В Сколково назвали доверие ключом к финансовому здоровью

Что важнее: быть финансово грамотным или финансово здоровым? Этот вопрос стал центральным на круглом столе в «Сколково». Эксперты пришли к консенсусу: при всей взаимосвязи этих понятий приоритет следует отдавать здоровью, поскольку именно оно решает фундаментальную проблему материального благополучия населения.

В обсуждении приняли участие десять ведущих экспертов отрасли, включая Павла Новикова (управляющий директор Центра экспертизы и коммерциализации Фонда «Сколково»), Эльмана Мехтиева (генеральный директор АРФГ), Анатолия Гавриленко (председатель Экспертного Совета по финансовой грамотности при Банке России), а также представителей банковского сектора, образовательных проектов и поведенческих наук. Мероприятие было организовано БКИ «Скоринг Бюро» и «Сколково» для экспертов отрасли и участников JM Community.

Участники круглого стола выстроили четкую градацию терминов. Финансовая грамотность — это практические навыки и знания. Финансовая культура — ценности в действии, когда правильные финансовые решения становятся паттерном поведения. «Культура — это ценности в действии», — подчеркнул Эльман Мехтиев. Финансовое здоровье определяется через понятие устойчивости. «Устойчивость — это возможность покрыть обязательства», — лаконично определил он, подчеркнув необходимость формирования подушки безопасности на 3-6 месяцев.

Отдельная боль — концепция финансового чекапа. Предприятия проходят финансовую проверку при любой сделке, а человека берут на работу «вслепую», не зная, например, его долговую нагрузку. Эксперты единогласно сошлись во мнении: нужна финансовая прозрачность физических лиц.

Социологические данные, приведенные в ходе дискуссии, также выявили болевые точки. 61% россиян утверждают, что ведут учет доходов и расходов в тетрадке или в уме. Однако эксперты считают такой подход самообманом — без возможности анализа это нельзя назвать полноценным учетом. При этом статистика показывает прямую корреляцию: у 70% тех, кто ведет реальный учет доходов и расходов, есть сбережения, тогда как у не ведущих учет — только у 30%. «Есть учет доходов-расходов — будет анализ. Есть анализ — будет планирование. Есть планирование — будут сбережения. Есть сбережения — будут инвестиции», — выстроил формулу успеха Эльман Мехтиев.

Доверие как приоритет

Банковская система научилась оценивать и доверять людям благодаря технологиям больших данных и искусственному интеллекту. Однако физические лица пока не обладают сопоставимыми инструментами для оценки друг друга, особенно при найме сотрудников или выборе контрагентов. Эксперты определили это как огромное поле для развития.

Тему доверия продолжили результаты французского исследования: если бы уровень доверия в России достиг показателей Швеции (эталонной страны в исследовании), ВВП страны вырос бы на 61%. Таким образом, доверие — не просто социальный, но конкретный экономический фактор, напрямую связанный с финансовым здоровьем общества.

Волонтерское движение как решение

При масштабах России традиционные образовательные подходы не могут обеспечить необходимый охват. Поэтому для решения этой задачи АРФГ развивает движение волонтеров финансового просвещения и занимается подбором инструментов для их деятельности. Принципиальное условие поддержки проектов — они не должны зарабатывать на физических лицах. При этом эксперты призвали профессиональное сообщество быть более инициативными в разработке новых решений и держать во внимании реальные запросы потребителей.

Барьеры и решения

Дискуссия выявила основные барьеры на пути к финансовому здоровью. Психологические: недоверие к информации и страх оценки со стороны работодателей. Представители взрослой аудитории опасаются, что их финансовые проблемы станут известны. Мотивационные: люди откладывают развитие финансовой грамотности до критической ситуации, хотя начинать лучше в стабильной обстановке во избежание эмоциональных решений. Коммуникационные: отсутствие общепринятого понятийного аппарата и излишне усложненная подача информации.

Особую роль в преодолении барьеров играет доверие. «Доверие формируется там, где есть коммуникация», – отметила Дина Григолая, нейромаркетолог, социолог, руководитель консалтинговой компании «Orchestra Lab». По ее словам, маркетинг в бизнесе демонстрирует работающие приемы: сочетание коммуникации, понимания образа жизни потребителя и психологических принципов принятия решений. Эксперты подчеркнули необходимость делать язык коммуникации простым и доходчивым, чтобы минимизировать возможность недопонимания или падения мотивации.

Семья как базовый институт

Профессиональное сообщество признало: основы финансового воспитания должны закладываться в семье с детства, базовые установки — преподаваться в школах. Этот подход требует вовлечения всей семьи в процесс развития финансовой культуры.

Новые угрозы и безопасность

За последние годы наблюдается рост киберпреступности и мошенничества, причем многие схемы создаются с использованием искусственного интеллекта. Готовность граждан делиться персональной финансовой информацией эксперты называют «очень этической территорией», где необходимо учитывать базовую потребность в безопасности. Это означает, что финансовое здоровье неразрывно связано с финансовой безопасностью, а развитие финансовой грамотности как раз помогает снизить психологическую чувствительность в финансовых вопросах.

Запрос на инструменты

Круглый стол зафиксировал высокий спрос на продукты со встроенными драйверами финансовой грамотности. Интересно, что запрос идет сразу с трех сторон: от государства, АРФГ и бизнеса. Особенно высок запрос со стороны работодателей, заинтересованных в финансовом благополучии сотрудников. Необходимы понятные механизмы оценки финансовой устойчивости для физических лиц и формирование культуры прозрачности финансового профиля через скоринговые и цифровые инструменты.

Таким образом, участники дискуссии сошлись во мнении: финансовое здоровье — не размер банковского счета, а устойчивость финансовой системы конкретного человека, его способность противостоять непредвиденным обстоятельствам и принимать обоснованные решения. Формирование этой устойчивости требует комплексного подхода — от семейного воспитания и волонтерского движения до цифровых инструментов и психологической работы с барьерами.