Свой Банк: автоматизация кредитования, взыскания и риск-менеджмента

В 2023 году перед Своим Банком встала задача кратно увеличить кредитный портфель корпоративных заемщиков и обеспечить прозрачность ключевых банковских бизнес-процессов. Банк внедрил решения FIS: корпоративный кредитный конвейер, collection для розничных клиентов и систему управления операционными рисками. Автоматизация подкрепила стремление Своего Банка к росту — в 2023 году его корпоративный портфель вырос в несколько раз и на протяжении 2024 года сохранилась стабильная динамика активного роста: за прошлый год объем корпоративного кредитного портфеля и количество выданных кредитов увеличились почти в 3 раза (+189,6% и +173,9%, соответственно).

Кейсом автоматизации корпоративного кредитования, розничного взыскания и управления операционными рисками в активно растущем бизнесе поделилась Директор Департамента риск-менеджмента (CRO) — член Правления АО «Свой Банк» Ольга Горюкова.

Рекордная скорость обработки заявок корпоративных заемщиков

«Одной из наших стратегических задач является кратный рост кредитного портфеля за счет расширения клиентской базы, увеличения числа корпоративных кредитов, обеспечения прозрачности и требуемой скорости для каждого этапа рассмотрения кредитных заявок. Благодаря сотрудничеству с FIS мы смогли сократить время принятия решения по каждой корпоративной заявке до 3-5 дней, что позволяет нам конкурировать с крупными банками, которые могут рассматривать заявки от 2 недель до 1,5 месяцев. Также текущий процесс позволяет нам аккуратно и последовательно структурировать сделки и контролировать риски при установлении лимита кредитования на заемщика», — рассказала Ольга Горюкова.

Запуск розничного бизнеса с нуля

В 2023 году Свой Банк запустил новый розничный бизнес с нуля. Благодаря внедрению системы FIS Collection банк автоматизировал процесс работы с задолженностью физических лиц на всех стадиях просрочки: от pre- и soft до hard collection, включая цессии и продажи портфеля. Интеграция коробочного решения FIS и модуля телефонии позволила подразделению взыскания аккуратно классифицировать заемщиков и взаимодействовать с ними в единой системе.

«С FIS мы провели обучение нашей команды технологов и разработчиков для поддержки и более тонкого тюнинга системы взыскания. От предпроектного исследования до запуска прошло около 5 месяцев, и через 2-3 месяца доработки мы получили отлично функционирующую систему для управления портфелем просроченной задолженности необеспеченных потребительских кредитов на любой стадии», — добавил эксперт Своего Банка.

Культура управления операционными рисками

Свой Банк также внедрил систему управления операционными рисками. Применение СУОР обеспечивает не только своевременное наполнение базы событий операционных инцидентов со стороны всех подразделений, оперативную и глубокую проработку риск-менеджерами поступивших операционных событий, но и комплексное соблюдение регуляторных требований в части повышения уровня управления операционными рисками. 

«Система FIS Operational Risk стала для нас не только удобным инструментом для выполнения требований Банка России в части управления операционными рисками, но и важной частью нашей корпоративной культуры. Мы выбрали среди других продуктов FIS, так как он хорошо помогает с решением комплекса наших текущих задач по этому направлению: от сбора рисковых инцидентов, их идентификации и оценки до определения уровня прямых и косвенных потерь для банка и формирования обязательной регуляторной отчетности. Меня бесконечно радует, что с запуском СУОР у нас в банке стала активно развиваться внутренняя культура в управлении операционными рисками.

СУОР требуется Банку также для накопления необходимой статистики и развития базы данных о событиях операционных рисков с целью перехода Банком с расчетного подхода величины операционного риска (ОР) на статистический. Мы планируем перейти на новый подход через 3 года (в позитивном сценарии). Это даст позитивный экономический эффект, так как позволит снизить значение показателя ОР в расчете нормативов достаточности капитала Банка (ожидаемый эффект — в диапазоне на + 0,8-1,1% повышение значений нормативов достаточности капитала Банка), что обеспечит для Банка большие возможности в дальнейшем развитии бизнеса», — отметила Директор Департамента риск-менеджмента (CRO) — член Правления АО «Свой Банк».

Экосистема приложений FIS: опыт лидеров рынка

«Мне нравится, что благодаря отлаженной и органичной экосистеме приложений FIS у нас нет «зоопарка» систем. Мы используем единые модули и понятный интерфейс с практически одинаковыми принципами работы. Я сама активный пользователь конвейера и СУОР, разобраться с системами как пользователю мне было интересно и несложно. Хочу отметить, что для нас также было важно обеспечить дальнейшее сопровождение и передачу экспертизы от команды вендора команде Своего Банка. Пройдя необходимое обучение, команда Банка способна на самостоятельные доработки и развитие системы. И хочется отметить еще один важный момент. Когда я начинала знакомиться с продуктами компании, мне было важно понять, а кто из банков сегодня ими активно пользуется, и как давно? Я была очень приятно удивлена, когда в списке пользователей решений FIS мне встречались известные и крупные участники рынка — российские банки из списка ТОП-10, 20, 30. В дальнейшем обязательным шагом нашего финального выбора поставщика решения было проведение референсных встреч с коллегами из банков — активными пользователями решений вендора. Честный профессиональный диалог, позитивные отзывы, практические рекомендации коллег по работе с системами в свое время позволили нам принять правильные решения. Поэтому с точки зрения технологического развития наших процессов мы получили хорошие инструменты, и команда FIS нам в этом отлично помогла», — заключила Ольга Горюкова.