Что выбрать для оплаты за границей — Union Pay, Visa или Mastercard

Ситуация в мире и экономические санкции толкают россиян на то, чтобы искать замену привычным платежным инструментам для использования за рубежом. Карты китайской платежной системы Union Pay у многих на слуху. Но так ли они хороши? Давайте разбираться. 

Краткая предыстория: Union Pay была основана в 2002 году при поддержке Народного банка Китая. К 2024 году платежная система стала одной из крупнейших в мире, конкурируя с такими гигантами, как VISA и Mastercard. Во многом это связано с быстрорастущей экономикой Китая и увеличением числа китайских туристов за рубежом и стратегическим партнерством с банками и финансовыми учреждениями по всему миру.

Преимущества карт Union Pay для россиян в 2024 году

1. Развитая международная сеть приема

Union Pay активно расширяет свое присутствие на мировом рынке. К 2024 году карты этой платежной системы принимаются более чем в 180 странах и регионах мира. Важно отметить, что Union Pay имеет особенно сильные позиции в странах Азиатско-Тихоокеанского региона, включая Китай, Японию, Южную Корею, Сингапур и Таиланд. Это делает карты Union Pay особенно привлекательными для россиян, путешествующих в эти страны или ведущих там бизнес.

2. Выгодные курсы конвертации

Система использует многоуровневый подход к конвертации валют, который может включать:

• Прямую конвертацию между рублем и местной валютой, минуя промежуточную конвертацию в доллары США или евро.
• Использование оптовых курсов обмена, которые часто выгоднее розничных.
• Партнерство с местными банками для оптимизации процесса конвертации.

3. Интеграция с китайскими платежными сервисами

Для тех, кто часто путешествует в Китай или ведет бизнес с китайскими партнерами, карты Union Pay интегрированы с популярными в Китае платежными сервисами Alipay и WeChat Pay.

Таким образом, вам будет проще оплачивать товары и услуги в китайских онлайн-магазинах, заказать в стране такси, доставку еды и другие услуги. И, разумеется, можно рассчитывать на проведение B2B-транзакций с китайскими партнерами.

4. Повышенная безопасность транзакций

Union Pay использует передовые технологии защиты данных, включая чипы EMV и токенизацию. Система безопасности включает технологию 3D Secure для онлайн-платежей, биометрическую аутентификацию для мобильных платежей, мониторинг транзакций в реальном времени, возможность мгновенной блокировки карты через мобильное приложение.

5. Мультивалютные карты

Некоторые банки предлагают мультивалютные карты Union Pay, позволяющие держать средства в нескольких валютах на одной карте. Это удобно для путешественников, часто посещающих разные страны, так как позволяет избежать многократных конвертаций и связанных с ними комиссий.

Нюансы карт Union Pay 

1. Ограниченное распространение в некоторых странах

Несмотря на широкую сеть приема, в некоторых странах, особенно в Северной Америке и части Европы, карты Union Pay могут не принимать. Это может создать весомые  неудобства.

Например, вы не сможете расплатиться в магазинах или ресторанах, воспользоваться банкоматом, забронировать отель или арендовать автомобиль  через международные системы бронирования.

2. Ограниченная поддержка в онлайн-сервисах

Некоторые международные онлайн-сервисы и платформы электронной коммерции могут не поддерживать оплату картами Union Pay. 

3. Потенциальные сложности с cash-back и бонусными программами

Программы лояльности и cash-back для карт Union Pay могут быть менее развиты по сравнению с предложениями западных платежных систем. Если вы привыкли к щедрым бонусам, то здесь такого нет.  

К примеру, у этих карт меньше процент возврата средств по программам cash-back, ограниченный круг партнеров для накопления и использования бонусных баллов.

4. Возможные технические сбои

Как и любая платежная система, Union Pay может сталкиваться с техническими сбоями. Однако, учитывая меньшую распространенность этих карт в некоторых регионах, решение проблем может занимать больше времени.

5. Потенциальные геополитические риски

Хотя на данный момент Union Pay не подвержена западным санкциям, существует теоретический риск, что в будущем эта ситуация может измениться, особенно в контексте растущей напряженности между Китаем и западными странами.

Карты VISA и Mastercard иностранных банков

Карты VISA и Mastercard остаются популярными у россиян, несмотря на санкции и ограничения. Многие оформляют карты этих систем в зарубежных банках, таких как Казахстан, Беларусь, Армения и Киргизия. Достоинства у них следующие:

1. Глобальное распространение. Карты VISA и Mastercard принимаются практически во всех странах.
2. Развитая инфраструктура. Есть круглосуточная поддержка на многих языках. Быстро разрешаются споры и возвраты платежей. И, наконец, у них широкая сеть партнеров для обслуживания карт.
3. Широкий выбор банковских продуктов. Благодаря этому вы можете  выбрать карту, максимально соответствующую вашим потребностям и ожиданиям, будь то накопление миль, кэшбэк или низкие комиссии за обслуживание.
4. Интеграция с популярными сервисами. Многие международные онлайн-сервисы и приложения лучше интегрированы с VISA и Mastercard. Это касается не только онлайн-магазинов, но и различных цифровых платформ, включая стриминговые сервисы, платформы для бронирования жилья и транспорта, а также сервисы для фрилансеров и удаленных работников.
5. Развитые технологии безопасности. VISA и Mastercard постоянно инвестируют в развитие технологий безопасности, включая передовые системы fraud-мониторинга, биометрическую аутентификацию и технологии токенизации для защиты данных карт при онлайн-платежах.
6. Широкая поддержка мобильных платежей. Карты VISA и Mastercard полностью интегрированы с популярными системами мобильных платежей, такими как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, что обеспечивает дополнительное удобство и безопасность при совершении платежей.

Нюансы использования карт VISA и Mastercard

• При использовании карты в другой валюте может взиматься комиссия за конвертацию.
• Некоторые банки могут устанавливать лимиты на снятие наличных за границей.
• В некоторых странах карты могут быть менее распространены, чем карты других платежных систем.

Тем не менее, карты VISA и Mastercard дают россиянам  немало свободы, возможностей и удобств.  У них широкий охват по миру, поддержка на высоком уровне, есть из чего выбрать в плане банковских продуктов и интеграцией с популярными сервисами. Карты VISA и Mastercard иностранных банков можно открыть самостоятельно, посетив другую страну, либо воспользоваться сервисами-посредниками, например, Easypay.World, Аvo.cards, Visatut.one,  manymany.cards. 

Итак, вывод. Несмотря на некоторые нюансы использования, карты Union Pay вполне неплохой вариант для россиян, которые часто путешествуют по Азии и имеют деловые контакты с Китаем. В статье мы описали их достоинства — обратите на них внимание. И последнее: обязательно уточняйте как работают эти карты в стране, в которую вы отправляетесь, чтобы избежать неожиданностей.