Почему МФО стремятся к формированию финтех-экосистем

Появление первых экосистем в России зафиксировано еще в 2010-х годах — первыми последователями тренда стали крупнейшие цифровые сервисы. Постепенно тенденция охватила и финансовый рынок. 

С начала 2018-го года представители финансового сектора, в частности некоторые крупные игроки рынка МФО, стали готовиться к перестройке бизнес-модели и идти по пути формирования своих финтех-экосистем. МФК «Лайм-Займ» также пошел по данному пути и в 2025 году сообщил о формировании группы компаний Lime Credit Group. 

Явление по формированию финтех-экосистем в секторе МФО подразумевает создание группы компаний, в рамках которой отдельные бизнесы фокусируются на специфических аудиториях клиентов и продуктах или несут добавочный вес за счет работы в смежных областях. Это могут быть, например, коллекторские организации, другие или менее крупные МФО для перетока отказного трафика или IT-компании. 

Причем важно отметить, что несмотря на самостоятельность бизнес-юнитов, между собой они образуют крепкую взаимосвязь, которая открывает широкие возможности для сотрудничества, обмена опытом внутри экосистемы и в конечном итоге приводит к повышению эффективности бизнеса. 

Мы выделили три ключевые причины для формирования финтех-экосистем в рамках сектора МФО: 

1. Диверсификация рисков и снижение издержек для сохранения маржинальности бизнеса 

Сектор МФО можно отнести к high-risk-сегменту (финтех с высоким уровнем рисков) из-за специфики продукта, аудитории и регуляторики. Такие компании на постоянной основе сталкиваются с ужесточением регулирования, повышенным вниманием к кибербезопасности и репутационным рискам.

Распределение ресурсов в рамках группы позволяет разделить риски между бизнес-юнитами, снизить возможные негативные последствия для одной из компаний и компенсировать ее потери. Разнообразие продуктовой линейки, как и сфер деятельности, также помогает сглаживать влияние различных факторов на весь бизнес для сохранения общей стабильности. 

2. Синергия 

Работа в группе компаний способствует регулярному обмену опытом и ресурсами ради общей цели. В случае с Lime Credit Group бизнес-юниты, действуя в контуре единой бизнес-системы, обеспечивают синергию возможностей, которая помогает в реализации глобальной миссии — создание конкурентных, инновационных и доступных сервисов для людей и бизнеса.

3. Гибкость бизнес-модели и масштабируемость

Наличие в экосистеме разных типов продуктов и услуг позволяет охватить больше категорий клиентов и повысить конкурентоспособность группы на рынке. При этом это уникальная возможность удерживать клиента в периметре группы компаний и закрывать разные потребности в рамках единой бизнес-группы в эпоху главного тренда ближайших лет — рост и удержание повторных клиентов. 

В ближайшие два года мы ожидаем рост числа финтех-экосистем, в рамках которых отдельные бизнесы фокусируются на специфических аудиториях клиентов и продуктах или несут добавочный вес за счет работы в смежных областях.

Создание группы компаний позволяет не только оптимизировать ресурсы, но и масштабировать успешные практики, создавая устойчивую структуру, способную быстро адаптироваться к изменениям на рынке без потери ее прибыльности.