Как в России проверяют операции с цифровыми активами

Криптокомплаенс на практике: как в России проверяют операции с цифровыми активами

Рынок криптовалют в России продолжает развиваться в условиях ограниченного регулирования, однако требования к прозрачности операций и происхождению средств становятся все жестче. Комплаенс-контроль — процедуры KYC и AML — фактически уже стал стандартом для криптоплатформ. О том, как работает криптокомплаенс на практике, какие риски несут пользователи и почему «чистота» криптовалюты сегодня имеет значение, в интервью с экспертом международной компании в сфере криптокомплаенса BitOK.

Как сегодня устроен криптокомплаенс? Кто фактически отвечает за комплаенс-контроль в криптоиндустрии?

— В России основная нагрузка по комплаенсу лежит на самих криптобиржах и платформах. Особенно это касается операций с выводом средств в фиат, крупных транзакций или работы с P2P-сервисами. В таких случаях пользователи проходят проверку личности, а операции — анализ на предмет соответствия требованиям AML.

Банки также участвуют в этом процессе: если на счет поступают средства, связанные с криптовалютой, кредитные организации вправе запросить информацию об их происхождении. По сути, подход схож с традиционными банковскими процедурами KYC/AML — проверяется клиент, источники средств и логика операций. При этом платформы стараются выстроить процесс так, чтобы он был достаточным с точки зрения безопасности, но не избыточным для пользователя.

А как обстоят дела на зарубежных площадках?

В целом подход аналогичный, но требования зачастую более формализованные и строгие. Это связано с давлением национальных регуляторов и действующим законодательством в США, ЕС и ряде азиатских стран. Тем не менее цели одинаковые: снижение финансовых рисков, борьба с отмыванием средств и защита добросовестных пользователей.

Как правило, сложности с прохождением проверок возникают у тех, кто предоставляет недостоверные данные, уклоняется от идентификации или проводит операции, которые выглядят подозрительно с точки зрения комплаенс-систем.

Отличаются ли требования в зависимости от типа операций 

— Да, существенно. Наиболее строгий контроль применяется при работе с наличными. Оффлайн-обмены считаются зоной повышенного риска, поэтому там почти всегда используется полная идентификация участников сделки.

В то же время операции «крипто–крипто» на ряде платформ могут проходить в облегченном режиме, особенно если речь идет о небольших объемах. Однако в P2P-сегменте требования постепенно ужесточаются: крупные продавцы обязаны проходить верификацию, а площадки активно используют инструменты блокчейн-аналитики для выявления подозрительного поведения. При выявлении рисков аккаунты могут быть временно заблокированы до выяснения обстоятельств.

Почему тема криптокомплаенса стала настолько актуальной именно сейчас?

— Рост популярности криптовалют сопровождался увеличением числа мошеннических схем, попыток обналичивания средств и использования серых площадок. В этих условиях отсутствие правил создавало риски прежде всего для обычных пользователей.

Комплаенс и базовое регулирование нужны не для давления на рынок, а для того, чтобы он оставался прозрачным, предсказуемым и не уходил в тень. Это вопрос доверия — как со стороны пользователей, так и со стороны финансовой системы в целом.

Какие ограничения ждут пользователя, если он не проходит проверку?

— В таком случае доступ к платформе, как правило, ограничивается. Биржа не позволяет проводить операции до тех пор, пока не будут решены вопросы с идентификацией, источником средств или историей транзакций.

Важно подчеркнуть, что данные пользователей не передаются государственным органам автоматически. Биржи предоставляют информацию только по официальному запросу и исключительно в рамках конкретных расследований. Постоянного обмена данными с государственными структурами не осуществляется — это общий подход для большинства крупных платформ.

Что такое «меченая» криптовалюта и почему она опасна?

— Распространенное заблуждение заключается в том, что если токены находятся на личном кошельке, то с ними не может быть проблем. На практике часть криптовалюты может иметь сомнительную историю: быть связанной со взломами, даркнет-площадками, санкционными адресами или иными нелегальными источниками.

Такие активы называют «мечеными». Они могут привести к блокировке переводов, отказу в зачислении на биржу или даже заморозке кошелька. В отличие от них «чистая» криптовалюта свободно перемещается между платформами и не вызывает вопросов у систем мониторинга.

Как пользователю снизить эти риски?

— Наибольшая вероятность столкнуться с проблемными активами — при покупке токенов на непроверенных площадках или в сомнительных P2P-сделках. Иногда достаточно одной «грязной» монеты, чтобы под риском оказался весь кошелек.

Чтобы этого избежать, стоит работать с крупными и надежными биржами, тщательно проверять контрагентов и при необходимости использовать AML-сервисы для оценки чистоты активов до их получения.

На той же ABCEX весь входящий объем криптовалюты автоматически проходит AML-проверку, а сомнительные активы блокируются. Это позволяет пользователям сосредоточиться на торговле и инвестициях, не рискуя получить проблемные токены. Подобные механизмы постепенно становятся стандартом для рынка, хотя сама проблема «меченой» криптовалюты по-прежнему остается актуальной.