Что нужно страховой компании для успеха в 2025 году

Прежде чем рассказать, как компании «остаться на плаву», разберемся с факторами, которые сегодня влияют на рынок страховых услуг. 

Главные тренды в области страхования

Узнаем, какие изменения происходят в сфере страхования уже сейчас, и какое влияние они окажут на всю отрасль. 

Таргетированное страхование

На фоне меняющихся потребностей аудитории страховым приходится создавать более узкоспециализированные продукты и услуги. Например, страхование детей на период летнего лагеря. Такой подход позволяет клиентам сэкономить и не оформлять страховку на год. 

Повышение уровня государственного регулирования

Например, обязательное электронное ОСАГО, его страховые компании обязаны размещать на своем сайте. Такие законодательные инициативы созданы для повышения прозрачности и усиления защиты клиентов от мошенников. 

Оптимизация онлайн-сервисов

Пользователи все более критично относятся к онлайн-сервисам: если ваш сайт загружается слишком долго, никто не станет ждать. Интерфейс должен быть интуитивно понятным, чтобы информация была легкодоступна.

Рост роли агрегаторов

Многие страховые компании сотрудничают с агрегаторами, стремясь увеличить свою клиентскую базу и повысить продажи. Эти сервисы позволяют пользователям находить самые выгодные предложения по страхованию, сравнивают условия разных страховщиков и экономят время на поиск тарифов. Тем не менее такой подход имеет риски: клиенты могут перейти к конкурентам, которые предлагают более привлекательные условия.

Развитие интернета вещей

Персонализированное страхование предполагает, что клиент платит только за свой уровень риска. Для этого страховые компании могут использовать информацию, собранную с помощью устройств с датчиками — интернета вещей. Например, предлагать аккуратным водителям более низкие тарифы. 

Низкая частота контактов

Сейчас пользователи редко заходят в приложения страховых компаний, поэтому им нужно искать новые инструменты привлечения клиентов.

Смена бизнес-модели 

Если раньше страховые компании продавали свои продукты через агентов, то теперь они подбирают условия страхования под каждого клиента. Благодаря новому подходу общаться с покупателями получается напрямую, без посредников. 

Видно, насколько сильно рынок страхования меняется и развивается. В таких условиях особенно важно выделиться среди конкурентов. Это можно сделать разными способами, но все они связаны с цифровизацией и автоматизацией процессов. 

Способ первый: запуск новых страховых продуктов 

Чтобы занять лидирующие позиции на рынке, страховые компании могут переосмыслить стратегию запуска новых продуктов. Для этого надо обратиться к технологиям и аналитике данных.  

Вместо использования традиционного подхода, где базовых данных о клиенте было достаточно (имя, почта, телефон), следует создать полный профиль клиента. Для этого данные собирают из собственных цифровых платформ (финансовые данные, история заказов, история обращений) и внешних источников (геоданные, истории покупок и т.д.). Тогда на основе этой информации можно качественно сегментировать клиентов по поведенческим особенностям. Это позволит разработать узконаправленные страховые продукты, отвечающие конкретным потребностям и предпочтениям каждой группы. 

Процесс генерации идей для новых страховых тарифов можно автоматизировать и ускорить. А затем провести тестирование гипотез. То есть нужно запустить небольшую рекламную кампанию, оценить реакцию целевой аудитории, проанализировать полученные данные и скорректировать продукт. Затем можно масштабировать продвижение на весь объем целевой аудитории. 

Важно отметить, что готовых инструментов для автоматизации запуска новых страховых продуктов — нет. Каждая компания требует индивидуального подхода в разработке автоматизированных систем.

Способ второй: быстрая разработка цифровых продуктов 

Чтобы оставаться конкурентоспособной, страховая может ускорить выход на рынок (TTM) своих цифровых продуктов. 

Time to Market (TTM) — ключевой показатель для цифровых продуктов. Он измеряет скорость, с которой новая разработка доходит до пользователей. TTM охватывает весь процесс: от первой идеи до момента, когда продукт становится доступным на рынке. 

Представьте, что компания выпустила цифровое решение, идеально отвечающее запросам пользователей. Пока конкуренты еще дорабатывают свои продукты, эта компания уже захватывает рынок, получает обратную связь и усиливает свои позиции.

Существует несколько факторов, способствующие ускорению TTM цифровых продуктов:

1. Выделенная внешняя команда разработчиков. Привлечение специализированных команд позволяет сократить срок разработки и сэкономить финансовые ресурсы.
2. Разработка на основе микросервисов. Разделение системы на независимые модули повышает гибкость и упрощает адаптацию к изменяющимся требованиям рынка.
3. Поэтапная разработка. Запуск MVP (минимально жизнеспособного продукта) позволяет получить обратную связь от пользователей и внести необходимые коррективы на ранних стадиях.
4. Облачные решения. Использование облачных сервисов минимизирует затраты на инфраструктуру и позволяет быстро получить полноценную рабочую среду.
5. Готовые решения. Использование готовых отраслевых решений упрощает процесс разработки и позволяет сосредоточиться на уникальных особенностях продукта.
6. DevOps. Автоматизация процессов интеграции, тестирования, развертывания и мониторинга повышает гибкость и эффективность разработки, позволяя быстро внести изменения и реагировать на требования рынка.

Сочетание всех этих элементов позволит страховым компаниям существенно сократить время выхода на рынок новых цифровых продуктов и укрепить свои лидирующие позиции.

Способ третий: автоматизация процессов 

Переход к автоматизации и цифровым решениям — это не просто модный тренд, а необходимость для страховых компаний, стремящихся к успеху.

Вместо ручных обработки информации и оформления документов следует ввести автоматизацию на всех этапах взаимодействия с клиентами. 

Например, оформление страхового полиса можно полностью автоматизировать, предоставив клиентам возможность заполнить онлайн-форму и получить электронный полис с помощью API. Тогда автоматизация освобождает сотрудников от рутинных заданий, позволяя им сосредоточиться на более сложных задачах. 

Применение цифровых решений в страховых компаниях может охватывать разные сферы:

1. Продажи: CRM-системы, онлайн-продажи, инструменты для агентов.
2. Урегулирование убытков: автоматизация процессов управления убытками.
3. Коммуникации: персональные уведомления и предложения, например, страхование автомобиля — для владельцев авто, а страхование детей — для родителей.
4. Обслуживание: чат-боты, автоматическое продление услуг.
5. Управление персоналом: автоматизация задач, найма и онбординга.
6. Финансы и управление: автоматизация бухгалтерии, бюджетирования, документооборота.

С какими проблемами может столкнуться страховая компания

Переход на современные решения связан с определенными трудностями, которые необходимо учитывать:

1.Недостаток данных о клиентах.

Без глубокого понимания потребностей своей аудитории страховая компания рискует запустить невостребованные продукты. 

Пример: компания, специализирующаяся на страховании жизни, решает запустить программу для молодых родителей. Но оказывается, что большая часть клиентов компании — пенсионеры. Тогда программа не находит отклика у целевой аудитории, а страховая теряет время и ресурсы.

 2. Человеческий фактор. 

Часто внедрение автоматизированных систем сталкивается с сопротивлением сотрудников. Недостаток компетенций для работы с новыми технологиями и неготовность к переменам могут стать серьезным препятствием.

Пример: введение системы автоматического учета рабочего времени в отделе продаж может быть встречено негативно менеджерами. Они могут бояться, что система ограничивает их самостоятельность и контролирует работу.

3. Отсутствие глубокой аналитики данных. 

Без глубокого понимания своей клиентской базы страховая компания рискует остаться в стороне от эффективной оптимизации процессов, выбора правильной стратегии и целенаправленного развития новых продуктов. 

Пример: отсутствие сегментации клиентов, анализа покупательских паттернов и настройки омниканальности может привести к низкой эффективности маркетинговых кампаний.

Успех страховой компании на современном рынке зависит от готовности к изменениям и решению этих проблем. Компании, которые смогут преодолеть эти трудности, получат реальные конкурентные преимущества.

Подведем итог

Итак, скорость — ключевой фактор успеха в мире страхования. В такой парадигме цифровая трансформация дает возможность быстрее реагировать на изменения, то есть буквально становиться первыми, кто предлагает клиентам нужные им решения. 

Если коротко, то: пока одни компании в процессе вывода продукта на рынок, другие уже укрепляют позиции на этом же рынке.