Как бизнесу найти точки роста в новых условиях

Алексей, многие эксперты говорят о том, что в текущем году темпы экономического роста в нашей стране снизятся. Как это отразится на развитии бизнеса?

В течение последних 10 лет российские предприниматели работают в условиях экономической нестабильности, однако многие из них создали и успешно развивают свои бизнесы. Один из таких проектов — наша компания, которая открылась в 2016 году и с тех пор развивает онлайн-платформу Mandarin без привлечения внешних инвестиций.

Сегодня платежный оборот платформы измеряется десятками миллиардов рублей в год, нашими кредитными и платежными сервисами пользуются более 4000 компаний, в том числе лидеры рынка из сфер e-commerce, онлайн-образования, туризма, медицины, финансов и других. Опыт Mandarin подтверждает, что в бизнесе выигрывают молодые и амбициозные игроки, которые верят в себя и не боятся идти на риск. 

При этом необходимо понимать, что с 2022 года мы живем в новой экономической реальности. Сейчас ключевая ставка составляет 16% годовых, кредиты стали дорогими не только для компаний, многие из которых нуждаются в дополнительных средствах для развития, но и для потребителей. Люди стремятся снизить свои расходы и по возможности откладывают часть заработанных денег. Все это приводит к замедлению экономики. Негативное влияние на бизнес оказывают и антироссийские санкции, осложняющие работу компаний на зарубежных рынках. В то же время сейчас существует много возможностей, которыми стоит воспользоваться.

О каких именно возможностях идет речь?

В 2022 году с российского рынка ушли многие западные игроки — от банков до производителей одежды и обуви. В результате появилось большое количество ниш, которые начали  занимать российские компании и фирмы из дружественных стран. В прошлом году объем импортозамещающих товаров увеличился на 15%, а в отдельных сегментах он достиг 30-40%. 

Другой актуальный тренд — быстрое развитие e-commerce. В прошлом году, по данным Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ), ее объем вырос на 28% и составил 6,4 трлн рублей. В общем объеме розничных продаж доля онлайн-бизнеса увеличилась до 13,8%, в 2022 году она составляла 11,6%.

Стремительно развиваются и такие сферы, как IT и финтех, поскольку российским компаниям необходимо заместить множество зарубежных продуктов и сервисов. Так, в прошлом году отечественный IT-рынок вырос на 15%, рынок финтеха — на 30%. Эти направления будут востребованы и в дальнейшем. 

Как финтех помогает бизнесу развиваться и увеличивать доходы?

Российские финтех-компании создают и успешно внедряют кредитные и платежные сервисы, технологии на основе искусственного интеллекта, блокчейна и многие другие. Поскольку наша платформа специализируется на автоматизации платежей и POS-кредитовании — мгновенной выдаче кредитов и займов в точках продаж, остановлюсь на этих направлениях подробнее.

POS-кредитование позволяет бизнесу предоставлять потребительские кредиты или займы клиентам всего за несколько минут. Благодаря подключению к онлайн-платформе, которая сотрудничает с большим количеством кредиторов, вероятность одобрения конкретной заявки покупателя существенно повышается. Так, на платформе Mandarin одобряется до 75% заявок. Взаимодействие клиентов с кредиторами сегодня в большинстве случаев происходит онлайн без подписания бумажных документов. Рассрочки на покупки оформляются за считанные минуты.

Благодаря POS-кредитованию компании могут привлекать клиентов, которые по разным причинам не готовы оплатить полную стоимость продукта или услуги. Это позволяет значительно увеличивать выручку, прибыль и другие важные показатели, особенно, когда речь идет о крупных покупках. Например, Mandarin финансирует покупки до 1,5 миллионов рублей. Чем выше стоимость товара или услуги, тем больше рост конверсии и выручки у бизнеса, использующего сервисы рассрочки.

Многие компании также подключаются к современным платежным IT-сервисам: интернет-эквайрингу, с помощью которого владельцы сайтов могут принимать онлайн-платежи с банковских карт, сервису массовых выплат, позволяющему оперативно осуществлять выплаты на карты или СБП большому количеству пользователей и бесплатно формировать онлайн-чеки, и многим другим.

Работая с кредитными и платежными сервисами, малые и средние компании полностью закрывают потребности в автоматизации и масштабированию продаж в интернете.

Многие российские компании сталкиваются с трудностями при выходе на рынки других стран. Можно ли их преодолеть с помощью современных финтех-решений?

Самая большая проблема для бизнеса, который хочет работать на рынках других стран, — это трансграничные платежи. Из-за санкций, введенных против России, компаниям становится все сложнее наладить получение оплаты за свои товары и услуги из-за границы.

Если выручка фирмы от продаж зарубежным клиентам превышает 100 тыс. долларов в месяц, предпочтительнее открыть юридическое лицо в одной из стран СНГ и пользоваться собственной компанией для проведения расчетов. Когда обороты компании меньше или она только запускает онлайн-продажи на новых рынках, лучше подключиться к сервису международного эквайринга. 

Одним из серьезных вызовов для российского бизнеса становится дефицит квалифицированных кадров. Есть ли какой-то выход из сложившейся ситуации?

На мой взгляд, это одна из самых сложных проблем не только для большого числа компаний, но и для страны в целом. Согласно информации Института экономики РАН, по итогам 2023 года дефицит кадров в России составил 4,8 млн человек.

С февраля прошлого года из страны по разным оценкам уехали более 500 тыс. человек с высоким уровнем квалификации. Со временем часть из них вернулась — от 15% до 40%. Однако ситуация с наймом специалистов по-прежнему оставляет желать лучшего.

Эту проблему можно решить с помощью формирования удаленных команд, в которые будут входить специалисты, проживающие за границей. Дистанционный формат работы подходит разработчикам программного обеспечения, маркетологам, дизайнерам, менеджерам по работе с клиентами и представителям других профессий. 

Какой формат работы реализуется в вашей компании? 

Мы полностью перешли на удаленку еще в 2020 году во время пандемии COVID-19. Сейчас все сотрудники Mandarin работают дистанционно, при этом 15% из них находятся в других странах.

Привлекая людей из-за рубежа, очень важно решить вопрос, связанный с оплатой их труда. К сожалению, на российском рынке такие решения практически не представлены. Для того чтобы помочь предпринимателям, наши специалисты разработали новый сервис быстрых онлайн-переводов на карты физических лиц, проживающих в странах СНГ. Надеюсь, что он принесет пользу многим компаниям.

Скажу и о том, что для эффективной работы с удаленными командами важно грамотно выстроить процесс управления. Анализ показателей нашей компании показывает, что эффективность специалистов увеличилась практически в 1,5 раза. 

Переход на дистанционный формат выгоден и с финансовой точки зрения. Освободившиеся средства мы направляем на реализацию программ корпоративного обучения и решение других важных задач развития.

У компаний, которые будут использовать существующие возможности для развития, хорошие перспективы? 

Любой бизнесмен всегда должен верить, что все сложится хорошо. Иначе вряд ли стоит вообще начинать предпринимательский путь.