Что такое страхование ответственности директоров D&O

Насколько распространено страхование ответственности директоров в РФ?

Данный вид страхования, который также называют D&O (Directors & Officers Liability), предназначен для возмещения ущерба, причиненного в результате ошибок руководителя, а также для покрытия расходов на судебную защиту.

Впервые страхование этого риска было представлено на международном страховом рынке в 1930-х годах компанией Lloyd's. Российский рынок молодой, и на текущий момент этот вид страхования слабо развит. В основном покупателями выступают компании, которые имеют листинг на фондовой бирже или у которых есть зарубежные акционеры. 

Если посмотреть на непубличные компании, то наличие договора D&O — редкое явление, что может являться ошибкой как для акционеров, так и для топ-менеджеров компании. Статистика по субсидиарной ответственности мои слова только подтверждает.

Следует подчеркнуть, что данные касаются преимущественно организаций, не являющихся публичными. Ежегодно более пяти тысяч человек привлекаются к субсидиарной ответственности, а размер ущерба составляет от 77 до 124 миллионов рублей. 

Зачем нужно страхование ответственности директоров?

В соответствии с законодательством Российской Федерации, руководители компаний несут персональную ответственность за принятые ими решения. В случае возникновения претензий к руководителям из-за допущенных ими ошибок, страхование может покрыть расходы, связанные с этими претензиями. 

В ходе управления компанией руководитель принимает разнообразные стратегические решения, которые призваны обеспечить дальнейший рост и успех компании. Однако не всегда эти решения приносят ожидаемого результата, поскольку оказываются ошибочными. Более того, такие решения могут привести к негативным последствиям как для самой компании, так и для директора.

В страховое покрытие также могут входить затраты на защиту и восстановление репутации компании после появления негативных публикаций в социальных сетях или СМИ. 

Кого можно застраховать по такому договору страхования?

В зависимости от размера бизнеса полис D&O покупают в отношении членов совета директоров, членов правления, генерального директора и его замов. Стандартная практика, что полис покупает компания. Но иногда, чтобы защитить свои интересы, руководители покупают полис самостоятельно. 

Кто может предъявить иск и почему? Можете привести несколько примеров?

В сфере страхования ответственности директоров наиболее часто возникают иски и претензии со стороны акционеров, сотрудников (в том числе бывших), клиентов, государственных органов и предыдущих владельцев приобретенных компаний.

В качестве причин для подобных исков могут выступать, например, неосмотрительные публичные высказывания или нарушение регламента, регулирующего полномочия руководителя, например, в случае превышения им своих должностных обязанностей.

Также могут быть предъявлены иски в связи с неосмотрительными инвестициями, ошибочной политикой в отношении сделок слияний и поглощений, неправомерным использованием информации, плохим качеством принимаемых решений или неосмотрительностью.

Могут быть предъявлены иски, связанные с действиями, которые прямо или косвенно противоречат уголовному, налоговому и трудовому кодексам, а также КоАП РФ.

В перспективе возможно появление требований к руководителям о компенсации ущерба, причиненного по их вине в результате ненадлежащего исполнения обязанностей по защите личной информации клиентов. Это может произойти в условиях усиления контроля со стороны государства в этой области, а также за счет ужесточения законодательства.

Чтобы вы посоветовали директорам?

В подавляющем большинстве случаев директора не застрахованы от возможных исков, что может привести к значительным личным финансовым издержкам или неэффективной защите своих прав. То есть тут забота не только о компании, в которой они работают, но и о себе.