Страховой консалтинг как способ снизить риски и затраты

В условиях, когда риски и неопределенность становятся неотъемлемой частью нашей жизни, эффективное управление страхованием становится критически важным для успешного ведения бизнеса. 

Многие предприниматели относятся настороженно к страховому консалтингу. Хотя услуга обладает большим потенциалом для их бизнесов. 

Если крупный бизнес может позволить себе выделить на страхование отдельного специалиста, то в малом и среднем бизнесе чаще всего страхование идет как дополнительная нагрузка к основному функционалу сотрудника. 

Страховые консультанты работают с компаниями разных масштабов и сфер деятельности, чтобы определить их индивидуальные потребности и предложить оптимальные решения. Их насмотренность и экспертиза — ключевая ценность. Они могут выступить своего рода наставниками в области страхования.

Что такое страховой консалтинг

Услуги страхового консалтинга включают в себя анализ, разработку и оптимизацию страховых программ.

Хотя на первый взгляд может показаться, что услуга страхового консалтинга является типовой, на самом деле это не так. 

Рассмотрим ситуацию: две логистические компании с примерно одинаковым уровнем выручки и количеством транспортных средств могут иметь совершенно разные программы страхования. 

На разработку страховой программы влияет степень риска, которую компания готова на себя принять. В одной организации все процессы четко регламентированы, в другой — могут быть установлены правила, но их выполнение не является обязательным. В одной компании есть специальный сотрудник по вопросам страхования, во второй это разные люди, например, начальник кадров и начальник автотранспорта.

Мы имеем две схожие компании по отрасли и оборотам, но при этом по-разному функционирующие, и для них нельзя будет разработать одинаковую страховую программу. Страховая программа разрабатывается под конкретного заказчика с учетом его особенностей. 

Основные задачи страхового консалтинга

Анализ текущих страховых программ. Проводится детальный анализ существующих договоров страхования, выявляются недостатки и избыточные покрытия. Например, когда компания активно развивается, могут быть не застрахованы новые объекты. 

Оценка рисков. Помочь определить потенциальные риски, с которыми сталкивается бизнес, и разработать стратегии их минимизации с помощью страхования. Например, у компании застраховано имущество и договор страхования без применения франшизы. У компании миллиардная выручка, а сотрудники тратят время на урегулирование страхового случая с суммой ущерба 100 тысяч рублей. Для среднего и крупного бизнеса заниматься мелкими убытками экономически нецелесообразно. 

Оптимизация затрат. Консультанты предлагают варианты сокращения расходов на страхование без ущерба для качества защиты. Любой страховой продукт можно оптимизировать исходя из риск-аппетита компании. Многие компании имеют избыточные или дублирующие полисы. Страховые консультанты помогают выявить такие случаи и оптимизировать программы страхования. Это может включать в себя изменение условий существующих полисов, отмену ненужных покрытий или объединение нескольких полисов в один более выгодный.

Выбор страховых компаний. Помощь в выборе надежных страховщиков, которые предлагают конкурентоспособные условия. Либо выступают в роли консультантов при подготовке и проведении закупки услуг страхования. Это особенно важно в условиях высокой конкуренции на рынке страхования, где условия могут существенно варьироваться. У страховых консультантов не стоит задачи продать услугу страхования конкретного страховщика, поэтому они объективны.

Регламентация страховых процессов. Сюда входит разработка программы страховой защиты, где определяются требования к страховым компаниям и страховым продуктам. Разработка регламента страховой защиты, где определяются ответственные лица за все процессы страхования в компании. Особенно важно регламентировать процесс урегулирования убытков. 

Обучение сотрудников. В крупных компаниях из РБК-500 чаще всего есть отдельный человек, который отвечает за страхование в компании. В компаниях поменьше страховой функционал разделен между разными отделами и зачастую у этих сотрудников не хватает экспертизы в вопросах страхования. Консультанты помогают не только внедрению бизнес-процессов, но и обучают таких сотрудников, чтобы они лучше разбирались в страховых продуктах.

Страховой консалтинг помогает получить третье мнение на то, как устроено страхование в компании. Если бизнес активно развивается или условия страхования не менялись последние 2–3 года, то там точно есть что оптимизировать.