Электронные кошельки или карты: что выбрать для зарубежных платежей

В 2024 году россияне уже оценили зарубежные банковские карты как вполне себе рабочий инструмент для международных переводов и путешествий. Их популярность имеет под собой основания. Карты VISA и MasterCard, выпущенные иностранными банками, принимаются практически во всех странах мира. Особенно это актуально в США, Канаде и странах Европы, где с картами других платежных систем могут возникнуть проблемы.

Да и открытие счета в зарубежном банке для россиян стало доступнее с появлением сервисов-посредников, например, таких как Easypay.World, Аvo.cards, Visatut.one, manymany.cards. Если раньше для этого требовалось личное присутствие и ожидание в длинных очередях, то теперь появилась возможность удаленного открытия счетов с помощью специализированных компаний. Это значительно упрощает процесс получения иностранной банковской карты.

Преимущества зарубежных карт в 2024 году включают:

1. Можно легко совершать покупки за границей и в интернет-магазинах без необходимости обмена валюты и с минимальными комиссиями.
2. Не придется отказывать себе в подписке на онлайн-платформы, недоступные в России, такие как Netflix, Spotify, Zoom, Miro и Canva.
3. Зарубежные карты часто дают бонусы своему обладателя, например, страховка путешественника или доступ в бизнес-залы аэропортов.

При выборе электронной карты следует учитывать, что:

• дебетовые карты прозрачно показывают расходы, но могут иметь высокие комиссии за границей. Кредитные карты предоставляют большую гибкость, но требуют внимательного отношения к погашению задолженности.
• мультивалютные карты дают возможность  хранить деньги в нескольких валютах и экономить на конвертации.
• виртуальные карты — вполне безопасны для онлайн-платежей, но если у вас плохой интернет, то они бесполезны. 

Зарубежные электронные кошельки

Немного про преимущества зарубежных кошельков. Во-первых, его открытие обычно требует минимум информации, часто достаточно лишь электронной почты или номера телефона. Процесс верификации также упрощен по сравнению с традиционными банковскими счетами. Во-вторых, платежи и переводы между пользователями одной системы происходят практически мгновенно. В-третьих, при использование кошельков не надо вводить данные банковской карты при каждой покупке. Многие современные электронные кошельки поддерживают операции с криптовалютами.

Перейдем к недостаткам. 

• Часто действуют лимиты на суммы переводов и снятия средств для пользователей, не прошедших полную верификацию.
• Сервисы могут заблокировать аккаунт при подозрении на нарушение правил, и восстановить доступ крайне сложно.  
• В отличие от наличных денег или банковских карт, использование электронных кошельков требует стабильного доступа к интернету.
• Не все магазины и сервисы принимают оплату через электронные кошельки.
• В некоторых странах декларирование дохода, который вы получили через кошельки, может вызвать трудности. 
• Подвержены хакерским атакам.
• Для кошельков, поддерживающих криптовалюты, существует риск резких колебаний курса, что может привести к потере средств.
• В отличие от банковских счетов, большинство электронных кошельков не предлагают начисление процентов на хранящиеся средства.

Выбирая для своего использования зарубежный кошелек обращайте внимание на страны, в которых он может работать, валюты, которые он поддерживает, суммы за операции, репутацию сервиса, уровень безопасности и качество клиентской поддержки.

Международные банковские карты или электронные кошельки?

Электронные карты зарубежных банков обладают рядом существенных преимуществ перед зарубежными кошельками. Итак, чем же они хороши?

1. Глобальное признание и широкая сеть приема

Карты VISA и MasterCard зарубежных банков принимаются практически по всему миру. И это крайне удобно для путешественников и тех, кто часто делает покупки за границей. Таким охватом электронные кошельки похвастаться не могут — у них ограниченное распространение или вовсе нет поддержки в некоторых регионах. 

2. Надежность и стабильность

У зарубежных банков с хорошей репутацией обычно высокий уровень надежности и защиты средств клиентов. Электронные кошельки, особенно те, которые не связаны с традиционными банковскими учреждениями более подвержены финансовым рискам и менее стабильны в долгосрочной перспективе.

3. Многофункциональность

Карты зарубежных банков часто включают в себя страховые продукты, программы лояльности, кэшбэк, скидки у партнеров и другие бонусы. Многие карты премиум-класса предоставляют доступ в бизнес-залы аэропортов, консьерж-сервисы и другие привилегии, которые нечасто доступны пользователям электронных кошельков.

4. Кредитные возможности

Еще один весомый аргумент в пользу зарубежных банковских карт —  кредитные линии. Их банки нередко дают своим клиентам, что может быть весьма кстати  в непредвиденных ситуациях или для крупных покупок. Возможность отсрочки платежа и рассрочки — это функции, которые обычно недоступны в большинстве электронных кошельков.

5. Безопасность и защита от мошенничества

Международные платежные системы и зарубежные банки используют передовые технологии шифрования, мониторинга транзакций и быстрого реагирования на подозрительную активность. В случае несанкционированного использования карты, клиенты зарубежных банков обычно могут рассчитывать на быструю блокировку и возмещение средств. Электронные кошельки, хотя и предлагают определенный уровень защиты, часто не могут сравниться с комплексными системами безопасности, предоставляемыми крупными международными банками.

6. Удобство снятия наличных

Карты зарубежных банков позволяют легко снимать наличные в банкоматах по всему миру. Это особенно важно в странах, где наличные все еще играют значительную роль в повседневных транзакциях. Электронные кошельки обычно не предоставляют такой возможности или делают процесс снятия наличных более сложным и дорогостоящим.

7. Прозрачность и отчетность

Зарубежные банки дают детальные выписки по счетам и транзакциям. При подаче налоговых деклараций или в случае необходимости подтверждения расходов — это очень нужная вещь. Электронные кошельки не дают такие детали или имеют ограниченные возможности для формирования отчетов.

8. Интеграция с другими финансовыми продуктами

Карты зарубежных банков часто интегрированы со сберегательными счетами, инвестиционными портфелями или ипотечными кредитами. У электронных кошельков, как правило, ограниченный набор финансовых инструментов.

9. Престиж и статус

Если вы владелец премиальной карты зарубежных банков, например, American Express Centurion или Visa Infinite — то это всегда показатель вашего статуса и доступ к эксклюзивным предложениям и услугам. Электронные кошельки — это не про статусность. 

10. Стабильность 

Какие бы ситуации в мире ни происходили, карты зарубежных банков всегда стабильны. Они менее подвержены влиянию локальных экономических санкций или ограничений, которые могут затронуть электронные кошельки или карты местных банков.

11. Конвертация валют

Еще один плюс, и очень весомый, для владельцев зарубежных банковских карт — это выгодные курсы конвертации валют и возможность проведения транзакций в различных валютах без дополнительных комиссий. Если вы часто путешествуете или совершаете покупки за границей — точно это оцените. Электронные кошельки могут иметь менее выгодные условия конвертации или ограниченный выбор валют.

12. Клиентская поддержка

С картами зарубежных банков можно рассчитывать на круглосуточную поддержку. Потеряли карту или какая другая проблема за границей — можно быть спокойным, вам помогут. Уровень поддержки, предоставляемый электронными кошельками, не всегда соответствует стандартам крупных банков.

Резюмируем все: да, электронные кошельки имеют свои плюсы, особенно в сфере онлайн-платежей и микротранзакций, но карты зарубежных банков очевидно более надежны и универсальны. Их широкое признание, многофункциональность, высокий уровень безопасности и дополнительные преимущества делают их более привлекательными для многих россиян. 

Тем не менее, выбор между электронными кошельками и банковскими картами не обязательно должен быть взаимоисключающим. Многие россияне вполне себе успешно используют оба способа в зависимости от ситуации. В конечном итоге, на первом месте всегда стоят удобство и безопасность использования.