Самозапрет на кредиты: нововведения с 1 марта 2025 года

В мире, где для получения кредита достаточно нескольких кликов и минимальной информации, все больше людей сталкиваются с рисками, связанными с мошенничеством и необдуманными финансовыми решениями. Введение самозапрета на кредиты может стать эффективным инструментом защиты. С 1 марта 2025 года каждый сможет наложить на себя такие ограничения через портал «Госуслуги» или с 1 сентября 2025 года лично в МФЦ. Но что это такое и кому это нужно?

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет на кредиты — это добровольное ограничение, которое пользователь устанавливает сам для себя, блокируя возможность получения потребительских займов. Ограничение распространяется только на потребительские кредиты и займы в микрофинансовых организациях (МФО), при этом ипотечные кредиты, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой не попадают под это ограничение. Важно отметить, что для таких крупных займов требуется личное присутствие в банке, что снижает риск мошенничества.

Самозапрет позволяет человеку предотвратить возможность оформления кредита без его ведома. Это особенно актуально в условиях, когда мошенники могут не только подделывать документы, но и манипулировать владельцами данных, заставляя их самостоятельно оформлять займы и переводить деньги. Самозапрет же является своеобразным барьером, который невозможно обойти без согласия самого человека.

Как работает самозапрет

Процесс установки запрета достаточно прост. После подачи заявления (в онлайн-режиме через «Госуслуги» или офлайн в МФЦ) самозапрет вступает в силу на следующий день. Информация об этом поступает во все бюро кредитных историй, и, при попытке оформить кредит, финансовая организация отказывает клиенту, ссылаясь на самозапрет.

Ключевыми параметрами для настройки самозапрета являются:

• вид кредита (потребительский или заем в МФО),
• сумма (любая или больше установленного порога),
• срок действия (бессрочно или на определенный период),
• способ оформления (онлайн или офлайн).

Важно, что даже если мошенники каким-то образом сумеют оформить кредит, банк или МФО не имеют права требовать возврат средств, если на момент оформления кредита действовал самозапрет.

Кому это может быть полезно

Самозапрет на кредиты может пригодиться каждому, но особенно он актуален для пожилых людей, которые могут быть более доверчивы к мошенническим схемам, и для тех, кто плохо разбирается в технологиях и оставляет личные данные в открытом доступе. Также это хороший инструмент для людей, склонных к импульсивным покупкам и тех, кто потерял документы или временно проживает за границей.

Можно ли отменить самозапрет

Отказаться от самозапрета можно, но не сразу. Сначала нужно подать заявление через «Госуслуги» или МФЦ, и только через день после этого ограничения будут сняты. Такая мера направлена на защиту пользователя от необдуманных решений и мошенничества.

Самозапрет на кредиты — это простой, но действенный способ защитить себя от финансовых рисков.