Как досрочно погашать ипотеку с максимальной выгодой: советы эксперта

Досрочное погашение ипотеки — один из наиболее действенных способов сократить переплату по кредиту и ускорить его закрытие. Проценты по ипотеке начисляются на остаток задолженности, и чем меньше этот остаток, тем меньше процентов потребуется выплатить. Соответственно, каждая дополнительная сумма, внесенная в счет основного долга, помогает уменьшить общую сумму переплаты и приблизить момент полного расчета по кредиту. Тем не менее для эффективного досрочного погашения важно учитывать несколько нюансов, которые помогут получить максимальную выгоду.

В первую очередь, имеет значение стратегия досрочного погашения. С точки зрения экономии наиболее выгодно сокращать срок кредита, а не ежемесячный платеж. Этот выбор позволяет уменьшить общее количество времени, на протяжении которого начисляются проценты, и, как следствие, итоговая сумма переплаты значительно сокращается. Хотя можно использовать вариант уменьшения ежемесячного платежа, если требуется снизить финансовую нагрузку, но в плане общей экономии это менее предпочтительный вариант, поскольку долг будет выплачиваться дольше, а значит, проценты останутся выше.

Далее, важным аспектом является дата внесения дополнительных платежей. Оптимальное время для досрочного погашения — день списания основного долга или следующий за ним день. Это объясняется тем, что в этот период вся внесенная сумма будет направлена непосредственно на погашение основного долга, а не на проценты. Банки рассчитывают проценты, исходя из оставшейся задолженности, поэтому, чем меньше сумма основного долга, тем ниже переплата. Поэтому в случае появления дополнительных средств лучше не откладывать их внесение, а сразу направлять их на досрочное погашение, особенно в указанные дни.

Современные технологии также облегчают процесс досрочного погашения ипотеки. Сегодня многие банки предлагают клиентам возможность быстро и удобно вносить дополнительные платежи через мобильные приложения. Это существенно упрощает процедуру: достаточно выбрать вариант досрочного погашения, указать, хотите ли вы сократить срок или уменьшить ежемесячный платеж, и внести необходимую сумму. В большинстве случаев даже не требуется подавать заявления или посещать отделение банка. Многие банки также не накладывают ограничений на сроки и суммы досрочных платежей, что позволяет вносить их в любое удобное время, но для экономии лучше делать это в дни списания основного долга.

Существует еще один фактор, который может помочь в досрочном погашении ипотеки — государственные субсидии. Например, семьи с тремя детьми, если дети рождены после 1 января 2019 года, имеют право на государственную субсидию в размере 450 000 рублей для погашения ипотечного кредита. Также доступен материнский капитал, который можно направить на погашение основного долга. Эти меры не только облегчают бремя выплат, но и позволяют ускорить процесс погашения, сократив общую переплату.

Для эффективного досрочного погашения ипотеки важно грамотно управлять дополнительными средствами и использовать все доступные инструменты. Выбирая сокращение срока кредита, внося дополнительные платежи в подходящее время и пользуясь государственной поддержкой, можно значительно уменьшить итоговую переплату.