Екатерина Прохорова: итоги года для банков и других финансовых институтов

Об основных трендах 2024 года, наиболее востребованных технологиях, продуктах и ИТ-услугах, ожиданиях по использованию искусственного интеллекта, а также вызовах будущего года рассказывает Екатерина Прохорова, руководитель дирекции по развитию бизнеса департамента «Финансовые институты» компании IBS.

Каким был основной тренд 2024 года для банков и других финансовых институтов?

Основным трендом можно назвать импортозамещение. Причем переход на импортонезависимые технологии происходит во всем контуре: от фронт-офисных систем до бэка в части прикладных систем и решений, от мышки до высоконагруженных серверов и банкоматов.

Повестка ЦБ о переходе кредитных и других важных финансовых организаций на дружественные технологии набирает обороты, притом срок довольно жесткий — для СЗКО это 1 января 2025 года. 

Не менее важным остается тот факт, что далеко не во всех областях найдены и разработаны ИТ-альтернативы импортным системам, многое еще только предстоит заменить. 

На текущем этапе у финансовых организаций стоит непростой вызов — не только произвести техническую миграцию систем на импортозамещенные компоненты, обеспечив доступность и качество сервисов, но и совершенствовать продукты и услуги, оптимизируя и автоматизируя далее свои бизнес-процессы.

Какие технологии, продукты и ИТ-услуги были наиболее востребованными у банков в этом году? Почему?

Я бы выделила здесь три пункта:

1. Учетные системы банков. Все ранее написанное ПО работало на импортных технологиях. Переложить огромные модули на open-source-решения — это очень сложно, дорого и скорее неэффективно. Решения, накапливаемые десятилетиями, пытаются заменить ускоренной разработкой и сложными альтернативами. Аналогичное можно сказать и про другие внутренние элементы банков: казначейство, бюджетирование, расчетные модули по рыночным данным — все это сейчас на пороге трансформации в контексте импортозамещения. 
2. Платежный контур ВЭД. Платежи за границу с 2022 года остаются незакрытой нишей ИТ-решений. Готовых «коробок» для транзакций в условиях ограничений на сегодняшний день практически нет. Торговые цепочки становятся все сложнее — мультивалюты, крипта, цифровые валюты, биржа. Сделки все сложнее, оплатить поставки становится все труднее. Банки как никто заинтересованы в поиске и разработке прикладных ИТ-решений для этого. 
3. Искусственный интеллект. Обширная стратегическая повестка на уровне руководства страны делает это направление приоритетным и перспективным для развития. Проникновение ИИ в промышленные процессы банков действительно становится все глубже: нейросети и алгоритмы помогают стабилизировать инфраструктуру банков изнутри и анализировать рынок снаружи.

Насколько был востребован ИИ в этом году? Какие ожидания по его использованию в будущем?

На мой взгляд, повестка искусственного интеллекта продолжится. Если развивать эту тему, то все более очевидным становится прикладной интерес банков к использованию нейросетей. К нам все чаще поступают запросы на точечное применение ИИ-моделей в банковских процессах: кредитные конвейеры, мониторинг процессов, клиентская аналитика — все это перспективные области для создания ИИ-моделей. Более того, поддерживать все ИИ-модели по отдельности тяжело и дорого, поэтому мы все чаще обсуждаем с клиентами концепцию ИИ-фабрики — единой платформы для разработки моделей под различные потребности бизнеса, которую мы создали у себя в IBS.

Перечислите главные вызовы текущего года и какие задачи могут стать основными в будущем году?

Тренд текущего года будет продолжаться — переход на отечественные разработки, внедрение ИИ в процессы производства продуктов и внутренние сервисы, развитие и вариативность платежных технологий.

Параллельно необходимо решать вопрос с кадровым обеспечением. Спрос на ИТ-ресурсы сильно больше предложения — в условиях столь больших потребностей рынка стандартные каналы привлечения не справляются с объемами. Нужно постоянно искать дополнительные каналы и источники, создавать новые программы переквалификации, кадровые фабрики, коллаборации для достижения целей в масштабах отрасли.

Какими могут быть главные задачи цифровой трансформации финсектора на ближайшие годы?

Здесь стоит выделить следующее: 

• Low-code/no-code-платформы. Зародившийся еще несколько лет назад тренд на автономность бизнеса от ИТ-специалистов продолжается. Все цифровые решения рассматриваются прежде всего как инструмент для работы непосредственных пользователей, а последним очень часто важна гибкость решений и возможность быстрой кастомизации запросов. Все больше ценятся платформы, где специалист самостоятельно, без помощи ИТ, сможет настроить все нужные отчеты и получить всю необходимую информацию.
• Оптимизация издержек. Соответственно, пересмотр и оптимизация бизнес-процессов, усиление их автоматизации и роботизации.
• Real-time-процессы и сервисы. Запросы конечных клиентов банков на ускорение работы сервисов, бесшовность процессов продолжаются. Банковский рынок все более насыщенный, требуются более оперативные решения и наличие информации здесь и сейчас. Человекоцентричность и многообразие аналитики — главенствующие факторы успеха.
• Мгновенные платежи и переводы, новые способы расчетов (цифровой рубль, ЦФА).
• Цифровые помощники и внедрение моделей ИИ в процессы и сервисы.
• Риск-устойчивость. 

Назовите главные риски цифровизации российских банков?

Можно выделить несколько. Прежде всего, стратегический (результат не будет достигнут, отдельные компоненты прорабатываются, но общего эффекта нет) — банки много инвестируют, но полноценно эффект достигается при комплексной реализации всех элементов системы, чего зачастую очень сложно достичь. По итогу, например, решения по сделкам не принимаются быстрее, ошибок меньше не становится. 

Еще один риск — функциональный. Решения дорогие, должны соответствовать стандартам импортозамещения, но по факту не всегда работают так, как хотелось бы. Многие процессы на фоне импортозамещения функционально вынуждены даже откатываться назад — даже просто не потерять зачастую не получается. 

Какие топ-5 технологий могут стать ключевыми для финансового сектора в 2025 году?

Могу назвать пять технологий на ближайшие пару лет:

• OLAP/ROLAP-системы 
• Нейронные сети и модели ИИ 
• Блокчейн, смарт-контракты, ЦФА
• Open API и универсальный QR
• Биоэквайринг