Почему 87% семей не знают, какими активами владеют

В 2024 году вышло масштабное исследование Penguin Analytics от Owner.One, посвященное передаче семейного капитала. Эксперты опросили 13 500 состоятельных семей из 18 стран, включая Россию, и пришли к выводам, которые весьма актуальны и сегодня. Один из ключевых результатов — 87% опрошенных ведут учет личных и семейных активов на плохом или умеренном уровне. Это не просто беспорядок в документах, а прямая угроза благосостоянию, которая, по данным того же исследования, может привести к потере до 72% активов при их передаче наследникам.

Почему так происходит?

Корень проблемы лежит в психологии первого поколения владельцев капитала. Основатели, создавшие состояние с нуля, поглощены процессом роста. Их внимание полностью сфокусировано на управлении бизнесом, заключении сделок и приумножении активов, а не на их систематизации и описании. Исследование подтверждает это цифрами: основатели чрезмерно вовлечены в управление, контролируя вручную от 75% до 100% своих активов, и не готовы делегировать эти функции.

В результате вся критически важная информация о структуре владения, расположении счетов и реальной стоимости активов существует только в голове у основателя. Он не делится ею с семьей, опасаясь сделать это слишком рано, и постоянно откладывает наведение порядка на завтра. Исследователи называют это прокрастинацией, с которой столкнулись почти 90% респондентов.

К чему приводит информационный хаос

Последствия такого подхода могут быть катастрофическими. Исследование показало, что почти половина владельцев капитала (48%) сами признают: их семьи, скорее всего, не смогут получить доступ ко всем активам именно из-за отсутствия полной и структурированной информации у последних.

Когда наступает форс-мажор, наследники сталкиваются с проблемой. Они не могут найти все концы: доступы к банковским счетам и криптокошелькам, доказать права на зарубежную недвижимость или разобраться в структуре владения долями в бизнесе. В результате, как подсчитали аналитики, на каждый миллион долларов капитала теряется в среднем 340 тысяч. Активы не пропадают, но семья теряет к ним доступ, и они оказываются заморожены или уходят под управление государства.

Первый шаг к порядку: «карта активов»

Исследователи подчеркивают,  что главным противоядием от информационного хаоса является создание единой и регулярно обновляемой «карты активов» семьи. Этот документ содержит всю необходимую информацию о каждом активе: где он находится, как структурировано владение, кто является номинальным держателем, где хранятся подтверждающие документы, а также контакты лиц, которые могут помочь семье.

Создание такого документа — это первый и самый важный шаг от хаотичного владения к системному управлению капиталом. Он позволяет устранить информационную монополию основателя и гарантирует, что в критический момент его семья будет обладать нужной информацией для сохранения созданного им наследия.

Материал не является инвестиционной, финансовой или юридической рекомендацией.