Какие риски криптовалютные P2P-процессинги несут для РФ

В условиях санкционных ограничений криптовалютные P2P-процессинги вызывают все бо́льший интерес среди россиян. Однако несмотря на высокий спрос, такое технологичное решение потенциально представляет целый спектр различных угроз.

Что такое P2P-процессинги

P2P-процессинг — это разновидность решений в области одноранговых (англ. Peer-to-Peer, P2P) операций, где участники сделки (в лице мерчанта и клиента) проводят сделки через P2P-трейдеров.

Фактически такие площадки никак не регулируются. Все переводы между мерчантами, P2P-трейдерами и клиентами P2P-процессингов остаются на совести самих участников сделки.

Почему P2P-рынок сложно регулировать

Дело в том, что в Российской Федерации отсутствует исчерпывающий закон по криптовалютам. Есть лишь «законодательный каркас», регулирующий вопросы цифровых активов.

Законодательство не отвечает на вопросы об одноранговых транзакций в криптовалюте, однако вводит запрет на использование криптовалют в качестве средства платежа.

Фактически это означает, что P2P-переводы в криптовалюте остаются в некой «серой зоне». Такие переводы, вроде бы, не запрещены, однако их использование в рамках платежной сделки на территории РФ подпадает под запрет.

По причине законодательного вакуума и начали появляться P2P-процессинги.

Какую опасность представляют нерегулируемые P2P-процессинги

Cуществует риск финансовых махинаций, а в самом худшем сценарии — отмывание денег и финансирование терроризма.

• Например, одна известная одноранговая криптоплощадка закрылась после того, как власти потребовали от нее усилить меры по соблюдению AML/KYC.

Дело в том, что P2P-площадки на текущий момент едва ли соблюдают требования по антиотмывочному законодательству в России, а все комлпаенс-процессы и вовсе остаются на добросовестности администраторов таких сайтов.

В условиях санкций на российском рынке даже начали звучать темы о создании P2P-процессингов, где трейдеры де-факто помогали бы высокорисковым бизнес-элементам (вроде беттинговых площадок) обходить валютный мониторинг.

Помимо очевидных рисков мошенничества на таких площадках есть риск «заражения» криптовалютного адреса «грязной» криптовалютой. Как правило, P2P-процессинги не утруждают себя и своих пользователей AML-проверкой и слепо обрабатывают операции без должных мер предосторожности. Из-за такого подхода есть угроза того, что банковские счета участников таких сделок могут попасть под блокировку в рамках 115-ФЗ.

Более того, P2P-процессинги фактически способствуют нерегулируемой утечке капитала из страны. За счет таких «хабов» пользователи находят лазейки для обхода ограничений на перемещение капитала, что может негативно сказаться на экономической стабильности страны.

Безусловно, одним только запретом P2P-процессингов проблему не решить. Запрет может потенциально привести к созданию теневого рынка. Поэтому здесь требуется сбалансированный подход между контролем и поддержанием современных IT-решений.

В любом случае, вопрос регулирования криптовалютных P2P-процессингов становится все более важной темой обсуждения в контексте сохранения финансовой стабильности в России.