Можно ли списать долги по микрозаймам в МФО через банкротство по закону

Списать микрозаймы через процедуру банкротства можно бесплатно. Это довольно сложный процесс, который влияет на финансовую стабильность, кредитную историю и даже социальное положение заемщика. Поэтому зачастую у должников возникает много вопросов.  

Можно ли списать микрозаймы через банкротство? Да, но учитывайте ряд условий и нюансов. Банкротство физического лица — сложный юридический процесс, который требует понимания законов и знания актуальных изменений в них, порядка их применения.

Какие будут последствия при неуплате микрозайма?

Если перестать оплачивать задолженность по микрозайму, то могут быть серьезные последствия:

• Как только начнется просрочка, вам начнут поступать частые и настойчивые звонки из микрофинансовой организации (МФО) с просьбой поскорее погасить задолженность. Блокировать номера бесполезно, так как звонки будут идти с разных номеров.
• Если заемщик не вносит вовремя платежи, долг растет. Тогда МФО может начать тревожить друзей, родственников или работодателя, всех тех, чьи контакты были указаны при оформлении микрозайма
• Просрочки ухудшают кредитную историю и снижают кредитный рейтинг гражданина, подрывая доверие кредиторов
• Если вы долго будете игнорировать требования МФО о возврате долга, они могут обратиться в суд. Судебные приставы могут заблокировать банковские счета, начать списывать 50% зарплаты или изъять имущество.
• МФО может перепродать ваш долг коллекторам. Их деятельность регулируется законом, но некоторые агентства превышают свои полномочия, звонят с угрозами, приходят домой или портят имущество.
• Если микрофинансовая организация продает ваш долг коллекторам, вы можете договориться о снижении суммы долга. Агентства часто покупают долги с существенной скидкой.
• Задолженность может помешать получать бесплатные или субсидированные госуслуги.

Можно ли списать без суда долг в МФО?

В России можно списывать долги в микрофинансовых организациях (МФО) через внесудебное банкротство. Физические лица, чей долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, могут подать заявление в МФЦ и пройти процедуру банкротства без обращения в суд.

Этот способ имеет свои преимущества. Он позволяет списывать долги бесплатно. Весь процесс обычно занимает шесть месяцев. Но также могут возникнуть сложности, такие как долгое ожидание начала процедуры. Так как сначала кредиторы должны обратиться в суд, а приставы — возбудить и закрыть производство.

После того как процедура внесудебного банкротства закончится, заемщик столкнутся с некоторыми ограничениями. В течение пяти лет он не сможет брать кредиты и займы без уведомления о своем статусе. Также его могут не взять на работу в некоторые финансовые и юридические организации.

Как списать долг по микрозаймам в МФО через суд?

Процедура судебного банкротства сложнее и затратнее по сравнению с упрощенной системой. Всего ее можно разделить на 7 этапов:

1. Сначала необходимо подготовить пакет документов, подтверждающих вашу неплатежеспособность. Это могут быть документы о доходах, расходах, имуществе и долгах.
2. Так как судебная процедура сложная, рекомендуется обратиться к адвокату или арбитражному управляющему, который поможет вам правильно оформить все необходимые документы.
3. Заявление о признании вас банкротом подается в арбитражный суд вместе с подготовленным пакетом документов.
4. Суд рассматривает ваше дело и принимает решение о начале процедуры банкротства или ее отклонении.
5. В случае положительного решения суда начинается процедура банкротства. Арбитражный управляющий проводит анализ вашего финансового положения, оценивает имущество и проводит переговоры с кредиторами о реструктуризации долга.
6. По окончании процедуры суд принимает решение о списании долга или же о продолжении взыскания, если были выявлены нарушения в процессе банкротства.
7. После процедуры вы столкнетесь с такими же ограничениями, как при внесудебном банкротстве.

Судебное банкротство — это процесс, который может занять много времени и потребовать средства на адвоката или арбитражного управляющего. Но, это единственный законный способ избавиться от долга по микрозайму в МФО, если внесудебное банкротство вам не подходит.

Как списывать долги по микрозаймам в МФО через МФЦ?

Закон о банкротстве через МФЦ в России стал действовать с 01.09.2020 года.  Учитывая внесенные изменения в закон о банкротстве от 24.07.2023 года, списать долги в МФО стало проще и доступнее (об этом в одном из моих предыдущих материалов). Как списывать долги в МФО бесплатно:

Условия для банкротства через МФЦ

Чтобы воспользоваться внесудебным банкротством, сумма ваших долгов должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей (до внесения изменений эта сумма составляла от 50 000 до 500 000 рублей). Также у вас не должно быть имущества, которое можно продать, чтобы погасить долг, и ваше единственное жилье должно быть защищено от продажи согласно ст 446 ГК РФ.

Дополнительные условия:

• Долги, которые были оформлены официально более 7 лет назад, тоже можно списать.
• Пенсионеры и лица, получающие пособия по рождению и воспитанию детей, могут подать заявление через 1 год с момента возбуждения исполнительного производства.

Подача заявления в МФЦ

Должник подает заявление в МФЦ, предоставляя все необходимые документы, подтверждающие его права на получение процедуры.

Рассмотрение заявления

С момента подачи заявления начинается процесс рассмотрения дела. Учитывая новые изменения, при отказе повторно инициировать процедуру можно не через 10 лет, как раньше, а через 5.

Освобождение от микрозайма

После успешного рассмотрения дела и выполнения всех необходимых процедур, долг по микрозайму будет списан.

Подача заявления о внесудебном банкротстве через МФЦ является законным и относительно простым способом списать заем в МФО. Она предназначена для тех, кто оказался в сложном финансовом положении и не может самостоятельно погасить долг. Важно учитывать, что новый закон вступит в силу в период с 10 ноября по 1 декабря 2023 года, и до этого момента внесудебное банкротство проводится по старым правилам.