Виртуальные зарубежные карты: как ими пользоваться в 2025 году

В условиях продолжающихся экономических санкций и ограничений, наложенных на российский финансовый сектор, многие россияне ищут альтернативные способы осуществления международных платежей и управления своими финансами за рубежом. Одним из вариантов решения вопроса стали виртуальные карты зарубежных банков. 

Что такое виртуальные карты и почему они популярны

Виртуальные карты существуют только в электронном виде. Они привязаны к электронному денежному счету и могут использоваться для онлайн-платежей, а также для бесконтактной оплаты через мобильные устройства.

С 2022 года по сегодняшний день, наблюдается значительный рост интереса россиян к этому финансовому инструменту. Эксперты связывают это с необходимостью обхода санкционных ограничений, возможностью с их помощью совершать международные платежи, иметь доступ к зарубежным онлайн-сервисам и магазинам и удобство использования при путешествиях.

Преимущества виртуальных карт для россиян

• Доступность международных платежных систем

Виртуальные карты открывают доступ к широкому спектру международных онлайн-сервисов и магазинов.

Больше половины российских пользователей виртуальных зарубежных карт отмечают, что основной причиной их использования стала возможность совершать платежи в международных онлайн-магазинах.

• Мультивалютность

Многие сервисы по выпуску виртуальных карт, предлагают мультивалютные виртуальные карты, позволяющие хранить средства в нескольких валютах.

По данным финансового портала «Банки.ру», в 2023 году в топ-3 самых востребованных среди россиян валют вошли доллар США (72%), евро (46%) и юань (26%)

• Анонимность и конфиденциальность

Виртуальные карты имеют хороший уровень анонимности при совершении онлайн-платежей. Это особенно важно для россиян, которые хотят сохранить конфиденциальность своих финансовых операций. 

Особенности использования виртуальных карт 

1. Выбор платежной системы и юрисдикции

При выборе ПС для открытия виртуальной карты россиянам следует обратить внимание на следующие факторы:

• Отношение системы к клиентам из России;
• Требования к документам и процедуре верификации;
• Комиссии за обслуживание и проведение операций;
• Лимиты на снятие наличных и переводы;
• Наличие русскоязычной поддержки;
• Репутация ПС и отзывы других пользователей.

2. Процесс открытия и верификации

Процесс открытия виртуальной карты может различаться в зависимости от сервиса. Но в целом они включают онлайн-регистрацию на сайте или в мобильном приложении, затем — прохождение идентификации (иногда по видео). Вам придется заполнить анкету, прислать свои паспортные данные и подписать договор на обслуживание (обычно электронной подписью). 

3. Пополнение и использование

Пополнять виртуальные зарубежные карты можно несколькими способами. Самые проверенные и надежные — это международные переводы (SWIFT, SEPA) и пополнение через платежные системы, а также наличными в офисах банков-партнеров. Некоторые прибегают к переводам с карт российских банков через посредников или криптовалютные переводы.

При использовании виртуальной карты важно учитывать возможные комиссии за конвертацию валют и лимиты на операции, установленные банком.

Наиболее популярными способами пополнения виртуальных карт среди россиян стали криптовалютные переводы и через платежные системы. 

Потенциальные риски и ограничения

Несмотря на множество преимуществ, использование виртуальных зарубежных карт сопряжено с определенными рисками и вы должны о них знать.

1.  Сервисы по оформлению иностранных виртуальных карт могут ужесточать требования к клиентам из России или вовсе отказать в обслуживании из-за санкционного давления. 
2. Российские налоговые органы требуют декларирования зарубежных счетов и могут запросить информацию о происхождении средств. Несоблюдение этих требований может привести к штрафам и другим санкциям.
3. В случае подозрительной активности, сервис по оформлению виртуальных карт, может заблокировать счет и потребовать дополнительной верификации. 
4. Колебания курсов валют могут привести к потере части средств при конвертации.

В остальном виртуальные карты можно считать вполне надежным и современным решением для международных операций.

Правовые аспекты и регулирование

Использование виртуальных зарубежных карт российскими гражданами регулируется как российским, так и международным законодательством. Согласно Федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле», российские резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии, закрытии или изменении реквизитов зарубежных счетов в течение месяца. Также нужно ежегодно отчитываться о движении средств по зарубежным счетам. С 2024 года эта процедура была упрощена для счетов с оборотом менее 600 000 рублей в год, что затронуло около 40% пользователей виртуальных карт. 

Тенденции и прогнозы на будущее

Эксперты считают, что к концу 2025 года количество российских пользователей виртуальных зарубежных карт может увеличиться на 30-40% по сравнению с 2024 годом. Могут быть внедрены новые технологии безопасности, например, биометрическая аутентификация и искусственный интеллект для выявления мошеннических операций. 

Практические советы для пользователей

1. Не держите все средства на одной карте или в одном сервисе. Распределение средств между несколькими картами снижает риски.
2. Регулярно следите за изменениями в российском законодательстве, касающиеся использования зарубежных финансовых инструментов.
3. Используйте надежные пароли, двухфакторную аутентификацию и не сохраняйте данные карт на непроверенных сайтах.
4. Своевременно декларируйте зарубежные счета и отчитывайтесь о движении средств во избежание проблем с налоговыми органами.
5. Отдавайте предпочтение известным платежным системам с хорошей репутацией и опытом работы.
6. Тщательно изучайте тарифы и выбирайте наиболее выгодные условия для своих потребностей.

Заключение

Эксперты прогнозируют, что популярность виртуальных иностранных карт среди россиян будет продолжать расти, особенно среди предпринимателей, фрилансеров и путешественников. Пока же самым надежным и популярным решением по части международных расчетов для наших соотечественников являются карты иностранных банков VISA и Mastercard: Easypay.World, avo.cards, Visatut.one,  manymany.cards. 

В любом случае, при выборе финансового инструмента важно тщательно взвесить все преимущества и риски, а также проконсультироваться с финансовым специалистом для принятия оптимального решения в соответствии с индивидуальными потребностями и обстоятельствами.