Банки открывают финансирование для МФО

В поиске источников дополнительного фондирования МФО все чаще обращаются к крупным банкам, что в целом неспецифично для рынка микрофинансовых организаций. Однако на банковском рынке не так много участников, кто понимает специфику работы таких компаний, способен верно проанализировать бизнес и оценить риски.

ТКБ более 10 лет работает с микрофинансовыми организациями и предлагает полный цикл банковского облуживания для МФО. За этот период нам удалось изучить деятельность и понять специфику работы микрофинансового бизнеса. Несмотря на вызовы для всего российского рынка, микрофинансовые компании демонстрировали положительные результаты своей деятельности в течение 2022- 2023 года. 

Многие продвигают и реализовывают новые продукты, например, кредитование сэллеров маркетплейсов, BNPL. Эксперты банка отмечают повышение качества управления микрофиансовых компаний, фондирования — для привлечения компании используют различные источники, выбирая те, которые подходят под определенный этап развития и период времени, и эффективно фондированием управляют. 

Степень кредитоспособности сохранилась на достаточно высоком уровне — компании продолжили активно кредитоваться в банках, при этом на банковское фондирование обратили внимание и те компании, которые ранее развивались только за счет собственных средств. Стоит отметить, что прежде в банки обращались в основном крупные участники рынка МФО, сейчас даже небольшие компании активно привлекают кредитование. 

Рынок МФО банк видит достаточно перспективным, и планирует в дальнейшем продолжать сотрудничество как с действующими клиентами, так и с новыми. Банк активно развивает это направление. За 9 месяцев 2023 года в ТКБ портфель МФО вырос более чем в 2 раза. 

Основными факторами, который банк рассматривает при кредитовании МФО являются — процент возвратности портфеля, в том числе его динамика при увеличении обязательств компании, динамика рабочего портфеля, наличие у компании рейтингов, прозрачная структура владения. 

Артем Быков, генеральный директор Мигкредит «Не все банки понимают микрофинансовый бизнес, отсюда ощущение, что не всегда готовы кредитовать. Возможно, влияет общенегативное отношение к рынку МФО».

Одной из первых, профинансированных банком микрофинансовых организаций была, тогда еще некрупная для рынка МФО, компания «Манимен», сотрудничать мы начали более 10 лет назад, и до сих пор компания является нашим клиентом, однако уже крупным игроком рынка. 

В портфеле ТКБ такие клиенты как: группа IDF Holding — Манимен, группа Финбридж, «Лайм-займ», «Кармани», «Займер», группа Denum — МигКредит и многие другие. 

Сейчас на банковском рынке можно выделить три основных участника — крупные банки, кредитующие микрофинансовый бизнес, многие присматриваются к рынку. Однако не все готовы понимать и правильно оценивать микрофинансовый бизнес. 

При этом, участники рынка МФО отмечают необходимость в фондировании и гибком подходе со стороны банков 

Артем Быков, генеральный директор Мигкредит: «Привлечение кредитных ресурсов от ТКБ позволяет компании диверсифицировать источники фондирования и развивать бизнес. Открытию кредитной линии предшествует большая подготовительная работа, банк внимательно изучает финансовую отчетность, анализировал бизнес-планы и текущие операционные и финансовые показатели, уделяя внимание высокому качеству управления активами компании».