Цифровой рубль: что это такое и когда войдет в оборот

Что такое цифровой рубль

Цифровой рубль — это эквивалент обычного рубля, представляющая собой уникальный электронный код- токен. Вся информация об операциях с ним фиксируется в блокчейне, что делает его использование прозрачным и надежным. 

ЦБ РФ планирует ежемесячно выпускать определенное количество цифровых рублей. У этой валюты нет физического аналога — она существует исключительно в государственной цифровой системе как цифровой код. Хранится она на платформе Центрального Банка РФ

Аналоги в других странах

Цифровая валюта Центробанка или CBDC (Central Bank Digital Currency) не стала новинкой в мире финансовых инноваций. Множество стран уже внедрили ее или находятся в процессе запуска. 

Китай является одной из ведущих стран, которая уже успешно запустила экспериментальную версию своей Цифровой валюты, известной как цифровой юань или электронный платежный билет. Она позволяет гражданам осуществлять безналичные платежи, а также участвовать в различных финансовых операциях с использованием цифровой формы национальной валюты.

США активно исследуют возможность внедрения CBDC, но пока еще не запустили полномасштабный проект. Вместо этого, Федеральная резервная система (ФРС) США проводит исследования и тестирование экспериментальных моделей с использованием технологии распределенного реестра (DLT) для цифровой долларовой валюты, которая может стать основой будущей CBDC.

Сингапур, считая себя технологическим инноватором, также исследует вопрос о CBDC. Монетарные власти стремятся разработать адаптивную и безопасную систему электронных платежей на основе CBDC, чтобы поддержать развитие цифровой экономики и улучшить качество финансовых услуг в стране.

Канада ведет пилотный проект по CBDC, позволяющий банкам и частным компаниям тестировать технологии и возможности использования CBDC в масштабе страны. 

Швеция также не отстает и активно исследует возможность запуска CBDC, известной как e-krona. Причиной интереса стали снижение использования наличных денег в стране и развитие электронных платежей, что вызвало необходимость создания альтернативной цифровой формы шведской кроны.

Другие страны, такие как Южная Корея, Япония, Эстония и Франция, также активно исследуют возможности внедрения CBDC для обеспечения безопасных и эффективных финансовых транзакций в своих странах. Таким образом, государственная цифровая валюта стала глобальным трендом, и множество стран уже внедрили или находятся в процессе разработки своей собственной CBDC. Это отражает растущее осознание важности цифровых платежей, а также потребности в адаптации финансовых систем к новым технологиям и требованиям современного общества.

Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты

Цифровой рубль — государственная валюта, выпускаемая Центральным банком Российской Федерации. Не являясь криптовалютой, такой как, например, Bitcoin, Ethereum или Litecoin, она преобладает важными аспектами:

1. Контроль и регулирование. Цифровой рубль полностью контролируется центральным банком, что позволяет государству установить необходимые правила и механизмы для предотвращения мошенничества, отмывания денег, других незаконных действий. Обычные, то есть частные криптовалюты не подконтрольны никаким государственным органам, что делает их более уязвимыми для незаконной деятельности.
2. Стабильность. Цифровой рубль привязан к национальной валюте и имеет фиксированную стоимость, что делает его более стабильным платежным средством. Криптовалюты, напротив, известны своей высокой волатильностью, что может привести к значительным колебаниям цены в течение короткого времени. Это затрудняет использование криптовалют в повседневных финансовых операциях.
3. Удобство использования. Цифровой рубль разрабатывается с целью обеспечения простоты использования для населения. Он будет поддерживаться специальным приложением, которое позволит пользователям совершать быстрые и безопасные платежи. А вот использование криптовалюты может быть сложным для непрофессионалов, требуя определенных навыков и знаний.
4. Отсутствие лимита. Количество обычной криптовалюты ограничено, например, биткоинов может быть выпущено лишь 21 000 000. Максимального количества цифрового рубля не существует, так как используется более совершенный алгоритм.

Необходимость государственной цифровой валюты

Внедрение цифрового рубля позволит ослабить зависимость от глобальных провайдеров платежной инфраструктуры. Данная тенденция имеет стратегическое значение, так как подобная зависимость может представлять угрозу национальной безопасности и экономической стабильности.

Теневой сектор экономики также будет значительно сокращен с использованием цифрового рубля. Электронные платежи позволяют осуществлять операции без физического присутствия наличных денег, что значительно снижает возможность нефиксированных доходов и недекларируемых сделок.

Еще одним аргументом в пользу цифрового рубля является контроль расходования бюджетных средств. Внедрение данной системы позволит государству более эффективно отслеживать их движение и контролировать использование, что немаловажно для обеспечения прозрачности в финансовой сфере.

Цифровой рубль позволяет создать более устойчивую, эффективную и безопасную финансовую систему. Внедрение этого инструмента приведет к сокращению наличных платежей, усилит контроль государства в финансовом секторе и способствует развитию цифровой экономики.

Как пользоваться цифровым рублем

Цифровая валюта — это действительно революционная система, которая потенциально может изменить наш современный экономический ландшафт. Но на данный момент остается слишком много вопросов, на которые пока нет ответов. Поэтому новая форма денег пока только тестируется.

На данный момент новая форма денег доступна клиентам 13 банков, среди которых Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк и другие. Круг пользователей и количество операций тоже ограничены. Сейчас цифровым рублем возможно расплатиться в 30 торговых точках из 11 российских городов. Пользователи могут открыть и пополнить электронные кошельки, перевести средства другим гражданам, подключить некоторые виды автоплатежей, купить товары или услуги по QR-коду.

Постепенно к тестированию будут привлечены новые пользователи, а число доступных операций расширится. Кредит в цифровых рублях в ближайшее время взять не получится, однако в случае возникновения долгов их у пользователя могут их списать.

Инструкция по использованию цифровых рублей довольно проста:

1. Откройте в банковском приложении окно «Цифровой рубль».
2. Откройте цифровой кошелек.
3. Пополните баланс с открытого ранее рублевого счета.
4. Подтвердите операцию.
5. Используйте цифровые рубли, как привычные средства на вашем безналичном счете. 

Плюсы и минусы цифрового рубля

Условия использования цифрового рубля для бизнеса станут более выгодными. Если сейчас за эквайринг в среднем приходится платить около 3%, то с переходом на новую форму комиссия составит всего 0,3%. Но при этом не предусмотрен кэшбек, который напрямую зависит от затраченных на эквайринг средств.

Зато цифровой рубль позволяет проводить быстрые и безопасные денежные операции, минимизируя риски мошенничества и подделки. Каждая транзакция сопровождается уникальным шифрованным кодом, который обеспечивает ее подлинность и неизменность.

Электронные деньги обладают высокой степенью защиты персональных данных. Все операции осуществляются с использованием специальных криптографических алгоритмов, что гарантирует конфиденциальность, неприкосновенность личной информации пользователей.

Цифровой рубль стал важным шагом в развитии финансовой системы России. Он способствует сокращению времени и затрат на проведение финансовых операций, повышает эффективность расчетов между участниками экономики, содействует развитию цифровой инфраструктуры в стране.

Однако, несмотря на стремительно растущую популярность, не все пока согласны с инновационной концепцией России. Некоторые опасаются потенциальных рисков, связанных с нарушением конфиденциальности данных, попытками саботажа со стороны недружественных стран, вопросами безопасности личной или финансовой информации, а также другими проблемами, которые еще предстоит решить до широкого распространения. Но только время покажет, смогут ли эти опасения затормозить продвижение России на пути запуска принципиально новой формы платежной системы, где правят технологии.