Как быстро и без залога селлеру получить займ на инвестиционной платформе

Цифровые инвестиционные платформы и маркеплейсы сегодня — это новая тенденция отраслевого баланса, где в тренде оказываются сегменты рынка, максимально продвигающие цифровые технологии. Маркеплейсы — убрали на задворки оффлайн-торговлю, а платформы — оказывают конкуренцию традиционным банкам в отдельных продуктах кредитования. Они стали главной технологической и финансовой опорой для селлеров, поставщиков маркеплейсов.

Маркеплейсы — тренд инвестиционной повестки дня

Со дня основания платформа Lender Invest взаимодействует с малыми и средними предпринимателями-ритейлерами маркеплейсов России. Уже давно понятно, что маркеплейсы «без боя взяли» поле оффлайн-продаж, и теперь в погоне за топовыми позициями выплачивают собственным селлерам 3 млрд рублей в качестве компенсации (речь идет о недавнем пожаре в Шушарах, СПб), привлекая больше продавцов в безопасные во всех планах сделки.

Ритейл, точнее, селлеры маркетплейсов — являются самыми активными заемщиками на инвестиционных площадках для наращивания своих конкурентных ресурсов. Простой и максимально быстрый способ получить финансирование — это подать заявку на инвестплатформу. От подачи заявки до перечисления средств прямо на расчетный счет может уйти всего лишь — 3 дня.

 Увеличивая товарооборот в два раза ежегодно, маркеплейсы внедряют новейшие финтех-решения, регулярно меняют паттерны цен, ассортимента, доставки, изучая спрос и потребности пользователей, а также экономические и социальные аспекты с помощью алгоритмов машинного обучения и анализа данных. Значительное увеличение числа и масштабов конкуренции в ритейле — повышает спрос на кредитные продукты. Чтобы усилить конкурентоспособность, маркетинговую и ценовую политику селлерам нужны операционные действия, наращивание товарных линеек и перспектив, и, как результат, — денежные потоки. 90% селлеров, получивших займ на нашей цифровой платформе, возвращаются за новым. Платформой Lender Invest выдано 146 займов на сумму 575 млн рублей, где минимальная сумма выданного займа составила 500 тыс. рублей, а максимальная — 25 млн рублей.

Виды крауд-платформ

За последнее пятилетие краудлендинг стал одним из самых перспективных моделей онлайн-инвестирования. Это один из самых быстрорастущих сегментов финансовых услуг. Он выступает в качестве моста между теми, кто хочет инвестировать онлайн, и теми, кому нужен капитал для расширения бизнеса.

Краудлендинг попадает под зонтичный термин «краудфандинг», который существует в той или иной форме с середины 2000-х годов. В самом общем смысле термин означает сбор денег на определенную цель от группы людей, то есть «толпы». Краудфандинг подразделяется на четыре различных сегмента:

• Краудфандинг на основе вознаграждения: продукт или услуга предлагаются в качестве вознаграждения за деньги, пожертвованные проекту;
• Краудфандинг на основе пожертвований: донор жертвует деньги на поддержку дела, не получая ничего взамен;
• Краудинвестинг: инвестирование в бизнес в обмен на акции, т. е. процент от владения компанией;
• Краудлендинг: выдача займов частным лицам или предприятиям с гарантией возврата суммы до конца срока с процентами.

*Инвестиционная площадка Lender Invest —  краудлендинговая.

Краудлендинг — это предоставление займов частным лицам или компаниям через онлайн-сервисы, которые сводят инвесторов с заемщиками. Он использует цифровые платформы для сбора средств от большого пула инвесторов. В некоторых частях мира краудлендинг называется Peer-to-Peer (P2P) или Marketplace Lending.

Рынок краудлендинговых услуг делится на 3 сегмента:

1. Потребительский краудлендинг: кредиты, предоставляемые физическим лицам для финансирования покупки потребительских товаров или услуг.
2. Бизнес-краудлендинг: финансирует конкретный проект, а не все предприятие, и позволяет МСП играть свою роль в инвестициях, росте, инновациях и занятости. Краудлендинг для бизнеса — это наша область знаний и деятельности в Lender Invest.
3. Краудлендинг в сфере недвижимости: это обеспеченные ипотекой кредиты, предоставляемые через некоторые платформы краудлендингa для финансирования покупки или ремонта недвижимости.

Естественно, мы обозначили главные сегменты, которые существуют на данный момент. Учитывая постоянно развивающуюся и динамичную природу отрасли, вполне логично ожидать скорого расширения линейки услуг кредитования.

Как работает бизнес-краудлендинг для селлеров

Краудлендинговая модель Lender Invest позволяет селлеру-заемщику в режиме онлайн управлять своим кредитом и видеть все свои платежи и задолженности в личном кабинете. У инвестора есть возможность вложиться в селлера как в первом раунде сбора, так и на вторичном рынке платформы.  Краудлендинг приносит значительную пользу как бизнесу, так и инвесторам и служит мостом между предпринимателями и финансированием.

Итак, как бизнес-краудлендинг работает на практике

К примеру, селлер работает сразу на «Озоне» и «Вайлдберриз». С ростом числа клиентов удовлетворить потребности онлайн-магазина становится все сложнее, и он решает масштабировать бизнес. Составлены план и дорожная карта, нужны средства для его реализации, но нет залоговых активов, длительного времени (или плохая кредитная история), чтобы получить банковское кредитование. Услышав об этом новом альтернативном и простом способе получения кредитов, селлер решает попытать счастье на инвестиционной платформе.

1. Селлер начинает с поиска надежной крауд-платформы из реестра Банка России. Подает заявку на кредит в режиме онлайн. Указывает цель кредита (расширение бизнеса, закупка товара, пополнение оборотных средств и т. д.), а также сумму и срок погашения. Затем он отправляет на рассмотрение все необходимые документы.
2. Платформа оценивает кредитоспособность бизнеса из предоставленной информации, а также на основе рыночных тенденций и собственной модели кредитного скоринга. Исходя из категорий риска, андеррайтер предлагает условия кредитования, включая процентную ставку.
3. Если селлера устраивают условия кредита, он принимает их. В рамках платформы селлер-заемщик презентует сообществу инвесторов свой проект, аргументируя свой инвестиционный потенциал и успех запланированного плана. Эти факторы помогают инвесторам принимать более обоснованные решения при кредитовании.
4. Проект селлера загружается на цифровую платформу и готов к вложению средств инвесторами.
5. Проект получит статус «финансируемого», если он заинтересует инвесторов, и сумма кредита будет собрана. Селлер ежемесячно будет выплачивать проценты с погашением займа в конце срока, согласованного обеими сторонами.

Привлекательность инвестплощадок для селлеров

Инвестплощадки предлагают альтернативу традиционным источникам финансирования, мобилизуя большой пул профессиональных, начинающих и институциональных инвесторов, которые вкладывают посильные суммы. Краудлендинг эффективно распределяет финансовые риски. Такой подход распределения риска делает более жизнеспособным осуществление бизнес-проектов, которые могут считаться слишком рискованными для отдельных кредиторов. Кроме того, крауд-платформы дают людям возможность инвестировать в проекты, которые им близки по духу и в которые они верят, что потенциально приводит к более разнообразным источникам финансирования и более справедливому доступу к капиталу. 

Чем привлекательна еще инвестиционная платформа для селлеров — цифровыми возможностями. Площадка в онлайн-формате презентует проект ритейлера для займа, эмитент также получает возможность прямых онлайн-коммуникаций с потенциальными инвесторами, чтобы ускорить процесс сбора денежных средств. Минимальный пакет требований для селлеров-заемщиков, различные цифровые инструменты кредитования и лояльное к микро-малому и среднему предпринимательству инвестиционное сообщество платформы — позволяют генерировать достаточный денежный поток для финансирования операционных и стратегических конкурентных возможностей во втором и последующих раундах сборов для новых проектов.

Для сотен селлеров инвестплатформы стали востребованным способом быстрого получения финансирования. Скорая и активная цифровая финансовая поддержка ритейла может запустить цепочку процессов, которые выведут экономику на передовые позиции.