РБК Компании

Эксперты определили, какие факторы влияют на чек идеального заемщика МФО

Аналитики «Лайм-Займ» составили портрет финансово ответственного заемщика — женщины и мужчины за период с 2021 по 2023 год, которые активно берут займы
Эксперты определили, какие факторы влияют на средний чек идеального заемщика МФО

Выборка исследования включает в себя клиентов «Лайм-Займ», которые ежегодно брали заем от одного до более 10 раз в течение трех последних лет и не допускали просрочки. При анализе учитывались гендерные и демографические характеристики клиента: пол, наличие детей, место проживания, возраст, уровень дохода, занятость,  профессия и то, как эти факторы влияют на средний чек. В исследовании изучены как займы «до зарплаты» (PDL), так и среднесрочные займы (Installment, IL). 

Эксперты определили, какие факторы влияют на чек идеального заемщика МФО
Изображения для исследования сгенерировала новая версия нейросети Kandinsky. Портрет дисциплинированного заемщика-женщины, 2023 г.
Эксперты определили, какие факторы влияют на чек идеального заемщика МФО
Изображения для исследования сгенерировала новая версия нейросети Kandinsky. «Портрет дисциплинированного заемщика-мужчины, 2023 г.

Общие характеристики идеального заемщика

В 2023 году преобладающая часть финансово дисциплинированных мужчин — в возрастной категории от 19 до 25 лет. Преимущественно такие мужчины проживают в городе (73,44%), имеют постоянный доход от 40 до 60 тысяч рублей, работая по найму в сфере перевозок. Средняя сумма закрытого займа без просрочки в 2023 году у идеального заемщика-мужчины составляет 10 104 рублей. 

В то время как у дисциплинированных женщин возраст варьируется от 31 до 35 лет. Они также работают по найму, преимущественно в сфере торговли — продавцом, зарабатывают от 20 до 40 тысяч рублей и также проживают в городе (70,08%). У женщин средняя сумма займов, закрытых в срок, чуть выше, чем у мужчин. В 2023 году средний чек идеального заемщика-женщины составил 10 131 рублей.

Аналитики «Лайм-Займ» детально рассмотрели каждый фактор, который повлиял на формирование среднего чека идеального заемщика в текущем году, а также его динамику за период с 2021-2023 г.г. 

Место жительства

Самыми ответственными заемщиками остаются жители городов. Средний чек без просрочки у женщин, проживающих в городе, в 2023 году составляет 12 880 рублей (в селе — 11 836 рублей), у мужчин — 12 158 рублей (в селе — 11 120 рублей). Кстати, за три года этот показатель заметно увеличился: у мужчин на 14%, у женщин — на 15%.

Частота использования займов в год

Количество оформленных займов у заемщика-мужчины в 2023 году, погашенных в срок, варьируется от одного до «10 и более в год». Однако самым востребованным остается вариант «один заем в год» (54,85%), на втором месте по частоте использования — «от 4 до 6 займов в год» (12,86%) и «10 и более займов в год» (10,36%). Такую частоту пользования услугами МФО эксперты объясняют тем, что мужчины чаще берут на себя ответственность за решение срочных проблем в семье. 

У женщин количество взятых займов не превышает шести: преимущественно они берут один заем в год (57,01%), «от 4 до 6 займов в год» (13,85%) и «два займа в год» (9,6%). 

Активный возраст кредитования 

Женщины в возрасте от 31 до 35 лет чаще всего брали и закрывали займы без просрочки. Их доля за три года практически не изменилась: в 2021 году она составляла 22%, 2022 — 22,6% и в 2023 году — 21,91%. По мнению аналитиков, это связано с тем, что в этом возрасте люди достигают пика своих карьерных и финансовых возможностей и имеют хорошую платежеспособность. 

У мужчин этот возраст варьируется от 19 до 25 лет, что на протяжении нескольких лет составляет примерно 24%: в 2021 г — 24,22%, 2022 г. — 23,73%, 2023 — 24,60%. Скорее всего, это объясняется более ранним взрослением мужчин и стремлением уже в таком возрасте купить жилье, машину или переехать от родителей. 

Влияние фактора наличия детей

Оказывается, что большинство ответственных заемщиков-женщин в 2023 году проживают с детьми (57,26%). Данная категория заемщиков имеет средний чек займов без просрочки — 12 592 рублей. Мужчины, наоборот, преимущественно не являются отцами (65,85%), и эта категория клиентов имеет средний чек 11 471 рублей. 

Сфера деятельности 

Самое распространенное направление для заработка у мужчин — транспорт и перевозки. Эти отрасли являются самыми популярными среди наемных работников и предпринимателей. Доля заемщиков из этой сферы составляет 17.62%, водитель — самая популярная профессия у мужчин. По сферам занятости женщин можно выделить торговлю, что составляет 15,3% (продавец и кассир). 

В целом, с 2021 по 2023 год средний чек без просрочки у заемщика снизился: у женщин на 5%, у мужчин на 8%, что естественно на фоне ужесточения регуляторных мер и повышения уровня финансовой грамотности населения. Однако портрет идеального заемщика МФО остается устойчивым на протяжении с 2021 по 2023 г.г. и не претерпел особых изменений по демографическим факторам.

Интересное:

Все новости:

Публикация компании

Достижения

10 лет на рынке микрофинансовКомпания была основана в 2013 году и сегодня является одним из лидеров на российском рынке
Рейтинг кредитоспособности ruBBВ 2023 году повышение рейтинга кредитоспособности от агентства «Эксперт РА»
> 30 млрд руб. выдано за 10 летТОП-10 крупнейших МФО России по объему выданных микрозаймов по версии «Эксперт РА»
Сертификат ISO 9001 2015Единственная МФО, которая получила сертификат международного стандарта системы менеджмента качества

Профиль

Дата регистрации12.09.2013
Уставной капитал26 000 000,00 ₽
Юридический адрес Новосибирская область Г. НОВОСИБИРСК УЛ. КИРОВА Д. 48 ОФИС 1401
ОГРН 1137746831606
ИНН / КПП 7724889891 540501001
Среднесписочная численность339 сотрудников

Контакты

Адрес Россия, г. Новосибирск, ул. Кирова, д. 48
Телефон +79628238688

Социальные сети