Как происходит реструктуризация кредита

Когда жизненная ситуация осложняется и кредитная нагрузка оказывается непомерной, выдавший заем банк может пойти навстречу, рассмотрев обстоятельства и изменив условия действующего договора. Процесс называется реструктуризацией, которая в форс-мажорной ситуации позволяет не накапливать долг по выплате кредита и избежать судебного преследования со стороны банковской организации.

Чтобы получить возможность задействовать процедуру реструктуризации, заемщик должен подать заявление. При отсутствии просроченных дат в графике платежей негативное влияние процедуры на кредитную историю минимально. Веский мотив увеличивает вероятность решения по заявлению в пользу клиента.

Обстоятельства, способствующие пересмотру условий кредитования

Некоторые обстоятельства более других способствуют получению согласия на пересмотр обязательств по договору кредитования.

К таковым относят рождение ребенка и другие изменения в составе семьи, продолжительное пребывание на стационаре и хирургическую операцию, сокращение или понижение в должности, как следствие  — уменьшение ежемесячной суммы дохода. Без документального подтверждения информация специалистами банка не рассматривается. Формат обращения (онлайн или очно) при подаче заявления и документов определяет банк.

Сценарии реструктуризации

Специалисты банка внимательно изучают заявление, ситуацию и на свое усмотрение отказывают заемщику либо определяют меры для корректировки финансовой нагрузки. Новые условия прописывают в дополнительном соглашении к договору.

Базовые инструменты реструктуризации:

• Снижение процентной ставки (статистическая редкость).
• Кредитные каникулы с ежемесячной выплатой процентов без основной задолженности.
• Увеличение срока выплаты кредита.

О продлении срока следует заметить, что при снижении размера ежемесячной выплаты общая сумма платежей увеличивается. Данный инструмент как выгодный для финансовой организации специалисты банков используют чаще прочих.

Нетипичное использование процедуры

Юридически реструктуризация является гибким инструментом. Пересмотреть обязательства по кредитному договору можно не только при уменьшении среднедушевого дохода в семье, но и при возникновении позитивных обстоятельств. Это может быть приобретение недвижимости, оформление страхового продукта или появление более выгодных предложений в этом же банке. Однако практически для выплаты займа по более низкой процентной ставке чаще используется процедура рефинансирования, или перекредитования.