Рынок автозаймов: тренды, изменения и планы

Как изменился рынок обеспеченных займов за последние несколько лет?  

Важно отметить, что за последние 10 лет весь микрофинансовый рынок пережил немало трансформаций. Продолжительное время отрасль не регулировалась,  что стало почвой для возникновения мифов вокруг МФО. Сейчас существует понятная и точная законодательная база, на основе которой работают микрофинансовые организации, включенные в реестр Банка России. На сегодняшний день микрокредитные компании — это высокотехнологичные онлайн-сервисы, которые предоставляют продукты разным категориям населения. 

Рынок обеспеченных займов в основном представлен компаниями, которые оказывают финансовые услуги под залог транспортных средств, легковых и коммерческих автомобилей. За последние несколько лет значительная часть микрофинансовых организаций перешла в онлайн-формат работы. Этот тренд распространился стремительно. В 2024 году количество займов, выданных онлайн, выросло до 85%. За этот период увеличилось и число участников залогового рынка. Также часть микрофинансовых организаций, специализирующихся на PDL-займах, заинтересовались развитием IL-продуктов. Мы ожидаем, что трансформация рынка в связи с регуляторными изменениями усилится в 2025-2026 годах.

Как возникла компания? Какой путь становления прошла Caranga? 

Caranga была основана в Новосибирске в 2021 году. За несколько лет компания выросла из небольшого стартапа до амбициозной молодой компании. Caranga прошла путь от первых офлайн-выдач в Новосибирской области в 2022 году до предоставления финансовых услуг на территории всей страны с марта 2023 года. За это время мы тестировали разные форматы взаимодействия с клиентами в поиске наиболее удобного и быстрого решения. Так, в 2023 году Caranga работала в гибридном режиме: клиенты могли оформить заем под залог автомобиля офлайн и онлайн. 

Caranga — технологичная и современная компания, которая не боится изменений. Именно поэтому в 2023 году мы объединились с одним из крупнейших игроков рынка и стали дочерней компанией МФК «Лайм-Займ». Это решение позволило нам обмениваться экспертизой и внедрять лучшие отраслевые практики в свою работу. 

На протяжении всего времени существования компании мы стремимся к прозрачности процессов. Мы ведем открытый диалог с клиентами и партнерами, развиваем долгосрочные доверительные отношения. С 2021 года Caranga состоит в СРО «МиР». Спикеры Caranga выступают на публичных мероприятиях и делятся своей экспертизой.

Какие изменения вы ожидаете в компании в 2025 году?

В следующем году мы продолжим технологичное развитие как процессов внутри компании, так и внешних удобных решений. Учитывая ожидания клиентов, мы планируем улучшить пользовательский интерфейс сайта, добавить новые актуальные точки касания в CJM. Это важно, так как Caranga придерживается концепции клиентоцентричности. Мы стремимся всесторонне развивать клиентский сервис в соответствии с запросами наших действующих и потенциальных заемщиков. В этом году мы добавим возможность рефинансирования по действующему займу. 

Также в 2025 году компания планирует развитие продуктовой линейки в сегменте малого и среднего бизнеса (МСП). Caranga представит продукт для индивидуальных предпринимателей — они смогут получить займы на сумму до 1 000 000 рублей.