С какими вызовами сталкиваются банки, внедряя OpenAPI

Станислав Шилов, директор по развитию продуктов Центра цифровых решений для бизнеса компании BSS (Banks Soft Systems), анализирует потенциал и риски внедрения OpenAPI в российской банковской системе.

Задача и причина

Причина — технологическая революция банковской сферы, связанная с внедрением открытых программных интерфейсов, стимулирует развитие экосистем финансовых услуг. OpenAPI — механизм предостаставления контролируемого доступа к сервисам через стандартизированные интерфейсы.

Технология меняет подходы к коммуникации банков, финтех-компаний с потребителями, расширяется спектр предлагаемых услуг. Тенденции цифровизации, касающиеся всех сфер экономики обуславливают необходимость адаптировать банковскую инфраструктуру к открытому взаимодействию, обеспечивая, с одной стороны, безопасность данных и, с другой стороны, поиск новых бизнес-моделей.

Задача — разработать эффективную стратегию внедрения OpenAPI в российских банках в контексте неизбежной цифровизации финансового сектора.

Решение

OpenAPI позволяет создавать единый клиентский путь и объединять разрозненные финансовые сервисы, что повышает удобство пользования банковскими услугами.

Попытка стандартизировать принципы OpenAPI была представлена в минувшем 2024 году. Дорожная карта регулятора предполагает, что к 2026 году использование OpenAPI станет обязательным в рамках первого этапа. Следовательно, необходим проактивный подход к внедрению этого инструмента.

Важно отметить, что процессы, связанные с Открытыми API являются мировой тенденцией. Идет активное развитие и использование Open API в Европе: повышены требования к безопасности платежей, появились инновационные сервисы агрегации счетов и автоматизированного управления сбережениями. В Великобритании Open Banking Initiative позволила финтех-компаниям предлагать уникальные услуги по управлению личными финансами. Страны Азии и США также внедряют решения на базе OpenAPI.

Однако не стоит забывать, что при всем комфорте взаимодействия, который обеспечивает технология открытых программных интерфейсов, существуют определенные риски, связанные с информационной безопасностью и изменением традиционных бизнес-моделей. Однако при грамотном подходе эти риски могут быть минимизированы, а новые возможности — максимально использованы.

Результаты

Следование принципам, обозначенным в дорожной карте, позволит банкам эффективно интегрировать OpenAPI в свои операционные модели, способствуя успешной цифровой трансформации. Растет комфорт управления всеми финансовыми продуктами в едином интерфейсе, что повышает прозрачность и доступность финансовых услуг.

Для небольших и средних банков OpenAPI создает конкурентное преимущество за счет использования информации о потребителях, чтобы сформировать персонализированные предложения. Крупные игроки укрепят свои позиции, предлагая удобные интерфейсы для управления продуктами других финансовых организаций.

С внедрением OpenAPI меняется коммуникация в банковском секторе — от конкуренции к сотрудничеству и экосистемам, которые становятся драйверами не только финансового сектора, но и экономики страны.