Отказ в потребительском кредите: в чем может быть причина

В 2023 году Банк России начал ужесточать макропруденциальные лимиты для кредитных организаций (банков и МФО), чтобы охладить рынок кредитования. Изменения вводились поэтапно: в январе, мае, июле и октябре. С каждым новым этапом лимиты ужесточались, и допустимая доля клиентов с высоким уровнем закредитованности (ПДН 80%+) снижалась; к слову, в октябре впервые были введены лимиты для заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) от 50% до 80%.

В силу того, что Банк России четко зафиксировал допустимые лимиты на долю клиентов с определенным уровнем ПДН, банки и МФО стали корректировать свои скоринговые системы и риск-аппетиты. Соответственно, часть клиентов, которая ранее спокойно проходила оценку и могла получить потребительский кредит у того или иного кредитора, в новых условиях стала получать отказ и искать альтернативные способы получения заемных средств. Часть отказного банковского трафика перешла в микрофинансовые организации, из-за чего сектор МФО показал рекордные выдачи и объемы прибыли в 2023 году. 

Что касается конкретно МФК «Лайм-Займ», то следует сказать, что уровень одобрения для новых клиентов в I квартале 2024 года колеблется от 12,87% до 13,09%. Для повторных клиентов процент одобрения в I квартале держится на уровне не менее 82%, и мы наблюдаем некоторое снижение от месяца к месяцу. Такая динамика объясняется в том числе как раз тем, что мы ограничены действующими макропруденциальными лимитами и активно готовимся к регуляторным нововведениям второго полугодия 2024 года (при условии, что хотим сохранить качество портфеля на высоком уровне).