4 июня состоялось заседание МТПП на тему работы с задолженностью

Ведение бизнеса в условиях высокой кредитной ставки, осложнение экономической ситуации в некоторых областях ведет к тому, что накопление долгов российскими компаниями неуклонно растет. Какие последствия это влечет, и как можно использовать сложившуюся ситуацию — об этом говорили эксперты, приглашенные на заседание Комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров и укрепления платежной дисциплины.

В своей вступительной речи председатель Комитета, гендиректор «Центра развития коллекторства» Дмитрий Жданухин, отметил, что работа с дебиторской задолженностью приобретает все большую важность, так как объем долгов в экономике растет. Чтобы они не были балластом и не тормозили экономику, с ними необходимо работать. 

Как арбитражный управляющий, я тоже постоянно работаю с дебиторской задолженностью и прекрасно понимаю, что большая часть этого — пустышки. Но некоторые кейсы, напротив, способны с лихвой окупить всю ранее проделанную работу. 

По данным Росстата, на конец 2023 года объем дебиторской задолженности составлял 5,265 млрд рублей. Несмотря на то что количество банкротств российских компаний сокращается, объем их дебиторской задолженности продолжает расти. 

По данным «Федресурса», больше всего банкротств в 2023 году произошло в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области: 23,8, 7,4 и 7% соответственно. По отраслям лидируют строительная область и торговля: 25 и 24%. На третьей позиции оказались недвижимое имущество и обрабатывающее производство — по 10%.

В 38,5% случаев банкротств у должника полностью отсутствует имущество, и взыскатели ничего не получают. Доля удовлетворенных требований реестровых кредиторов — всего 9,7%. По мнению Светланы Васиной, генерального директора компании Conomica, которая специализируется на выкупе просроченной дебиторской задолженности, для кредиторов, которые профессионально не занимаются взысканием, даже эти 9–10% случаев по факту окажутся «мусорным долгом», который пойдет под списание, так как у них просто не получится получить эти деньги из процедуры.

Тем не менее, дебиторскую задолженность можно использовать в качестве рабочего финансового инструмента. 

Для этого есть разные способы. Один из них — получений инсайда, то есть информации ограниченного доступа. Разумеется, речь идет только о правомерных способах получения такой информации. На самом деле, иногда она просто витает в воздухе, нужно просто внимательно смотреть и уметь анализировать.

В частности, стоит обратить внимание на случаи смены собственников компании. Сейчас многие компании покидают Россию, продавая свой бизнес. Нередко новый владелец вместе с активами получает и обязательства компании.

Также информацию об интересной дебиторке коллекторские агентства получают от своего же должника. Зачастую должник лучше осведомлен о своих контрагентах, нежели человек сторонний, непосвященный. Такую информацию можно рассматривать как актив и даже покупать ее у клиента.

Кроме того, бывшие или действительные сотрудники компании могут быть хорошо осведомлены о деятельности средств работодателя. Если наладить с ними контакт, то в доверительной беседе можно узнать много чего интересного. Как видите, процесс работы с долгами может быть весьма творческим.

При этом, с помощью научного подхода к анализу дебиторской задолженности можно отсеивать неликвидные обязательства. Применение грамотного скоринга в этой области позволяет, выражаясь метафорически, намывать самородки из потока грязи. 

Профессиональный и тщательный анализ экономических и юридических аспектов долга выявляет рисковые активы, а также проекты, которые могут иметь инвестиционную привлекательность.

В результате кредиторы могут оценить свои риски и принять информированное решение об инвестировании в тот или иной проект.

Таким образом, несмотря на ряд сложностей, возникших в отрасли в последние годы, дебиторская задолженность по-прежнему является перспективным направлением работы для взыскателей.  

Спасибо всем коллегам за отличную возможность обменяться опытом и узнать о новых возможностях решения наших общих проблем!