Чем грозят импульсивные решения в инвестициях

Рассмотрим подробнее, как его составить и выполнять вместе с руководителем «Первой Гильдии Ростовщиков» Эльвирой Глуховой. 

Ставим цель

Это то, что служит основой, на которой будут выстроены дальнейшие действия. В зависимости от того, что нужно достичь, вы делаете дальнейшие шаги и выбираете инструменты для инвестирования.

Согласно времени, все цели можно разделить так:

1. Краткосрочные цели закрывают потребность в восполнении капитала для реинвестирования. На этом этапе мы еще не можем говорить о пассивном доходе или даже изъятии прибыли. Обычно инвесторы в этом случае вкладывают все заработанное снова, чтобы в дальнейшем иметь возможность приумножить капитал.
2. При реализации среднесрочных целей, ресурсов становится больше и уже можно думать о том, чтобы использовать другие инструменты или входить в бизнес-проекты. 
3. Долгосрочные цели — самые сложные в плане реализации, но они дают самый ощутимый и стабильный результат. Например, построение бизнеса, который будет приносить доход в будущем. Либо сдача в аренду недвижимости. 

Оцениваем риски

Я всегда призываю помнить о том, что любые инвестиции — это риск. Даже размещение вклада в банке, не говоря уже о других инструментах. Поэтому каждый должен решить для себя сам: какой уровень риска является приемлемым в его случае. 

Этот момент — очень индивидуален, поэтому сложно советовать, какой тип риска выбрать. Например, кто-то готов к большому риску и потере средств ради перспективы заработать сразу и много. А кто-то — наоборот, предпочитает понемногу, но с сохранением капитала. 

Составляем портфель

В зависимости от того, какой риск вы выбираете, вы собираете портфель из разных инструментов. 

Под инвестпортфелем понимается совокупность инструментов, которыми располагает инвестор. Например, ваши деньги могут быть вложены в облигации и криптовалюту. Это разные инструменты, но они могут быть в одном портфеле. Но обычно такой разбежки нет. Тот, кто готов вложиться в криптовалюты, как правило, не обратит внимания на облигации. И наоборот. 

Рассмотрим, как может выглядеть умеренный портфель. В этом случае можно взять недвижимость и инвестиции в бизнес в пропорции 60/40. Это однородное наполнение, которое не будет вызывать у инвестора эмоциональный дискомфорт. 

Проводим ребалансировку

Ситуация на рынке может измениться и те активы, которые ранее приносили доход, становятся убыточными. Чтобы портфель не ушел в минус, важно регулярно проводить его ребалансировку. Переоценивать и пересматривать инструменты на предмет их доходности. Это самый эффективный способ избежать потерь. 

Кстати, измениться могут и личные предпочтения. Например, инвестор разочаровывается в инструментах с высоким риском и выбирает что-то более спокойное. 

План с умеренным риском для новичка

Приведу конкретный пример инвестплана для тех, кто только делает первые шаги в инвестициях. 

1. Первый год. Не стоит сразу бежать и вкладывать деньги куда попало. Важно изучить рынок, понять, как происходит вложение средств, пройти обучение. И только после этого можно приступать к формированию портфеля. 
2. Второй и третий год. Рекомендую продолжать обучение, но в то же время стараться увеличить долю успешных вложений. Полученную прибыль нужно реинвестировать. Не забывайте проводить ребалансировку 2 раза в год. 
3. Четвертый и пятый год. Усиление позиций и рост числа инструментов. Либо масштабирование уже имеющихся. Например, если у вас получается инвестировать в недвижимость, приобретите новые объекты. На этом этапе, даже когда все хорошо, также важна ребалансировка. 

Рекомендации для новичков

Тем, кто только начал путь в инвестировании, я могу посоветовать следующее. 

• Диверсифицируйте. Это снижает риски даже в условиях ограниченного капитала. 
• Составляйте план — это бережет нервы и деньги.
• Рынки восстанавливаются, поэтому не надо паниковать. 
• На начальных этапах вкладывайте заработанное снова. Только так вы прирастите капитал.
• Оценивайте риски. Определите для себя допустимый уровень потерь и придерживайтесь его. 

Не бывает инвестирования без рисков и даже без потерь. Но каждая неудача — это опыт, а наличие четкого инвестплана помогает снизить вероятность ошибки, сделанной на эмоциях. Наличие расписанной стратегии, а также подход «с холодной головой» помогает намного быстрее достигать любых целей. 

Материал не является финансовой или инвестиционной рекомендацией