Как бизнесу открыть расчетный счет на компанию в Гонконге

Гонконг — это одна из наиболее востребованных юрисдикций для ведения международного бизнеса. Удобное географическое положение, гибкая налоговая система и доступ к мировым финансовым инструментам делают Гонконг привлекательным для предпринимателей со всего мира. Одним из ключевых шагов для успешного ведения деятельности здесь является открытие корпоративного банковского счета.

Однако зарегистрировать его не так просто. Процесс сопровождается проверками со стороны банков и другими требованиями. В этой статье руководитель проекта Easy Payments Татьяна Гусева расскажет, какие документы необходимо подготовить, через какие этапы предстоит пройти и выполнить процедуру удаленно.

Почему для открытия компании выбирают Гонконг

Ведение бизнеса в Гонконге дает предпринимателям ряд преимуществ:

• Простая и быстрая регистрация компаний. Процесс создания юрлица в Гонконге отличается оперативностью и минимальными бюрократическими препятствиями. Процедуру можно пройти удаленно, без необходимости личного присутствия. 
• Благоприятная налоговая система. Гонконг применяет территориальный принцип налогообложения, при котором доходы, полученные за пределами юрисдикции, освобождаются от налогов. Ставка налога на прибыль составляет 8,25% (если доход бизнеса за год не превышает $250 тыс.). Кроме того, отсутствуют налоги на дивиденды, прирост капитала и добавленную стоимость. 
• Отсутствие валютного контроля. В Гонконге нет ограничений на движение капитала, что позволяет свободно осуществлять международные финансовые операции и использовать различные валюты в расчетах. 
• Отсутствие санкций в адрес России. Гонконг не вводил санкции против РФ, что позволяет российским предпринимателям вести бизнес без дополнительных ограничений. 
• Свободный доступ к международным онлайн-сервисам и платежным системам. Бизнес в Гонконге может беспрепятственно пользоваться зарубежными онлайн-сервисами для приема и обработки платежей (например, PayPal, Stripe и др.). Это особенно важно для компаний, работающих в сфере электронной коммерции и предоставляющих цифровые услуги клиентам по всему миру.

Что дает бизнес-счет в Гонконге

Создание бизнес-счета для компании в Гонконге открывает перед предпринимателями ряд возможностей, упрощающих ведение международной деятельности и управление финансами:

1. Обработка международных транзакций. Компании получают доступ к мировым платежным системам и могут принимать и отправлять платежи в различных валютах без ограничений. Это особенно полезно для компаний, работающих с иностранными клиентами или поставщиками. 

Доступ к платежным сетям VISA и MasterCard, подключение к SWIFT упрощают передачу денежных средств, делая процесс быстрым, надежным и безопасным. Бизнес-счета в Гонконге обычно поддерживают несколько валют (USD, EUR, HKD и другие), что помогает избежать конвертации и сократить валютные риски.

2. Прием оплаты от иностранных партнеров. Бизнес-счет в Гонконге позволяет без ограничений получать платежи от международных клиентов и партнеров. Это значительно ускоряет и упрощает платежные процессы.

3. Легкая подача отчетности в налоговую. Гонконг имеет репутацию одной из самых прозрачных и упрощенных юрисдикций для подачи налоговой отчетности. Наличие бизнес-счета упрощает процесс ведения бухгалтерии и взаимодействия с налоговыми органами.

Банковские выписки и отчеты можно легко экспортировать и использовать для подготовки бухгалтерской отчетности. Большинство банков Гонконга предоставляют доступ к онлайн-банкингу с возможностью выгружать отчеты по движению средств за любой период.

Популярные банки Гонконга для бизнеса

На территории административного района Китая действует множество популярных банков, которые могут подойти бизнесу. Вот некоторые из них:

HSBC (The Hongkong and Shanghai Banking Corporation) — один из крупнейших банков Гонконга, который активно используется для открытия бизнес-счетов международными компаниями. 

Поддерживает счета в различных валютах (USD, EUR, HKD и другие), предоставляет доступ к современным онлайн-сервисам для управления счетом, отслеживания транзакций и подготовки отчетности. HSBC тщательно проверяет все документы и проводит строгую процедуру комплаенса. 

Standard Chartered Bank — еще один международный банк с обширным присутствием в Азии и акцентом на поддержку малого и среднего бизнеса. Поддерживает счета в нескольких валютах, а также все виды международных платежей, включая SWIFT и валютные переводы.

У банка требования к бизнесу ниже, чем у HSBC, но все равно есть свои нюансы в открытии счета. Процесс комплаенса также достаточно строгий. Есть полноценный онлайн-банкинг с возможностью управлять всеми финансовыми операциями удаленно.

Bank of China (Hong Kong) — это один из крупнейших банков в регионе, являющийся дочерней компанией китайского государственного банка. Банк активно поддерживает юрлица, которые работают с рынками Китая и Азии. Можно оформить счета в нескольких валютах и получить доступ к международным банковским переводам по системе SWIFT.

Благодаря связям с материковым Китаем, BOC может обеспечить более простую работу с китайскими клиентами и поставщиками. Требования к документообороту и проверкам (KYC) остаются строгими, особенно для иностранных компаний.

Все гонконгские банки имеют свои особенности и преимущества. Однако процесс открытия счета в Гонконге не так прост. Пройти процедуру удаленно практически невозможно. Часто требуется лично присутствовать на встречах с представителями банка. Для нерезидентов процесс открытия счета может занять от 1 до 3 месяцев. Кроме того, прохождение строгих проверок (KYC и Due Diligence) может оказаться неудачным из-за недостаточной подготовки.

Альтернатива традиционным банкам в Гонконге — онлайн-банки

Для компаний, которые не хотят тратить время на открытие счета в традиционных банках Гонконга, альтернативой являются онлайн-банки и финтех-платформы. К их числу можно отнести, например, Payoneer или Wise, которые позволяют открыть бизнес-счет онлайн, без личного присутствия. 

Payoneer предоставляет компании виртуальные банковские счета в нескольких валютах (USD, EUR, GBP и другие). Бизнес может получать оплату от партнеров по всему миру, подключаться к популярным платежным системам и выводить с них деньги. Несмотря на то, что сервис не работает с бизнесом из России, при поддержке специалистов открыть корпоративный счет может даже с российским паспортом.

Wise — необанк, к которому обращаются предприниматели из разных стран. Однако для компании в Гонконге в данном случае это будет не самым удачным решением, поскольку хоть зарегистрировать счет и получится, сервис не выдаст реквизитов счета. По сути это будет обычный аккаунт без доступа к основному функционалу.

В отличие от традиционных банков Гонконга, онлайн-банки не требуют личного присутствия и собеседования. Срок открытия счета составляет порядка двух недель, что делает их удобной альтернативой для компаний, которым нужно быстро получить доступ к международным финансовым инструментам.

Как открыть бизнес-счет на компанию в Гонконге онлайн

Для создания корпоративного счета в необанке потребуется помощь специалистов. Большая часть международных сервисов ушла из России, так что получить к ним доступ просто так не получится. Что потребуется сделать:

1. Зарегистрировать компанию в Гонконге. Для удаленного открытия бизнес-счета важно иметь иностранную фирму. Стать ее владельцем можно также удаленно, обратившись к специалистам, которые помогут с оформлением всех документов.
2. Выбрать онлайн-банк с лояльными условиями. Многим международным банкам и финтех-платформам запрещено работать с гражданами России и Беларуси, поэтому важно выбрать подходящую платформу. Обратите внимание также не предлагаемый сервисом функционал.
3. Узнать условия открытия счета и обслуживания. Перед подачей заявки нужно уточнить ключевые условия банка: размер комиссии за обслуживание счета, лимиты на переводы, поддерживаемые валюты. 
4. Подготовить пакет документов. Для открытия счета потребуется стандартный набор документов, включая: заявление, паспорт, подтверждение места жительства, выписки с текущих банковских счетов, рекомендательное письмо от банка, в котором у заявителя уже есть счет, уставные документы компании, зарегистрированной в Гонконге (например, сертификат о регистрации). Важно также предоставить ссылку на ваш сайт.
5. Пройти проверки отдела Compliance. Банк или финтех-платформа проверит владельцев компании и ее деятельность на соответствие международным стандартам (KYC), противодействию отмыванию денег (AML). 
6. Дождаться решения банка. После подачи всех документов и успешного прохождения проверок финансовая организация примет решение о возможности открытия счета. Время ожидания может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель. При положительном решении вы получите доступ к счету и онлайн-банкингу.

Бизнес-счет для компании в Гонконге удаленно

Открытие бизнес-счета в Гонконге дает доступ к международным финансовым инструментам и упрощает работу с зарубежными партнерами. Несмотря на строгие требования банков и проверки KYC, AML и Due Diligence, процесс можно пройти удаленно при поддержке специалистов.