Топ AML-рисков, о которых криптостартап должен знать заранее

Несмотря на существенное падение объема венчурных сделок в криптопространстве, запуск криптовалютного стартапа все еще привлекает многих предпринимателей. При этом чаще всего стартапы нацелены на оказание финансовых услуг в той или иной мере.

И тут важно понимать, что на своем пути предпринимателя ожидают не только технические вызовы. Особое внимание следует уделить ключевым рискам, связанным с борьбой по отмыванию денег (AML). К теме AML стоит относиться со всей серьезностью еще в самом начале развития проекта.

В данной статье мы рассмотрим основные AML-риски и каким проектам стоит соблюдать комплаенс-меры еще в самом начале развития бизнеса.

Что подразумевается под соблюдением AML

AML — это аббревиатура, стоящая за выражением «Предотвращение отмывания денег» (Anti-Money Laundering). Этот комплекс мер предназначен для выявления и предотвращения незаконных схем по отмыванию средств, связанных с криптовалютными операциями.

Зачем это важно для криптобизнеса? Согласно мировым нормам, владельцы и операторы криптоплатформ, где упор сделан на финансовые операции, обязаны соблюдать стандарты AML. Это необходимо для предотвращения финансирования терроризма и других преступных схем.

Топ AML-рисков

Прежде чем начать искать клиентов, важно осознать главные риски бизнеса.

1. Незнание своего клиента. Для биржи или обменника крайне важно знать, кому предоставляются услуги. Необходимо разработать доскональную систему верификацию личности клиентов.

Неэффективная KYC-система (know your customer, сокращенно KYC) приведет к тому, что на платформе появятся «грязные» деньги, а владелец площадки — в лучшем случае нарвется на большой штраф.

2. Отсутствие мониторинга операций. Без системы мониторинга бизнес не может знать, кто именно пользуется его услугами. Даже если на площадке зарегистрированы законопослушные клиенты, это еще не значит, что через них не будут проходить «грязные» средства.

Всегда следите за источником входящих и исходящих средств. Помочь в этом могут автоматизированные AML-решения.

3. Несоблюдение отчетности. Просто знать своих клиентов и следить за ними — недостаточно. В любой момент проект может получить запрос от регуляторов и тут важно быть готовым. Для этого необходимо вести структурированную документацию. Требования каждой страны по декларированию отличаются. 

Последствия несоблюдения

Несоблюдение стандартов AML может иметь серьезные последствия, особенно для проекта на ранней стадии.

Как уже было сказано ранее, в лучшем случае стартап отделается штрафом. Тем не менее величина этого штрафа может быть настолько значительной, что может и вовсе встать вопрос о целесообразности продолжения разработки проекта.

Использование неадекватных мер в области противодействия отмыванию денег также может привести к затяжным и сложным судебным процессам. В данном случае риски значительно возрастают, поскольку ущерб наносится не только репутации, но и финансовому состоянию стартапа.

В самом худшем сценарии есть риск нарваться на санкции. Здесь вероятность того, что бизнес сможет вести дела на международном рынке стремится к нулю. Санкции могут полностью лишить проект возможности привлечь инвестиции от иностранных инвесторов.