Отказ в лизинге: на что обратить внимание и как добиться одобрения

Почему раньше лизинговые сделки заключались без особых затруднений, а сегодня так часто приходят отказы?» — на этот вопрос ищут ответ многие предприниматели. Процент отказов в 2025 году вырос примерно на 20% по сравнению с прошлым годом, что существенно усложняет обновление автопарка и закупку оборудования.

В лизинговой компании ЛК Пруссия мы регулярно анализируем ситуацию на рынке и отмечаем, что ужесточение требований к заявителям связано не только с макроэкономическими факторами, но и с жесткими регламентами внутри самих лизинговых компаний. Эта статья призвана раскрыть главные причины массовых отказов и предложить решения, помогающие предпринимателям сохранить конкурентоспособность и получить доступ к лизингу даже при нестабильных условиях.

Почему в 2025 году массово отказывают в лизинге

• Сложная экономическая обстановка. Повышенная инфляция и нестабильные валютные курсы делают финансирование дороже и рискованнее. Лизинговые организации предпочитают дополнять заявки новыми требованиями, чтобы уберечь себя от потенциальных просрочек.
• Ужесточение внутренних стандартов. С начала 2025 года многие лизингодатели стали глубже проверять финансовую и репутационную составляющие бизнеса, нередко прибегая к многоступенчатому скорингу, где учитываются судебные споры и наличие резервных средств.
• Высокие риски для лизингодателей. В периоды экономических потрясений растет вероятность банкротств. Лизинговые компании, не желая накапливать проблемные активы, чаще отказывают фирмам с недостаточными финансовыми ресурсами.
• Рост ключевой ставки и удорожание капитала. Центральный банк, поднимая ключевую ставку, увеличивает стоимость заемных средств. В результате лизингодателям приходится «закладывать» эти риски в условия сделки, что усложняет процесс согласования.

Помните: чем выше ликвидность объекта лизинга, короче срок сделки и больше первоначальный платеж, тем меньше рисков для лизинговой компании — а значит, и больше шансы на одобрение.

Основные причины отказа

1. Финансовые факторы:

• Неблагоприятная кредитная и лизинговая история. Все предыдущие сделки, включая задержки платежей, отражаются в Бюро кредитных историй. Повторяющиеся просрочки негативно сказываются на рейтинге соискателя.
• Высокая долговая нагрузка и недостаток собственного капитала. Лизинговые компании исследуют Debt Service Coverage Ratio (DSCR) и другие метрики, чтобы понять, есть ли у бизнеса запас прочности.
• Нестабильные обороты и денежный поток. Важны не только абсолютные показатели прибыли, но и ее регулярность, а также зависимость от сезонных или рыночных колебаний.
• Просрочки по другим обязательствам. Лизингодатели с настороженностью относятся к клиентам, имеющим задержки по налогам или другим кредитам.
• Слабый бизнес-план. В условиях высокой конкуренции и растущих ставок лизингодатель рассчитывает увидеть четкую финансовую модель, демонстрирующую способность гасить платежи вовремя.

2. Юридические и документальные причины

• Неполный или неточный пакет документов. В условиях жестких регламентов любая ошибка может стать поводом для отказа.
• Несоответствие требованиям компании. Разные лизинговые организации могут устанавливать уникальные критерии (от сферы деятельности до региональной принадлежности).
• Недостаточный срок работы бизнеса. Молодым компаниям тяжело получить лизинг, поскольку нет длительной истории финансовой стабильности.
• Пробелы в бухгалтерской отчетности. Если проверяющим трудно разобраться в отчетах, они с большей вероятностью отвергнут заявку.

3. Ликвидность предмета лизинга

• Неликвидные объекты. Узкоспециализированное или редкое оборудование затрудняет повторную реализацию, увеличивая риски.
• Старое или изношенное имущество. Чем сложнее продать такой актив в случае невыплат, тем выше риск отказа.

Что делать при отказе

• Узнать причину. Запросите пояснение от лизингодателя, чтобы определить, какие проблемы нужно устранить.
• Аудит финансовых показателей. Проверьте кредитную историю, ликвидность и правильность бухгалтерской отчетности.
• Исправить недочеты. Даже формальные ошибки в документах могут быть решающим фактором для отказа.
• Обеспечить поручительство или залог. Дополнительные гарантии повысят доверие к вашей компании.
• Сравнить разные лизинговые организации. Методы оценки рисков могут сильно отличаться.
• Сформировать продуманный план развития. Лизингодатель оценивает, насколько обоснован бизнес-проект и сможет ли он генерировать стабильный доход.

Альтернативы лизингу

• Банковский кредит. При наличии хорошей кредитной истории и возможности предоставить залог иногда выгоднее обратиться в банк.
• Гранты и субсидии. Государство или региональные программы могут частично компенсировать платежи, облегчая одобрение.
• Факторинг и другие варианты. Финансирование под дебиторскую задолженность часто подходит торговым и производственным компаниям.
• Рассрочка у поставщика. Некоторые поставщики сами оформляют долгосрочную оплату, минуя лизинговые организации.

Вывод

Лизинговый рынок в 2025 году характеризуется строгими требованиями и высокой чувствительностью к любым видам рисков. Однако при правильной подготовке и тщательном планировании предприниматели все еще могут успешно получить лизинг.

По данным ЛК Пруссия когда компания системно улучшает финансовые показатели и устраняет недочеты, 60% повторных заявок оказываются одобренными. 

Поэтому не стоит отказываться от лизинга при первых же сложностях — улучшайте показатели и пробуйте снова.