при этом она почти никогда не соответствует ставке, установленной центральным банком РФ.

От чего она зависит

Перед тем как оформить кредит в той или иной организации, важно обратить внимание не только на прописанный в договоре процент. 

Обращайте внимание в договоре на следующее:

• наличие дополнительных комиссий на пополнение и снятие;
• наличие оплаты за услуги оповещения абонентов;
• надбавки за погашение задолженности раньше прописанного срока.

Также показатели ЭПС могут изменяться в зависимости от типа кредитования. Например, дополнительные сборы могут взиматься за проведение процесса оценки стоимости машины, если она оформляется в качестве залогового имущества.

Почему следует знать об эффективной ставке

Чтобы понимать, превышает ли она номинальный процент и насколько высокой будет переплата по кредитному договору. В некоторых случаях требуется процедура рефинансирования, чтобы кредитование не оказалось слишком убыточным для клиента банковской организации.

Как проводится расчет эффективной ставки

Если человек обращается в банк для оформления кредита, то ему обязаны предоставить полный расчет стоимости, в том числе со всеми прописанными дополнительными сборами и комиссиями. Главное внимательно читать документы и задавать вопросы сотруднику организации по мере их появления.

Используемая формула:

Эфст = (С : Спк — 1) : (срок кредитования : 12) * 100, где:

• Эфст — эффективная ставка;
• С — сумма выплат, прописанная в договоре;
• Спк — изначальная сумма по кредиту без переплат.

За что заемщик не должен платить

Несмотря на то, что банки любят брать комиссии, есть ряд операцией, за которые деньги взиматься не должны. 

Среди них:

• оформление договора;
• перевод денег на счет;
• оформление страхового договора;
• сопровождение иных некредитных счетов;
• обслуживание;
• рассмотрение заявки.

От подобных переплат заемщик имеет полное право отказаться.

Знание ЭПС позволит рассчитать выгодность кредита и принять правильное решение относительно его оформления или отказа в пользу рефинансирования или рассмотрения более выгодных предложений.