Как сэкономить на КАСКО и не переплачивать за страховку

Почему КАСКО стало еще актуальнее сегодня

В 2024 году ремонт автомобиля от европейского бренда может ощутимо ударить по бюджету. Сказываются дефицит и дороговизна оригинальных запчастей, повышение стоимости человеко-часа в автосервисах. Сюда же можно добавить невысокий лимит возмещения по ОСАГО, который в текущих реалиях едва ли спасет владельца дорогостоящего внедорожника от дополнительных расходов.

Я 14 лет на рынке страхования и сегодня я поделюсь лайфхаками для здравой экономии денег при оформлении полиса КАСКО. 

Условия страховки КАСКО в 2024 году

Чтобы получить оптимальный объем возмещения по доступной цене, мы рекомендуем нашим клиентам сравнить условия в нескольких страховых компаниях. Тарифы на КАСКО страховщики устанавливают самостоятельно, поэтому разница в цене может быть колоссальной. 

Для сравнения рассчитаем стоимость страховки для Mitsubishi Outlander 2019 года выпуска. В полис нужно включить двух водителей с КБМ 0,46. У одного страховщика КАСКО будет стоить 83 000 ₽, у второго — 45 000 ₽. 

Сравнив цены в нескольких компаниях, вы сможете сэкономить до 60% на стоимости КАСКО. Перед покупкой обязательно уточните, какие есть исключения из страховых случаев, какие запчасти включены в урегулирование убытков, а также в каких СТОА осуществляется ремонт.

Еще один пример расчета КАСКО на Mercedes-Benz G-Класс 2019 года выпуска. Авто европейское, сегодня ремонтировать его за свой счет сложно и дорого. Собственник автомобиля — водитель с 14-летним стажем, имеет постоянную регистрацию в Санкт-Петербурге. КБМ водителя — 0,46.

Условия страхования:

• страховая сумма — 15 млн ₽;
• срок страхования — 1 год;
• риски: ущерб, угон (хищение);
• франшиза отсутствует.

Расчеты:

• СК «АльфаСтрахование» — 773 681 ₽;
• СК «Ренессанс» — 557 213 ₽.

Есть и более выгодные варианты. В страховании можно применить определенные опции для удешевления КАСКО и при этом все равно получить необходимую компенсацию в случае ущерба. 

Как снизить стоимость КАСКО, фишки

Скорректируйте пакет рисков

Оцените, насколько для вас важны дополнительные опции полного КАСКО. Часто в программу включают GAP (выплату без учета износа машины), страхование водителя и пассажиров от вреда жизни и здоровью, расширение «автогражданки» и другие опции. Отказавшись от некоторых из них, вы снизите стоимость полиса.

Выберите ремонт не у официального дилера

Урегулирование убытков не у официального дилера поможет вам купить КАСКО со скидкой 15% — 20%.

Установите надежную систему против угона

За установку такой системы можно получить скидку на риск «Угон/хищение», особенно если модель вашего автомобиля часто угоняют.

Оформите полис с франшизой

Страховые компании предлагают большой выбор программ КАСКО с франшизой, которые могут стать действительно выгодным вариантом для опытных и аккуратных водителей. Экономия на страховке достигается за счет того, что страховщик и страхователь (водитель) делят между собой ответственность по компенсации страхового случая.

Например, программа «франшиза виновника» позволит страхователю не доплачивать за урегулирование убытков при условии, что в ДТП виновен другой водитель. При этом КАСКО будет стоить до 40%-60% дешевле стандартного. 

Заключите договор на «усеченное» КАСКО

«Усеченное» КАСКО — это сокращенный вариант программы автострахования, стоимость которого ниже стандартного. Экономия достигается за счет ограниченного набора рисков или формы оплаты полиса. Распространенный вид неполного КАСКО — «50 х 50». Страхователь платит 50% от цены на страховку, а остальные 50% — только если произойдет страховое событие.

Почему выгодно купить полис КАСКО, а не ремонтировать машину самому

Выбор очевиден, с автомобилем может случиться любая неприятность на дороге — от небольшой царапины до ущерба «тотал», когда транспортное средство не подлежит восстановлению. И предугадать, произойдет эта неприятность или нет, сложному даже опытному водителю. Никто не гарантирует, что на повороте вы не встретитесь с лихачом или любителем сесть за руль после бутылки пива.

Страховать машины отечественных марок с большим пробегом не всегда оправданно, так как запчасти для них стоят недорого. А если речь идет о новеньком «китайце» или представителе европейского бренда, то тут ответ однозначный — КАСКО окупит случившийся форс-мажор и сбережет ваши нервные клетки.

Почему страховка все-таки выгоднее? Пять фактов:

1. КАСКО — мастхэв для кредитного авто. Особенно, если водитель недавний выпускник автошколы. По статистике от РСА, каждый четвертый начинающий водитель попадает в ДТП хотя бы раз в год. Каждый десятый из них за последние три года потратил на ремонт около 100 000 ₽.
2. Затраты на страховку для дорогостоящих машин окупают себя с лихвой. Запчасти для премиальных внедорожников за последние 2 года выросли в цене в несколько раз. Например, стоимость одной только фары для Mercedes-Benz G-Class начинается от 90 000 ₽.
3. Наличие страховки, даже при условии франшизы, гарантированно избавит водителя от долгих разборок с виновником ДТП без ОСАГО.
4. КАСКО компенсирует крупный ущерб. Если при ДТП существенно повредится кузов, то его восстановление владельцу «Гелика» обойдется в несколько сотен тысяч рублей.
5. По КАСКО не нужно месяцами ждать ремонта, если виновник скрылся с места аварии. Поврежденное авто можно сразу отремонтировать и снова ездить без долгих разбирательств в ГИБДД.

Как выбрать страховую компанию по КАСКО

Критерии, на которые важно обратить внимание при выборе страховщика:

• Экспертный рейтинг компании — от «ruA-» и выше. Ознакомиться с рейтингом и финансовой устойчивостью организации можно на сайтах рейтинговых агентств — АКРА и НРА.
• Минимальный размер уставного капитал, установленный законом — 120 млн ₽.
• Наличие лицензии на продажу продуктов автомобильного страхования.
• Лояльность к клиентам и высокий уровень выплат по КАСКО.
• Срок деятельности на рынке не менее 1 года.

Один из самых удобных способов подобрать страховку по сниженной цене — сравнить предложения на агрегаторе страхования. По сути, это страховой маркетплейс, на котором представлены десятки вариантов КАСКО в соответствии заданным параметрам.