Кто имеет право взыскивать задолженность у заемщика

Под цессией по кредиту в банковском деле подразумевают договоренность, согласно которой конкретное лицо получает право на взыскание образовавшейся у заемщика задолженности по ссудам и займам. В настоящее время цессия активно используется в самых разных сферах: от налогового планирования до страхования.

Особенности цессии по кредиту

В банковской сфере участниками сделки чаще всего выступают два лица: цедент и цессионарий. Мнение заемщика не учитывается за исключением случаев, когда цессия запрещена условиями кредитного договора.

Цессионарием разрешается быть только профессиональному кредитору, который работает легально и имеет лицензию. Важный момент: параметры кредита при продаже задолженности остаются неизменными, то есть коллектор не имеет право начислять пени, менять сроки выплат и т. п. Другими словами, требования к должнику могут предъявляться точно такие, какие были установлены ранее.

Этапы процесса оформления цессии по кредиту 

Согласно общеустановленным банковским требованиям, цессия по кредиту оформляется по следующей схеме:

1. сбор пакета долгов кредитной организацией;
2. выставление долгового пакета на продажу;
3. проведение торгов между коллекторами за право получить разрешение требовать задолженность у заемщика;
4. оформление договора цессии с победившим на торгах коллектором;
5. оповещение кредитной организации о передаче долгов третьим лицам:
6. запуск процесса взыскания задолженности.

Обратите внимание — оформление цессии возможно только при условии, что заемщик отказывается платить по кредиту или же не может это делать по независящим от него причинам.

Риски цессии по кредиту

Главные риски для цессионария заключают в следующем:

• Стоимость выкупа может существенно превысить размер суммы, которая будет получена при успешном проведении взыскания.
• Взыскание невозможно будет провести по причине полного отсутствия у должника дохода или имущества.

Также коллектор не имеет право требовать у клиента деньги по кредиту в таких ситуациях:

• клиент признан недееспособным;
• клиент лечится в стационаре;
• клиент является инвалидом I группы;
• клиент относится к категории несовершеннолетних лиц.

В целом, при оформлении цессии на кредит риски несут обе стороны: и цессионарий и заемщик. Вот только первая сторона рискует некритичными для нее суммами, а вторая — может потерять все, что у нее есть.