Агент или банк: что выбрать бизнесу для ВЭД-платежей

За сотрудничество с неподтвержденными контрагентами или за нелегальные операции банк может не только заморозить платеж, но и заблокировать все активы и счета компании. Николай Петелин объяснил, как бизнесу избежать серьезных рисков и обязательно ли платить больше за профессиональное ВЭД-сопровождение. 

Николай, расскажите, что сейчас происходит на рынке ВЭД?

Ситуация непростая. Например, в 2024 году в России возбудили более 100 тысяч дел за нарушение валютного контроля. Эта статистика наглядно демонстрирует, как возросли риски для компаний, которые работают на международном рынке.

Основным вызовом для отрасли остаются санкции и другие ограничения: бизнесу приходится искать новые решения, чтобы рассчитываться с зарубежными партнерами. По этой причине предприниматели стали все чаще обращаться к агентам, но посредники не всегда гарантируют безопасную сделку. 

Какие риски стоит учитывать при работе с ВЭД-агентами?

Частая проблема — это некорректное оформление документов. Если в сопроводительных бумагах обнаружат опечатку или неточность, груз могут задержать при таможенном контроле. Иногда посредники не соблюдают регламенты и несвоевременно подают документы по валютной операции. Это считается нарушением и приводит к штрафным санкциям со стороны банка. 

Все вышеперечисленные ситуации приводят к прямым убыткам и срыву поставок. Кроме того, предприниматели рискуют столкнуться и с более серьезными проблемами: заморозкой платежей и даже блокировкой счетов. Основанием для этого могут послужить подозрения в несоблюдении санкционного режима или требований валютного контроля, вовлеченность в нелегальные схемы и работу с подозрительными контрагентами. 

Если поставка срывается из-за ошибок агента, кто несет ответственность?

Важно заранее согласовать с агентом все условия сотрудничества, еще на этапе переговоров. Но бывает, что предприниматель вынужден заключить договор в ускоренном порядке и упускает важные нюансы. Например, не прописывает, что обязан делать агент в форс-мажорных обстоятельствах, таких как заморозка платежа или иные операционные сбои. По итогу клиент вынужден собственными силами решать проблемы и не может предъявить претензии агенту, потому что для этого нет контрактных оснований. 

Из-за высокого спроса на ВЭД-услуги активизировались злоумышленники. По какой схеме они работают? 

Да, случаи мошенничества участились. Чаще всего мы наблюдаем эту тревожную тенденцию в расчетах с Китаем, который является ключевым партнером для многих российских предпринимателей. 

В первую очередь должна насторожить низкая комиссия за услуги. Зафиксированы случаи, когда «агенты» обещали взять на себя комплексное обслуживание сделки: поиск поставщиков, переговоры с ними и логистику. Потом мошенники получали авансовый платеж, который мог исчисляться миллионами рублей, и исчезали. 

К сожалению, мошенники постоянно меняют схемы, поэтому их не так просто распознать. Последствия не ограничиваются финансовыми потерями: бизнес может втянуться в противозаконные операции, например «деньги за деньги» или отмывание средств. 

Какой способ переводить деньги зарубежным контрагентам более безопасный?

ВЭД-платежи через банки, которые защищают клиентов и строго соблюдают закон. Например, перед каждой транзакцией «Юнистрим Банк» анализирует происхождение средств и проверяет документы.

Если у экспертов возникают сомнения или требуется уточнить информацию, операцию могут временно приостановить. До 40% компаний не проходят банковский контроль с первой проверки, но именно такие строгие меры помогают бизнесу избежать финансовых, юридических и репутационных проблем. 

Стоимость банковских услуг может быть выше, чем у ВЭД-агентов, но это инвестиция в безопасность сделки. А в долгосрочной перспективе — экономия средств. Напоминаю, что за низкой комиссией могут скрываться серьезные риски для бизнеса. Я считаю, что разовая выгода в несколько процентов не стоит того, чтобы потерять клиентов, деньги или товар. 

Расскажите подробнее, что получает бизнес при работе через профессиональный банк?

Максимальную надежность. Например, мы в «Юнистрим Банк» проводим платежи через аккредитивы. Этот способ хорошо зарекомендовал себя в международной торговле и уже считается золотым стандартом. Предоплата, например, не обеспечивает такой же безопасности. Особенно это касается ситуаций, когда бизнес переводит деньги новому партнеру.

Аккредитив работает следующим образом: покупатель резервирует деньги в банке, который затем выступает гарантом сделки. Продавец получает средства только после того, как предоставит банку подтверждающие документы, например отгрузочные накладные. 

Такой механизм защищает обе стороны: покупатель уверен, что оплатит только поставленный товар, а продавец — что получит деньги за свою продукцию. 

За аккредитив надо платить комиссию? 

Да, это платная услуга. Однако это незначительные расходы на фоне высокой финансовой защищенности бизнеса и минимизации рисков сделки, которые обеспечивает этот инструмент.

В какие страны сейчас можно делать переводы через банк?

География доступных переводов определяется правилами и действующими связями банка-отправителя. Что касается «Юнистрим Банка», мы сотрудничаем с разными партнерами по всему миру. Конечно, мы работаем с Китаем, Турцией и странами СНГ, с которыми российские предприниматели ведут активную торговлю.

Когда предприниматель проводит платеж, насколько тщательно банк проверяет документы? 

Любой банк внимательно изучает реквизиты и следит, чтобы документы соответствовали требованиям и валютным правилам. Например, наши эксперты дают клиентам рекомендации, как усилить договор. Могут подсветить слабые места, которые касаются сроков, логистики и других важных моментов. Так у бизнеса получается обезопасить себя еще до сделки: если возникнет недопонимание с контрагентом, с проработанным контрактом будет проще отстаивать интересы компании и урегулировать спорные моменты.