Краудфандинговые технологии: разбираемся в терминологии

Краудлендинг, краудинвестинг и краудфандинг

Краудлендинг, или «равноправное кредитование» — взаимодействие кредиторов и заемщиков без посредников, таких как банки. В отличие от традиционных финансовых институтов, которые устанавливают условия и берут комиссии, краудлендинг позволяет сторонам формировать горизонтальные связи. Здесь два главных игрока: кредитор — потенциальный участник проекта, который поддерживает автора и заемщик — автор проекта, который собирает необходимую финансовую помощь. 

Основное отличие от обычного займа в том, что кредиторы не знакомы с заемщиками. Каждый из них может выбрать, кому предоставить средства, и при этом не имеет истории отношений с заемщиком. Это создает группу кредиторов, которые помогают заемщикам собрать необходимые суммы, что снижает риски для кредиторов. Например, безопаснее выдать небольшие суммы нескольким людям, чем одну крупную сумму одному заемщику.

Краудинвестинг, в свою очередь, предполагает, что люди вкладывают деньги в проект с надеждой на его развитие и прибыль. Инвесторы, купившие долю в проекте, получают право на пропорциональную часть прибыли. Это похоже на IPO или венчурное финансирование, но без биржи, крупных венчурных фондов и компаний с устоявшейся историей. Но есть минус, если краудинвестинговый проект прекратит свое существование, инвесторы не могут рассчитывать на возврат денег.

А краудфандинг — это народное финансирование, основанное на привлечении средств от множества людей для реализации проекта или социальной инициативы. Авторы крауд-проектов используют его как альтернативный источник финансирования, который отличается от традиционных методов за счет прямого общения между автором проекта и его потенциальными участниками.

В России есть путаница между краудфандингом, краудлендингом и краудинвестингом. Все они с легкостью сливаются в единый термин, «краудфандинг». Почему так происходит? Это связано с тем, что крауд-технологии в России появились не так давно. А отсутствие достаточной информации о крауд-технологиях и их разнообразии способствует путанице. 

Бум на крауд или почему стоит понять разницу между терминами

Объем рынка крауд-технологий в первом квартале 2024 года составил 11,1 миллиарда рублей, что на 98% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, согласно отчету Банка России. В 2023 году рынок вырос на 62%, достигнув 33,4 миллиарда рублей. Основным потребителем такого финансирования в России остается малый и средний бизнес.

Вывод, который мы можем сделать один — крауд-технологии развиваются быстро и будущему автору крауд-проекта нужно разбираться кто есть кто. 

Словарик крауд-экспертов 

Для этого мы решили подготовить табличку, чтобы понять чем отличается краудфандинг от краудлендинга, а он в свою очередь от краудинвестинга.