Кредит аннулирован: когда участники СВО и их семьи не должны платить

Закредитованность россиян

Общая закредитованность граждан России достигла 34,6 трлн рублей, о чем сообщил зампред комитета Госдумы по экономической политике Артем Кирьянов. При этом, по данным финансового маркетплейса «Выберу.ру», к августу 2025 года кредитные обязательства были у 49% россиян.

Среди тех, кто занимал деньги в банках и других кредитных организациях, немало участников Специальной военной операции (СВО). Общая объем задолженности этой группы заемщиков не разглашается. При этом вступивший в силу еще в октябре 2022 года Федеральный закон № 377-ФЗ позволяет как приостановить выплаты по кредитам в случае, если заемщик или член его семьи отправляется в зону СВО, так и снять все долговые обязательства перед кредиторами.

По сообщениям СМИ, уже к началу 2025 года только в Ленинградской области суды прекратили кредитные обязательства 49 участников СВО на общую сумму порядка 10 млн рублей. А в самом Санкт-Петербурге к августу текущего года долги списали 1209 военнослужащим, находящимся в зоне боевых действий. Было прекращено 3,5 тыс. исполнительных производств, а общая сумма списания составила 561 млн рублей.

Закон, который облегчил военнослужащим жизнь 

Федеральный закон № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в вооруженные силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в Специальной военной операции, а также членами их семей» от 7 октября 2022 года стал инструментом поддержки военнослужащих и их семей. В первую очередь он дает им льготные условия погашения кредитов.

Действие закона распространяется на мобилизованных и контрактников, служащих в зоне Специальной военной операции. Также, в соответствии с ст. 1 п. 1 пп.4, он работает и в отношении граждан России, в том числе индивидуальных предпринимателей, которые заключили контракт о добровольном содействии выполнению задач военных сил Российской Федерации во время СВО, а также на членов их семей. Все они имеют право на льготы, если заключили кредитные договоры до подписания контракта или дня мобилизации.

Общие правила зафиксированы в ст. 1 п. 2 пп. 1 и 2 закона — заемщик, отправляясь в зону СВО, сообщает об этом банку и получает кредитные каникулы на период мобилизации, действия контракта или фактического участия в СВО. При этом к каждому из этих временных отрезком прибавляется еще 180 дней свободы от выплат. 

Важно только уведомить кредиторов в срок. Он истекает 31 декабря 2025 года.

Льготный период — понятие растяжимое

Помимо прочего, льготный период продевается, если военнослужащий попал в госпиталь после ранения, травмы или болезни, полученных при выполнении боевых задач. К каникулам добавляется все время, которое понадобилось для лечения. 

Еще одна причина продлить льготный период, причем на неопределенный срок, — сообщение, что военнослужащий числится пропавшим без вести. Выплаты приостанавливаются, пока он не найдется, не появится точной информации о его гибели или суд не признает его умершим.

Вдовы и вдовцы никому не платят

Гибель военнослужащих в зоне СВО освобождает их семьи от обязанности закрывать их кредиты. Все обязательства по ним в этом случае прекращаются полностью, вне зависимости от объема долга.  

Это правило зафиксировано в ст. 2 п. 1 и п. 2 закона № 377-ФЗ, и оно распространяется также на военнослужащих, ставших в ходе боевых действий инвалидами I группы, а также на их близких родственников. 

В некотором смысле единственным исключением становятся выплаты по военной ипотеке. Но в этом случае обязанность погасить долг возлагается не на семью военнослужащего, а на ответственный за ипотечную программу орган исполнительной власти — ФГКУ «Росвоенипотеку».

При этом следует отметить, что прекращению подлежат все обязательства заемщика, в том числе по уплате неустойки (штрафов, пеней), возникшие из кредитного договора (договора займа). На это указал Верховный Суд РФ в Определении по делу № 5-КГ25-111-К2, подчеркнув, что данное правило действует независимо от даты заключения договора.

Закон трактуется в пользу военнослужащих

С ситуацией смирились не все кредиторы. Так, в Санкт-Петербурге было рассмотрено дело А56-97424/2023 о банкротстве участника СВО, который погиб уже после возбуждения арбитражного производства. Суды трех инстанций пришли к выводу, что, в силу ст. 2 п. 1 Федерального закона № 377-ФЗ, дело нужно прекратить. Семья погибшего военнослужащего ничего никому не должна.

Кредитор с решением был категорически не согласен. Он настаивал, что погибший заключил с ним договор как с частным лицом, а средства нужны были последнему для осуществления предпринимательской деятельности. По этим причинам описанный случай, по мнению кредитора, не попадал под действие указанного закона.

При этом кредитор настаивал, что в момент заключения договора не был индивидуальным предпринимателем и не имел зарегистрированного на его имя юридического лица. 

Судом было установлено, что кредитор, требующий возврата долга, заключал подобные договоры на постоянной основе с разными людьми на условиях, сходных с условиями договора займа, заключенного с участником СВО, и таким образом получал регулярную прибыль, то есть фактически вел предпринимательскую деятельность в сфере финансов. А это — основание для применения Федерального закона № 377-ФЗ. В итоге долг был списан, а кредитор не получил ожидаемую выплату. 

Списание долгов с лимитом

Поводом для списания долгов может быть не только гибель участника СВО. Контракт с Минобороны РФ — еще одно основание для прекращения кредитных обязательств. Но в данном случае важно, когда именно он был заключен, и сколько задолжал кредиторам военнослужащий.

По нормам ст. 2.1 п. 1 закона № 377-ФЗ, если россиянин отправился в зону СВО по контракту, заключенному после 1 декабря 2024 года на срок от года и более, его долги по кредитам могут быть списаны.

Правда, здесь есть долговой лимит. Прекратить обязательства по кредиту можно, только если сумма не превышает 10 млн рублей.

То же самое касается супруг и супругов военнослужащих, если до 1 декабря 2024 года суд постановил взыскать с них задолженность, выданы исполнительные документы или возбуждено исполнительное производство.

Поручителям бояться нечего

Списанная задолженность по кредитам участников СВО и членов их семей не перекладывается на поручителей по этим займам.

В соответствии с ст. 2.1 и позицией Банка России, изложенной в Информационном письма Банка России от 12 апреля 2023 года, все обязательства по выплате кредитов снимаются и с самого заемщика, и с его семьи, и с его поручителей.

Сложившаяся к настоящему моменту судебная практика показывает эффективную реализацию ФЗ N 377-ФЗ и демонстрирует, что закон является действующим инструментом поддержки участников СВО и членов их семей.