Как повлияет рост кредитных ставок на бизнес

Несмотря на то, что бизнес уже сталкивался с повышением ключевой ставки в 2014 году и в период пандемии в 2020 году, финансисты компаний все чаще сообщают о росте ставок по действующим кредитам в банках. Клиенты банков имеют огромные лимиты — от 200 до 500 миллионов и выше. Кредиты, которые они брали год назад по ставке 15% годовых, теперь обременены ставкой в 25%. Банки имеют полное юридическое право повышать ставки по действующим кредитам юридических лиц, и некоторые из них фиксируют высокую ставку сразу при одобрении. Крупные государственные банки повышают ставки медленнее, чем коммерческие, так как располагают необходимыми ресурсами. Некоторые банки применяют инструменты хеджирования процентных ставок.

Согласно прогнозу Центрального банка, ключевая ставка в 2025 году останется в диапазоне 17-20%. Несмотря на сложную экономическую ситуацию, государство продолжает оказывать меры поддержки бизнесу и не оставляет его в это непростое время. На протяжении многих лет в России реализуются программы, которые действуют на различных уровнях: федеральном, региональном и муниципальном. В свою очередь, эти программы можно разделить на две группы: общие и отраслевые.

Только за 2024 год банки, поддерживаемые Корпорацией МСП, выдали более 338 миллиардов кредитов с использованием зонтичного поручительства. За период с января по сентябрь 2024 года количество заемщиков достигло 30 тысяч. Одним из самых популярных направлений является туризм. В этом году на развитие этой отрасли было направлено более 13 миллиардов рублей с использованием зонтичного поручительства МСП. Это стало возможным благодаря тому, что данное поручительство позволяет полностью или частично исключить залоговую массу из структуры сделки.

В настоящее время Фонд Развития Предпринимательства продолжает реализовывать программы, направленные как на инвестиционные цели, так и на пополнение оборотных средств. Помимо работы с банками, фонд предлагает гранты и субсидии для поддержки инновационных и социальных проектов, а также стартапов. В рамках программы «Малый и средний бизнес», реализуемой Фондом содействия инновациям, осуществляется финансирование стартапов и высокотехнологичных компаний.

Разумеется, размер лимитов зависит от возможностей банков. В текущей экономической ситуации компании стремятся как можно скорее использовать лимиты по субсидированным ставкам.

Компании восстанавливают свои кредитные лимиты, возвращая взятые средства в банк. Обычно банки не взимают плату за невыбранные лимиты или устанавливают ее на уровне не более 1% годовых, что позволяет значительно экономить на переплате. Помимо субсидий, государство также предлагает различные налоговые отсрочки.