Почему СБП сегодня так популярен: причины роста и развития

Популярность Системы быстрых платежей (СБП) стремительно растет. Согласно данным Банка России, всего с момента запуска в 2019 году по декабрь 2023 года через СБП было совершено более 11 млрд транзакций на сумму более 51 трлн рублей, при этом наибольшая часть пришлась именно на прошлый год — более 7 млрд транзакций на 31 трлн рублей. Если сравнивать с данными за 2022 год, то показатели выросли вдвое. При этом треть операций пришлась на последние месяцы 2023 года — октябрь–декабрь, а значит, новых пиковых значений можно ожидать уже по итогам подходящего к концу I квартала 2024 года.

СБП сегодня — это не только переводы в России и за рубеж, но и оплата товаров и услуг любым смартфоном. Основными факторами развития СБП в части переводов стали удобный и понятный идентификатор для клиентов — мобильный телефон, бесплатный лимит на переводы для клиентов во всех банках на сумму 100 тысяч рублей и обязательное участие в системе банков с универсальной лицензией. В части оплаты товаров и услуг основным стимулом для развития СБП стали ограничения на использование ставших привычными иностранных платежных систем, таких как Apple Pay, отсутствие некоторых банковских приложений, а также активное продвижение оплаты СБП в магазинах вследствие сниженных эквайринговых комиссий для бизнеса. Кроме того, на такой популярности сервиса и взлете показателей за прошлый год положительно сказались и другие факторы. Это удобные и привлекательные сервисы для населения — новая программа лояльности, объединяющая привилегии для пользователей СБП и держателей карт платежной системы «Мир», а также мобильное приложение «СБПэй», которое позволяет проводить мгновенные платежи напрямую со счета, т.е. без привязки к карте, и практически с любого смартфона с функцией NFC. В целом важно подчеркнуть, что сегодня Банк России уделяет особое внимание развитию платежных сервисов и технологической составляющей банкинга в целом, — и СБП находится в авангарде этого тренда.

Согласно данным регулятора, в IV квартале 2023 года каждый второй житель нашей страны пользовался переводами через СБП, а каждый третий — оплатой товаров и услуг. Учитывая такую степень распространения технологии среди действующих и потенциальных клиентов, логично ожидать высоких темпов подключения к системе коммерческих предприятий. Выгодные тарифы, возможность мгновенного зачисления средств на расчетный счет и сокращения расходов также повышают привлекательность СБП для бизнеса. В прошлом году к системе подключилось 1,5 млн предприятий. Полагаем, что по результатам 2024 года это число существенно вырастет.

Дальше — больше. С 1 мая 2024 года существенно увеличится лимит бесплатных переводов между своими счетами в разных банках (Me2Me) — со 100 тысяч до 30 млн рублей. Данная мера позволит повысить свободу движения средств населения и откроет возможность бесплатно оформлять депозиты в любых банках онлайн, а также сделает систему еще более привлекательной, в частности, для состоятельных граждан.

На этом фоне ожидаем дальнейший рост показателей использования СБП до 20 трлн рублей переводов и покупок в квартал к концу 2024 года.