Специальные ипотечные программы 2024: на что обратить внимание

Большинство банков предлагают населению не только собственные ипотечные продукты. Широко распространены жилищные кредиты под низкую процентную ставку от государства, которое компенсирует кредитно-финансовым организациям упущенную выгоду. Условия предоставления и категории заемщиков для подобных ипотек устанавливают специальные федеральные программы.

Действующие программы в 2024 году

Активные льготные программы жилищного кредитования:

• Сельская до 3% ставки по кредиту. Максимальный заем до 6 миллионов на одного человека, стартовый взнос от 20% с возможностью использования маткапитала.
• Дальневосточная и арктическая до 2% годовых. Максимальный заем до 6 миллионов (9 млн при площади дома от 60 кв. м), стартовый взнос от 20%. Участвую медицинские работники, педагоги, молодые семьи, одинокие родители с несовершеннолетними детьми и другие отдельные категории граждан.
• Для представителей IT-сферы до 5%. Максимальный заем до 9 млн руб (12 млн руб в городах с населением свыше миллиона). Стартовый взнос от 20%. Соответствие минимуму по зарплате для населенного пункта (выделены Москва и города-миллионники).
• Семейная до 6% (Дальний Восток до 5%).
• Господдержка для новостроек до 8% (заканчивается 30.06.2024).

С июля 2024 года две последние программы прекращают действовать, хотя по семейной ипотеке правительство планирует продление с обновлением параметров кредитования. Остановимся на популярных продуктах подробнее.

Семейная до 6%

В программе до 01.07.2024 могут участвовать:

• Семьи (либо один родитель) с минимум одним ребенком, родившимся в 2018–2023 гг.
• Семьи (либо один родитель) с двумя несовершеннолетними детьми.
• Семьи (либо один родитель) с двумя удочеренными/усыновленными несовершеннолетними детьми.
• Семьи (либо один родитель) с ребенком-инвалидом.

Кредит до 6 миллионов (в столичных регионах до 12 млн) со стартовым взносом от 15% распространяется только на рынок первичной недвижимости. Для семей с детьми-инвалидами программа действует не до июля 2024, а до января 2028 года.

По прогнозам экспертов, правительство РФ планирует пролонгацию и апгрейд программы с целью улучшения демографических показателей и стимулирования рождаемости в стране. С 01.07.2024 могут добавить жилье вторичного фонда и снизить требования к доходам заемщиков. Сейчас для входа в «Семейную» нужно зарабатывать порядка 80 тысяч в месяц, что позволяет пользоваться ипотекой преимущественно жителям крупных городов.

Господдержка для новостроек до 8% (заканчивается 30.06.2024)

Условия популярной программы ужесточили в декабре 2023 года. С января 2024 по сниженной ставке 8% можно оформить заем не более 6 миллионов рублей с первоначальным взносом от 30% стоимости объекта недвижимости.

Объектом может выступать:

• Земельный участок для последующего строительства дома.
• Квартира в новостройке.
• Частное жилье у застройщика.

Сегодня небывалый уровень закредитованности граждан: в 2023 году россияне обзавелись ипотечным жильем на рекордную сумму около 8 триллионов рублей против 4,8 триллионов 2022 года. По специальным госпрограммам в 2023 году было приобретено жилье на сумму более 4 триллионов рублей.