Проблемы казахских банковских карт в 2025 году: новые вызовы и реальность

Сейчас банковская система Казахстана переживает значительные трансформации, особенно в сфере обслуживания нерезидентов. Ужесточение правил, ограничения сроков действия карт и новые требования к идентификации клиентов создали целый комплекс проблем, с которыми сталкиваются как банки, так и их клиенты. 

Новые регуляторные требования: что изменилось 

С января этого года банки Казахстана обязали:

• Ограничить срок действия карт, которые выпускаются для нерезидентов, максимум 12 календарными месяцами
• Сократить количество платежных карт, доступных для оформления одним клиентом
• Проводить усиленную проверку документов нерезидентов, особенно из стран с высоким риском отмывания денег

Ограничение сроков действия карт: последствия для нерезидентов

Одним из наиболее серьезных изменений стало ограничение срока действия карт для нерезидентов  до 1 года. Ранее карты могли выпускаться на 3-5 лет, что делало их удобным инструментом для длительного использования.

Важно отметить, что новые правила распространяются только на карты, выпущенные после введения ограничений, и не затрагивают уже действующие. Исключение из правила сделано только для трех категорий клиентов:

• Предпринимателей
• Дипломатических работников
• Инвесторов

При этом, наличие трудового договора, договора обучения или других документов, подтверждающих длительное пребывание в Казахстане, не дает оснований для выдачи карты на срок более 12 месяцев.

Усложнение процедуры идентификации: ИИН как ключевой элемент

Центральным элементом банковской идентификации в Казахстане является индивидуальный идентификационный номер (ИИН), аналог российского ИНН. Без этого документа невозможно открыть счет, оформить карту или воспользоваться большинством финансовых услуг.

С февраля 2024 года процедура получения ИИН для иностранцев была существенно усложнена. Если раньше этот документ можно было оформить дистанционно или через консульства Казахстана, то теперь обязательно требуется личное присутствие заявителя в Центре обслуживания населения (ЦОН).

Как сообщается на профильных ресурсах, сейчас Казахстан прекратил оформление ИИН для иностранцев.

Ограничение количества карт и усиленные проверки

Помимо сокращения срока действия карт, банки теперь обязаны проводить оценку риска отмывания денежных средств и финансирования терроризма для клиентов, имеющих:

• Более 5 карт в одном банке
• Более 3 карт в каждом из трех разных банков одновременно

Исключениями являются карты, выпущенные на имя детей, а также карты, используемые исключительно для операций по выдаче и погашению банковских займов.

Банки тщательно изучают документы клиентов-нерезидентов. Граждане стран ЕАЭС, к которым в том числе относится Россия, не попадают, как правило, под усиленные проверки. Но это не освобождает их от необходимости предоставления документов, подтверждающих обоснованность пребывания в Казахстане.

Удорожание банковских услуг и рост операционных расходов

Введение новых требований неизбежно привело к увеличению операционных расходов банков на проверку клиентов и документов, что отразилось на стоимости банковских услуг для нерезидентов.

Эксперты рынка также отмечают, что банки могут сохранить интерес к определенным категориям нерезидентов, особенно если речь идет о клиентах с прозрачными целями, такими как трудовая деятельность, учеба или ведение бизнеса в Казахстане. Эти категории клиентов чаще всего рассматриваются банками как наиболее надежные и перспективные с точки зрения долгосрочного сотрудничества.

Альтернативные решения и адаптация рынка

Несмотря на ужесточение правил, рынок быстро адаптируется к новым условиям, и эксперты уже предлагают альтернативные решения. Для тех, кто ищет замену казахстанским картам, возможны следующие варианты:

1. Банковские счета без карт. Даже без физической карты можно открыть счет в казахстанском банке для проведения международных переводов. Такие счета не попадают под ограничение срока действия в 12 месяцев. Однако стоит помнить, что для открытия счета также требуется открытие ИИН Казахстана, что можно сделать только лично в отделении ЦОН.
2. Карты других стран ЕАЭС: например, можно открыть карты в банках Армении, Киргизии или Таджикистана. В этом могут помочь специальные сервисы по удаленному оформлению зарубежных карт, например, Easypay.World. 
3. Сервисы денежных переводов. Альтернативой картам могут быть различные системы денежных переводов для проведения транзакций между Россией и Казахстаном.
4. Брокерские счета с привязанными картами. Некоторые эксперты указывают на возможность открытия карты MasterCard, привязанной к брокерскому счету банка Казахстана. Такие карты являются инвестиционными брокерскими, а не банковскими, что позволяет обойти некоторые ограничения. Однако, как правило, карты, привязанные к таким счетам требуют постоянного поддержания остатка по счету не менее 10 000 долларов, в противном случае, счет и карта могут быть закрыты эмитентом.

Перспективы развития ситуации

Ситуация с банковскими картами в Казахстане продолжит развиваться, и мы можем увидеть как дальнейшее ужесточение правил, так и появление новых возможностей для определенных категорий клиентов.

Юристы отмечают, что банки и регуляторы будут искать баланс между необходимыми мерами безопасности и сохранением привлекательности банковского сектора Казахстана для иностранных клиентов. Возможно появление новых продуктов и услуг, специально разработанных с учетом текущих ограничений.

Заключение

Ситуация с банковскими картами в Казахстане демонстрирует сложный баланс между стремлением страны интегрироваться в международную финансовую систему и необходимостью защищать свой финансовый сектор от рисков.

Введенные ограничения создали значительные трудности для нерезидентов, особенно из России, которые в последние годы активно использовали казахстанские карты для международных расчетов. Однако рынок уже начал адаптироваться к новым условиям, предлагая альтернативные решения.

В конечном итоге, развитие ситуации будет зависеть от множества факторов, включая геополитическую обстановку, эволюцию международных финансовых санкций и внутреннюю политику Казахстана в области банковского регулирования. Но уже сейчас ясно, что эра простого и доступного открытия карт для нерезидентов в этой стране подошла к концу, уступив место более сложной и регулируемой системе.