Финансист Дмитрий Шардин объясняет смысл страхования кредита

Страхование кредита — это одна из услуг страховых компаний по обеспечению безопасности кредитования как для заемщика, так и для кредитной организации. При непредвиденных обстоятельствах (при потере источника финансирования или смерти заемщика) оформленный страховой полис дает гарантию возмещения денежных средств банку и освобождает заемщика от выплаты кредита. Распространенными случаями невозможности клиента платить по процентам являются потеря им работы (сокращение или увольнение, инициированное работодателем, в случае не зависящем от работника), травмы и болезни, которые привели к нетрудоспособности, смерть человека, природные явления непреодолимого характера.

Действия при наступлении страховых обстоятельств

Для получения выплаты по страховому случаю клиенту необходимо подготовить и предоставить в страховую компанию перечень документов:

• страховой полис;
• заявление на выплату компенсации;
• документы, подтверждающие наступление страхового случая.

При этом страховщик имеет право запросить иные уточняющие документы или провести собственную проверку представленных клиентом материалов.

Порядок и основные принципы страховки кредита

Страхование является добровольным и оформляется на весь период договора клиента с банком, то есть до окончательной выплаты процентной ставки.

Страхуются чаще всего потребительские кредиты, при которых заемщику нет необходимости указывать цель получения денежных средств и отсутствует предмет страхования. Например, при ипотеке или автомобильном займе, по российским законам недвижимость и автомобиль должны быть застрахованы еще до совершения сделки. Это обязательное условие договора на кредитование в отличие от потребительского займа, которое предоставляет гарантии банковскому учреждению.  

Страховка не будет выплачена при следующих условиях: страхователь скрыл наличие обстоятельств, которые могут быть причиной невыплаты займа (болезнь или иные обстоятельства), получение травмы, которая привела к потере работоспособности или произошла в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Выбор страховой компании — это право клиента. От услуг страховщика, предложенного банком, заемщик может отказаться.

При страховании кредита банки могут уменьшать процентную ставку по причине снижения риска и гарантированного возвращения денежных средств.

Стоимость страховочного полиса рассчитывается для заемщика по нескольким параметрам, в том числе: возраст клиента, семейное положение, уровень дохода, наличие постоянной работы, срок действия договора, перечень страховых случаев и т. д. В разных страховых компаниях стоимость услуги будет отличаться.

При наступлении страхового случая страховщик производит выплаты остатка процентной ставки на момент случая, если иное не указано в договоре страхования.