Инвестирование в 40 лет: поздно или самое время

Мне 40, начинать инвестировать уже поздно, слишком для этого стар, не разбираюсь, средств для старта мало, первая прибыль будет нескоро – каких только мифов ни существует вокруг инвестирования в 40 лет.

О том, как избежать типичных ошибок, как определить надежного брокера и инвестиционную платформу, если тебе 40 лет, — об этом в экспертной статье трейдера Артема Звездина.

По данным Лаборатории инвестиционных исследований Центрального университета, к январю 2025 года средний возраст инвестора снизился на 3 года по сравнению с 2021 годом и достиг 36 лет. Инвесторы в возрасте 20–45 лет составляют 70 % от общей массы. При этом их доля уменьшилась в 2022–2024 годах на фоне роста доли двух возрастных групп — до 20 лет и старше 45 лет. Количество инвесторов старше 45 лет выросло в 2,2 раза. Отличная тенденция, чтобы она закрепилась — развеем основные страхи зрелых начинающих инвесторов.

Как бы ужасно это ни звучало, но главное заблуждение сорокалетних об инвестировании: «Если я начну сейчас, я просто не дождусь прибыли». Люди действительно думают, что свой дополнительный доход они будут ждать десятилетия. Это не так. Можно собрать портфель, который будет приносить доходность сразу. Поэтому начинать инвестировать в 40 лет — это хорошая идея.

В 40 лет человек обычно достигает стабильности, имеет опыт и понимание своих целей, уже может зрело и здраво подойти к вопросу создания капитала.

При этом стоит иметь в виду, что с возрастом доходы уменьшаются. По этой причине нужно заранее подумать о том, как вы обеспечите себе пенсию. Важно сформировать инвестиционный капитал: поставить цель и обеспечить себе пассивный доход, который дополнит вашу пенсию.

Как заработать на пенсию

Чтобы обеспечить себе достойную прибавку к пенсии от государства, можно рассмотреть инвестиционные инструменты, диверсифицировать источники дохода, регулярно пересматривать свой план накоплений: адаптировать тактику и стратегию под меняющиеся условия. 

Можно рассмотреть различные способы накопления, например, государственные программы (обязательные пенсионные взносы, программа софинансирования пенсии, накопительная часть пенсии), банковские инструменты (накопительные счета с процентами, долгосрочные депозиты, государственные облигации), а также акции крупных компаний, индексные фонды, недвижимость.

Инвестирование: с чего начать, если тебе 40, и какую тактику выбрать

Чтобы начать, определите точку «А», для этого изучите свой бюджет: какие доходы, какие расходы. Если бюджет дефицитный — инвестирование невозможно, профицитный –условия для инвестирования очень благоприятные, сбалансированный — инвестирование также возможно.

Двигаемся дальше. Изучите основы финансовой грамотности. Далее определите цель инвестирования: долгосрочная (для комфортной жизни на пенсии), краткосрочная (накопление на крупную покупку) или четкая (накопить определенную сумму за определенный срок). Затем стоит обозначить сумму вложений, выбрать брокера, открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и начать совершать сделки через мобильное приложение брокера.

Также важно определиться с инвестиционной стратегией. Она может быть сбалансированной, агрессивной и консервативной.

В 40 лет я бы рекомендовал избрать консервативную низкорисковую тактику. 

Типичные ошибки и заблуждения при инвестировании в 40 лет

В 40 лет многие совершают типичные ошибки при инвестировании: пытаются компенсировать упущенные возможности агрессивными вложениями, игнорируя риски, вкладывают все сбережения в надежде быстро разбогатеть, забывая о финансовой подушке, или, наоборот, выбирают только консервативные инструменты, не учитывая потенциал роста капитала.

Распространенное заблуждение — попытка следовать за модными трендами или инвестировать в знакомые бренды без анализа фундаментальных показателей. Важно помнить, что в этом возрасте нужно найти баланс между доходностью и рисками, создать диверсифицированный портфель и не забывать о долгосрочных целях, таких как пенсия.

Одной из самых критичных ошибок в инвестировании служит концентрация всех средств в одном финансовом инструменте, что создает неоправданно высокие риски для капитала. Многие начинающие инвесторы, воодушевленные успехом какого-либо актива или доверившись единому источнику информации, принимают решение вложить все доступные средства в один инструмент — будь то акции отдельной компании, криптовалюта или недвижимость. Такой подход может привести к серьезным потерям в случае неблагоприятного развития событий, поскольку отсутствует защита от специфических рисков конкретного актива или рынка.

Другая серьезная ошибка — это откладывание инвестиций на потом. Многие считают, что в 40 уже поздно начинать формировать капитал. На самом деле, даже если человек не занимался инвестированием до 40 лет, у него все еще есть достаточно времени для создания существенного финансового запаса к пенсии.

Наш мозг устроен так: когда есть лишние деньги, мы стараемся их полностью потратить. Либо, наоборот, начинаем копить, не понимая, для чего это делаем. Деньги просто «лежат», а не «работают», потому что мы откладываем инвестирование на «никогда-нибудь».

Еще одна ошибка — попытка освоить все аспекты инвестирования исключительно через самообразование: чтение специализированной литературы, просмотр вебинаров и онлайн-курсов. Такой подход часто приводит к информационной перегрузке и фрагментарному пониманию предмета, когда теоретические знания не складываются в четкую практическую стратегию. В голове все путается, ничего не получается.

Как выбрать надежного брокера и инвестиционную платформу

При выборе брокера в первую очередь необходимо проверить наличие лицензии Центрального банка РФ — это гарантия того, что компания работает легально и под контролем государства.

Чтобы не потерять деньги, важно изучить тарифы и комиссии: обратить внимание не только на стоимость торговых операций, но и на дополнительные расходы — плату за обслуживание счета, ввод и вывод средств. Также стоит оценить удобство торгового терминала и мобильных приложений — попробовать демоверсию и убедиться в понятности и доступности интерфейса.

Не менее важно изучить репутацию компании: ознакомиться с отзывами клиентов, историей работы на рынке и наличием судебных разбирательств. Обратить внимание на обучающие материалы и аналитику, которые брокер предоставляет своим клиентам, — это особенно важно для начинающих инвесторов. Важно уточнить, какие рынки доступны для торговли: если у вас в планах есть работа с иностранными активами, стоит убедиться, что у брокера есть соответствующий доступ.

Инвестирование — постоянное напряжение и стресс, как не перегореть

Многие начинающие инвесторы сталкиваются с тем, что процесс управления финансами вызывает постоянный стресс и тревогу. Кажется, что каждое движение рынка может привести к потере денег, а необходимость принимать решения создает дополнительное напряжение. Однако такого состояния можно избежать.

Первый шаг к снижению стресса — правильная организация процесса инвестирования. Стоит также создать позитивную информационную среду вокруг себя, например, отписаться от всех негативных инвестиционных блогеров. Обратите внимание на свою психологическую устойчивость, она играет ключевую роль в инвестировании. Звучит несложно, при этом существуют и менее очевидные рекомендации.

Часто слышу, что трейдеры и инвесторы испытывают много стресса. Это правда. Но это происходит, потому что человек не умеет торговать, пришел на рынок без понимания, как подбирать ценные бумаги, как составить инвестиционный портфель и т.д. Стресс и эмоции — это результат некомпетентности человека.

Подведу итог: инвестиции в 40 лет — это не запоздалый шаг, а разумный старт на пути к финансовой независимости. Главное — желание и финансовая грамотность. Также хочу повторно сделать акцент на том, что дополнительный доход вы сможете получить довольно быстро при правильном подборе инвестиционных инструментов.

Также отметим, что данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей. Автор материала не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Узнать больше информации о том, как собрать свой инвестиционный портфель.