С какими финансовыми проблемами могут столкнуться владельцы бизнеса

С какими проблемами в финансовой сфере, помимо кассового разрыва, могут столкнуться предприниматели, в интервью с владельцем группы компании ToDoFood Евгением Гиркиным. К чему нужно быть готовым, как правильно контролировать возникшие сложности — разбираем ситуации, опираясь, в том числе, на реальные примеры.

С какими серьезными финансовыми проблемами могут встретиться владельцы бизнеса?

Перекредитованность предприятия. Банки, когда предоставляют кредит, смотрят на финансовую нагрузку — сколько у тебя кредитов уже есть, сколько берешь в настоящий момент. Понятно, что сумму больше, чем позволяют ваши возможности, не одобрят, но могут дать максимально разрешенную в данном случае и тогда вы оказываетесь в зоне риска. Здесь уже нужно будет грамотно и корректно отслеживать оплаты по кредитам, иначе будут проблемы. Так подойдет срок платежа или сразу нескольких — при этом они могут наложиться друг на друга, а если в компании нет достаточного количества денег, то могут быть большие неприятности. При таком исходе дела лучше попробовать договориться с банком, (у нас ситуации до подобного не доходили, когда не было возможности выплачивать кредит), много слышал от предпринимателей, что при подобных проблемах, они не ждали чего-то и не конфликтовали с банком, а сразу шли туда и честно говорили: «У нас нет сейчас возможности выплачивать кредит, просим войти в наше положение. Мы понимаем, что у нас есть обязательства, мы не отказываемся от них, но у нас сейчас сложилась вот такая критическая ситуация». И банк чаще всего идет навстречу, потому, что там понимают — либо удастся договорится с клиентом, пусть и позже, но получить свои деньги, либо можно вообще остаться ни с чем.  Насколько я знаю, банки не редко находят решения в пользу таких компаний — рефинансируют, разрешают делать минимальные платежи на какой-то срок, пока ситуация не выправится. Это позволяет клиентам, столкнувшимся с финансовыми проблемами через какой-то срок вернуться в привычный режим работы и оплаты кредитов. Поэтому очень важно контролировать кредитный портфель, чтобы он соответствовал финансовым показателям компании. Чтобы не получилось так, что тебе нужно заплатить миллион рублей, условно говоря, кредита в месяц, а у тебя всего 800 тысяч рублей имеется. Перекредитованность и отсутствие при этом должного контроля за кредитным портфелем — один из больших рисков для бизнеса.

Встречаются непредвиденные ситуации также, связанные с резким подорожанием сырья, или повышения оплаты за аренду производственных, торговых, складских площадей. Это приводит к дополнительным тратам и осложняет работу многих компаний?

Да, вполне, могут быть проблемы такого плана, как повышение цен на сырье (мы недавно имели дело с подобной ситуацией, когда повысили цены на наше основное сырье — муку). Ты можешь какое-то время еще покрывать дополнительные расходы за счет внутренних ресурсов, но через какое-то время, все-таки придется цены на товар повышать. С вопросом по повышению оплаты за аренду, мы тоже сталкивались несколько месяцев назад. Когда по договору мы должны бы работать и работать, а нам неожиданно предоставляют информацию о том, что цену за аренду повышают. После переговоров удалось ее немного снизить, но все-равно условия были изменены не в нашу пользу. Такое не часто, но бывает и к этому тоже нужно, по возможности, быть готовым.

Компании, сотрудничающие с зарубежными партнерами, с какими финансовыми рисками могут столкнуться?

В настоящее время возникла проблема — по оплате поставляемого из-за рубежа товара. Так, например, сейчас мы плотно работаем с Китаем (завозим импортную продукцию), но китайские банки отказываются принимать платежи напрямую. Они и раньше отказывались — мы проводили денежные операции через Киргизию, другие страны, сейчас же и на эти страны наложили запреты по переводу денег. Схема санкций каждый раз меняется, налаживать новые денежные потоки становится сложнее. Это тоже определенные финансовые риски — мы отправили деньги, они не дошли, вернулись. Понятно, что рано или поздно, они придут обратно, но и времени больше тратится, и сроки поставок продукции проходят, опять же, упускаешь возможность заработать.

Хотя в этой истории для нас есть определенного рода и плюс — спрос на нашу лапшу вырос. Именно из-за того, что есть сложности привезти товар из Китая (проблема оплаты), стали больше продукцию покупать внутри страны. Так сейчас спрос на нашу лапшу даже превышает наши возможности. Мы в месяц производим порядка 50 т, а запрос есть где-то уже на 65 т. Пока немного выжидаем, смотрим, какая дальше ситуация будет на рынке. Если динамика спроса сохранится, то однозначно будем рассматривать вопрос расширения направления по производству лапши.

Для того, чтобы избежать финансовых проблем, не уходить в минус, быть кредитоспособным, важно постоянно контролировать движение денежных потоков компании, кредитный портфель. Владельцу бизнеса необходимо хорошо изучить вопрос возможных финансовых рисков в своей сфере, так как помимо общих проблем могут встречаться сложные моменты, связанные со спецификой деятельности. Высокая информированность, использование современных инструментов грамотного финансового управления помогут компании миновать неприятности и выработать стратегию по стабильному росту и получению ожидаемой прибыли.