Смешение аудиторий банков и МФО: возможности или риски

В I квартале 2024 года Банк России вновь ужесточил регулирование и для банков, и для МФО. Что это означает для рынка кредитования, и к каким тенденциям может привести, рассказал Константин Шарапов, генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов ВебЗайм)

Смешение аудиторий банков и микрофинансовых организаций действительно наблюдается, это явление 2023 года, которое продолжилось и в новом году. Сегодня перед нами предстает следующая картина: с одной стороны, экономическая ситуация складывается таким образом, что людям сейчас объективно требуется больше средств на закрытие прежних потребностей, а следовательно — возрастает размер запрашиваемых сумм у кредитора. С другой стороны, спрос на финансовые услуги остается на высоком уровне, хоть и сопровождается ухудшением риск-профиля клиентов. Ужесточение регулирования, включающее в себя, в первую очередь, введение макропруденциальных лимитов (МПЛ), приводит к перераспределению клиентов на рынке кредитования. Говоря простым языком, тем, кому раньше одобряли в банках, сегодня в них отказывают, следовательно, эта часть людей становится клиентами микрофинансовых компаний. Это, безусловно, положительный момент для нас, и преимущественно из-за улучшения качества базы за счет притока банковских клиентов.

В то же время мы понимаем озабоченность ЦБ ростом закредитованности населения и следуем всем правилам, которые задаются регулятором. Микрокредитование является заметной частью финансовой системы страны, поэтому нам важно, чтобы она работала стабильно, законно и без перекосов.   

Мы продолжим следовать этому принципу и будем оперативно реагировать на изменения. Если регулятором будут предприняты меры по смягчению условий и эта часть клиентов вновь вернется в банки, это будет совершенно нормальный сценарий. Другое дело, если произойдет значительное ужесточение условий: в таком случае, уже мы, микрофинансисты, будем отказывать «промежуточным» клиентам, а те, в свою очередь, будут вынуждены обращаться к нелегальным кредиторам. А это не тот результат, к которому стремятся и регулятор, и игроки рынка.